exposição financeira

O que é exposição financeira?

A exposição financeira é o valor que um investidor pode perder no investimento se o investimento falhar. Por exemplo, a exposição financeira envolvida na compra de um carro seria o valor do investimento inicial menos a parte segurada. Conhecer e entender a exposição financeira, que é um nome alternativo para risco, é uma parte crucial do processo de investimento.

Entendendo a exposição financeira

Como regra geral, os investidores estão sempre procurando limitar sua exposição financeira, o que ajuda a maximizar os lucros. Por exemplo, se 100 ações compradas a $ 10 a ação valorizou para $ 20, a venda de 50 ações eliminaria a exposição financeira. A compra original custou ao investidor $ 1.000. À medida que as ações se valorizam, vender 50 ações a $ 20, retorna a participação inicial dos investidores. Este método é o que significa "tirar dinheiro da mesa".

O único risco no futuro seria o lucro obtido, pois o investidor já recuperou o valor principal. Por outro lado, se a ação diminuísse do preço original de compra de $ 10 para $ 5 por ação, o investidor teria perdido metade do valor principal original.

A exposição financeira aplica-se não apenas ao investimento no mercado de ações, mas existe sempre que um indivíduo pode perder qualquer valor principal gasto. A compra de uma casa é um excelente exemplo de exposição financeira. Se o valor do imóvel cair e o proprietário vender a um preço menor do que o preço original de compra, o proprietário reconhece uma perda no investimento.

Redução da exposição financeira

A maneira mais simples de minimizar a exposição financeira é colocar dinheiro em investimentos protegidos pelo principal com pouco ou nenhum risco. Certificados de depósito (CDs) ou contas de poupança são duas maneiras de reduzir drasticamente a exposição financeira. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante o investimento em CDs e a conta poupança até os valores de cobertura qualificados de $ 250.000. No entanto, sem risco, um investimento oferece pouco retorno. Além disso, se houver pouca exposição financeira, isso deixa um investidor conservador vulnerável a outros riscos, como a inflação.

Outra forma de reduzir a exposição financeira é diversificar entre muitos investimentos e classes de ativos. Para construir um portfólio menos volátil, um investidor deve ter uma combinação de ações, títulos, imóveis e outras várias classes de ativos. Dentro das ações, deve haver maior diversificação entre as capitalizações de mercado e exposição aos mercados doméstico e internacional. Quando um investidor diversifica seu portfólio com sucesso entre muitas classes de ativos, isso deve reduzir a volatilidade geral. Se o mercado se tornar baixista, as classes de ativos não correlacionadas minimizarão o lado negativo.

Exemplo de exposição financeira

A cobertura é outra forma de reduzir a exposição financeira. Há muitas maneiras de proteger um portfólio ou um investimento. As companhias aéreas geralmente compram contratos futuros de petróleo bruto a preços atuais em antecipação à carga futura de passageiros como hedge. Mais tarde, se os preços do petróleo dispararem e fizerem com que o setor aéreo aumente os preços das passagens e reduza as margens, essas companhias aéreas protegidas poderão manter preços de passagens mais baixos e conquistar participação de mercado da concorrência.

Um investidor pode fazer hedge no mercado de ações usando opções, fundos negociados em bolsa inversos ou fundos orientados para ursos. O ouro é um dos hedges mais comuns e normalmente se valoriza com um dólar inflado ou mercados voláteis.

##Destaques

• Alocação de ativos e diversificação de portfólio são estratégias amplamente utilizadas para gerenciar a exposição financeira.

• Investidores experientes geralmente procuram limitar sua exposição financeira de forma otimizada, o que ajuda a maximizar os lucros.

• A exposição financeira refere-se ao risco inerente a um investimento, indicando a quantidade de dinheiro que um investidor pode perder.