Zukünftige Kaufoption

Was ist eine zukünftige Kaufoption?

Eine zukünftige Kaufoption (auch bekannt als künftiger Erhöhungsreiter) ist ein Merkmal von Langzeit-Invaliditätsversicherungen (LDI) und einigen Lebensversicherungspolicen, die es Versicherungsnehmern ermöglichen, ihren Versicherungsschutz regelmäßig oder bei steigendem Einkommen zu erhöhen. Diese Erhöhungen erfolgen ohne neue Krankenversicherung, bekannt als garantierte Versicherbarkeit.

Diese Garantie wird gegen Zahlung einer höheren Prämie über die Laufzeit der Police gewährt.

Zukünftige Kaufoption verstehen

Die Future Purchase Option ist in der Regel gültig, bis der Versicherungsnehmer ein bestimmtes Alter erreicht. Der Besitz einer zukünftigen Kaufoption bedeutet, dass selbst wenn ein Versicherungsnehmer einen ernsthaften Gesundheitszustand entwickelt, der es teuer oder unmöglich machen würde, sich für eine neue Police zu qualifizieren, er dennoch eine zusätzliche Deckung unter seiner bestehenden Police erwerben kann, da die zukünftige Kaufoption den Versicherungsnehmer nicht erfordert eine neue ärztliche Prüfung ablegen.

Eine zukünftige Kaufoption besteht oft auch in der Langzeitpflege (LTC)-Versicherung, die verlängerte Pflegekosten, wie beispielsweise einen längeren Aufenthalt in einem Pflegeheim, abdecken soll. Die Kosten für den Abschluss einer Zusatzversicherung über die Kaufoption Future hängen vom Alter des Versicherungsnehmers ab. Außerdem entscheidet die Versicherungsgesellschaft auf der Grundlage der ursprünglichen Deckungssumme der Police und der Inflationsrate der Wirtschaft, wie viel zusätzliche Deckung ausgestellt werden soll.

Die zusätzlichen Kosten für einen zukünftigen Kaufoptionsreiter sind oft relativ gering und machen ungefähr 2 Prozent der gesamten Policenkosten aus . Die Prämien für zukünftige Kaufoptionen steigen jedoch mit zunehmendem Alter, da sie auf der Grundlage des Alters berechnet werden, in dem die Option verlängert wird. Versicherungsnehmer können ihre Leistungen periodisch erhöhen, etwa alle zwei bis drei Jahre. Diese Regelung ist ideal für Versicherungsnehmer, die ein bestimmtes Alter überschritten haben, sagen wir 60 oder 70, und einem höheren Risiko ausgesetzt sind, ins Krankenhaus eingeliefert zu werden, und sich die hohen Prämien leisten können, die für den Abschluss solcher Optionen erforderlich sind.

Future Purchase Option vs. Inflationsschutz

Eine zukünftige Kaufoption ist nicht die einzige Möglichkeit für einen Versicherungsnehmer, seine Deckung im Laufe der Zeit zu erhöhen; Eine weitere Option ist ein Inflationsschutzreiter,. der einem ähnlichen Zweck dient. Tatsächlich empfehlen viele Makler Inflationsschutz für jüngere Kunden, weil er den Wert der Leistungen einer Police im Laufe der Zeit erhöht und mit der Inflation Schritt hält, sodass die Leistungen immer noch die erhöhten Kosten decken, wenn sie jemals Pflege benötigen.

Beachten Sie, dass den Versicherungsnehmern normalerweise Inflationsschutz angeboten wird, selbst wenn sich ihr Einkommen nicht erhöht, während einige zukünftige Kaufoptionen vom Nachweis eines höheren Einkommens abhängig sind.

Zukünftige Kaufoptionen und jüngere Versicherungsnehmer

Die zukünftige Kaufoption kann preisgünstig sein, ermöglicht dem Versicherungsnehmer jedoch nur, die Deckung zu Beginn der Vertragslaufzeit zu erhöhen, während ein Inflationsschutzreiter mehr kostet, aber die Deckung des Versicherungsnehmers im Laufe der Laufzeit kontinuierlich erhöht. Wenn ein Versicherungsnehmer es außerdem ablehnt, die zukünftige Kaufoption zu nutzen, wenn die Versicherungsgesellschaft sie anbietet, wird sie möglicherweise nicht erneut angeboten.

Beachten Sie, dass die Praktiken zwischen den Versicherungsunternehmen variieren. Der Kauf eines Inflationsschutzes kann teurer sein, kann aber langfristig eine bessere Absicherung bieten. Wenn sich der Versicherungsnehmer die Mehrkosten leisten kann, ist der Kauf eines Inflationsschutzes in der Regel eine gute Idee, insbesondere bei einer Pflegeversicherung, da die Gesundheitskosten deutlich schneller steigen als die Lebenshaltungskosten.

Höhepunkte

• Es ist eine Möglichkeit, die Leistungen mit der Inflation Schritt zu halten, basierend auf Einkommenssteigerungen eines Versicherungsnehmers, wobei die Prämien für die zukünftige Kaufoption mit zunehmendem Alter steigen.

• Eine zukünftige Kaufoption ermöglicht es Versicherungsnehmern, ihre Deckung zu einem späteren Zeitpunkt ohne medizinisches Underwriting zu erhöhen.

• Zukünftige Kaufoptionen unterscheiden sich von Versicherungsinflationsschutzreitern, die es Versicherungsnehmern ermöglichen, die Deckung im Laufe ihrer Vertragslaufzeit regelmäßig zu erhöhen.