Автоматический ролловер

Что такое автоматический ролловер?

1. Автоматический перенос — это перевод распределения пенсионного плана, отвечающего установленным требованиям, на индивидуальный пенсионный счет (IRA) без каких-либо действий со стороны владельца счета. Это происходит, когда компания удаляет сотрудника с небольшим балансом из пенсионного плана, спонсируемого компанией, после того, как он покидает компанию. Сотрудники с большим балансом имеют возможность остаться в плане.

2. Автоматическая пролонгация также относится к реинвестированию процентов и основной суммы депозитного сертификата (CD) по истечении срока его действия без каких-либо действий со стороны владельца счета. Когда компакт-диск созревает, у держателя сертификата есть определенное количество дней, чтобы перевести выручку на другой счет. Если они ничего не делают, финансовое учреждение автоматически реинвестирует выручку в новый компакт-диск с тем же сроком погашения, что и исходный компакт-диск.

Понимание автоматического ролловера

1. Автоматическая пролонгация является частью правил Safe Harbor,. которые требуют, чтобы компании предоставляли затронутым сотрудникам необходимую информацию, инструкции о том, как реинвестировать, и уведомляли не менее чем за 60 дней о том, что они будут исключены из пенсионного плана. По истечении этого периода уведомления средства сотрудников переходят в другое инвестиционное средство, называемое Safe Harbor IRA, которое инвестирует в фонд денежного рынка или другие инвестиции с низким уровнем риска. Если владелец плана хочет, чтобы произошло что-то другое, другие варианты включают распределение наличных или перевод на конкретный пенсионный счет. Правила Safe Harbor IRA вступили в силу в 2005 году в рамках Закона об экономическом росте и налоговых льготах 2001 года.

2. Автоматическая пролонгация компакт-диска, также называемая «автоматическим продлением», почти всегда реинвестируется в компакт-диск на тот же срок, что и первоначальная инвестиция. Однако процентная ставка часто бывает разной в зависимости от текущей доходности.

Плюсы и минусы автоматического ролловера

1. Автоматическая пролонгация помогает компаниям удалять счета с небольшим балансом из 401(k)s и других пенсионных планов. Наличие слишком большого количества мелких учетных записей является как административной нагрузкой, так и дополнительными расходами. Удаление большого количества мелких учетных записей помогает сократить расходы для других участников плана. Недостаток для сотрудников, которые не предпринимают никаких действий, заключается в том, что их пенсионные сбережения не поспеют за инфляцией, если они автоматически остаются в низкодоходных инвестициях на многие годы.

2. Автоматическое продление может упростить процесс реинвестирования для держателей компакт-дисков. Рассмотрим инвестора в одномесячные компакт-диски. Без автоматического продления этот инвестор должен покупать новый компакт-диск каждый месяц, если он хочет продолжать инвестировать. Однако у держателей долгосрочных депозитных сертификатов есть один недостаток: инвесторы этого типа могут предпочесть вложить средства во что-то другое, и если они не предпримут никаких действий в течение нескольких дней до автоматического пролонгации, им грозит штраф в виде наличных. новый компакт-диск рано. Кроме того, автоматическое продление иногда может привести к тому, что инвесторы приобретут компакт-диски с более низкой доходностью по невыгодным ставкам.