Finanzielle Belastung
Was ist finanzielle Belastung?
Das finanzielle Risiko ist der Betrag, den ein Anleger bei einer Investition verlieren kann, wenn die Investition scheitert. Beispielsweise wäre das finanzielle Risiko beim Kauf eines Autos die anfängliche Investitionssumme abzüglich des versicherten Anteils. Die Kenntnis und das Verständnis des finanziellen Risikos, was eine alternative Bezeichnung für Risiko ist, ist ein entscheidender Teil des Anlageprozesses.
Finanzielle Risiken verstehen
In der Regel sind Anleger stets bestrebt, ihr finanzielles Engagement zu begrenzen, was zur Gewinnmaximierung beiträgt. Wenn zum Beispiel 100 Aktien, die zu 10 $ pro Aktie gekauft wurden, auf 20 $ steigen würden, würde der Verkauf von 50 Aktien das finanzielle Risiko eliminieren. Der ursprüngliche Kauf kostete den Investor 1.000 Dollar. Wenn die Aktien steigen, bringt der Verkauf von 50 Aktien zu 20 $ den ursprünglichen Einsatz der Investoren zurück. Diese Methode ist gemeint mit „Geld vom Tisch nehmen“.
Das einzige Risiko für die Zukunft wäre der erzielte Gewinn, da der Investor den Kapitalbetrag bereits zurückerhalten hat. Wenn die Aktie umgekehrt vom ursprünglichen Kaufpreis von 10 USD auf 5 USD pro Aktie gefallen wäre, hätte der Anleger die Hälfte des ursprünglichen Kapitalbetrags verloren.
Ein finanzielles Risiko gilt nicht nur für Investitionen an der Börse, sondern besteht immer dann, wenn eine Person Gefahr läuft, einen Teil des ausgegebenen Kapitalwerts zu verlieren. Der Kauf eines Eigenheims ist ein hervorragendes Beispiel für finanzielle Risiken. Wenn der Wert der Immobilie sinkt und der Hausbesitzer zu einem niedrigeren Preis als dem ursprünglichen Kaufpreis verkauft, verbucht der Hausbesitzer einen Verlust aus der Investition.
Reduzierung des finanziellen Risikos
Der einfachste Weg, das finanzielle Risiko zu minimieren, besteht darin, Geld mit wenig bis gar keinem Risiko in kapitalgeschützte Anlagen zu investieren. Einlagenzertifikate (CDs) oder Sparkonten sind zwei Möglichkeiten, um das finanzielle Risiko drastisch zu reduzieren. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantiert sowohl die Anlage in CDs als auch das Sparkonto bis zu den qualifizierten Deckungsbeträgen von 250.000 $. Ohne Risiko bringt eine Investition jedoch wenig Rendite. Auch wenn nur ein geringes finanzielles Engagement besteht, macht dies einen konservativen Anleger anfällig für andere Risiken wie Inflation.
Eine weitere Möglichkeit, das finanzielle Risiko zu reduzieren, besteht darin, zwischen vielen Anlagen und Anlageklassen zu diversifizieren . Um ein weniger volatiles Portfolio aufzubauen, sollte ein Anleger eine Kombination aus Aktien, Anleihen, Immobilien und anderen verschiedenen Anlageklassen haben. Innerhalb der Aktien sollte es eine weitere Diversifizierung zwischen Marktkapitalisierungen und Engagements in nationalen und internationalen Märkten geben. Wenn ein Anleger sein Portfolio erfolgreich über viele Anlageklassen diversifiziert, sollte dies die Gesamtvolatilität verringern. Wenn der Markt rückläufig wird, minimieren nicht korrelierende Anlageklassen die Abwärtsbewegung.
Beispiel für finanzielle Risiken
Hedging ist eine weitere Möglichkeit, das finanzielle Risiko zu reduzieren. Es gibt viele Möglichkeiten, ein Portfolio oder eine Investition abzusichern. Fluggesellschaften kaufen oft Rohöl-Futures-Kontrakte zu aktuellen Preisen in Erwartung zukünftiger Passagierzahlen als Absicherung. Später, wenn die Ölpreise in die Höhe schnellen und die Luftfahrtindustrie dazu veranlassen, die Ticketpreise zu erhöhen und die Margen zu schrumpfen, können diese abgesicherten Fluggesellschaften möglicherweise niedrigere Ticketpreise aufrechterhalten und Marktanteile von der Konkurrenz gewinnen.
Ein Anleger kann sich an der Börse absichern, indem er Optionen, inverse börsengehandelte Fonds oder bärenorientierte Fonds einsetzt. Gold ist eine der häufigsten Absicherungen und steigt normalerweise bei einem aufblähenden Dollar oder volatilen Märkten.
Höhepunkte
Vermögensallokation und Portfoliodiversifizierung sind weit verbreitete Strategien zur Verwaltung des finanziellen Engagements.
Erfahrene Anleger sind in der Regel bestrebt, ihr finanzielles Engagement optimal zu begrenzen, was zur Gewinnmaximierung beiträgt.
Das finanzielle Risiko bezieht sich auf das einer Anlage innewohnende Risiko und gibt den Geldbetrag an, den ein Anleger zu verlieren hat.
