Fremtidige kjøpsalternativer
Hva er et fremtidig kjøpsalternativ?
Et fremtidig kjøpsalternativ (også kjent som en fremtidig økningsrytter) er en funksjon av langsiktig uføreforsikring (LDI) og noen livsforsikringer som lar forsikringstakere øke forsikringsdekningen med jevne mellomrom, eller når inntekten øker. Disse økningene gjennomføres uten ny medisinsk forsikring, kjent som garantert forsikring.
Denne garantien gis i bytte mot å betale en høyere premie over forsikringens levetid.
Forstå fremtidige kjøpsalternativer
Den fremtidige kjøpsopsjonen er vanligvis gyldig til forsikringstakeren når en spesifisert alder. Å eie en fremtidig kjøpsopsjon betyr at selv om en forsikringstaker utvikler en alvorlig helsetilstand som vil gjøre det dyrt eller umulig å kvalifisere seg for en ny polise, kan de nødvendigvis kjøpe tilleggsdekning under sin eksisterende polise fordi den fremtidige kjøpsopsjonen ikke krever at forsikringstakeren å bestå en ny medisinsk eksamen.
En fremtidig kjøpsmulighet er også ofte tilgjengelig med langtidspleieforsikring (LTC), som er utformet for å dekke utvidede pleiekostnader, for eksempel et lengre opphold på sykehjem. Kostnaden for å kjøpe ekstra forsikring gjennom den fremtidige kjøpsopsjonen avhenger av forsikringstakers alder. Dessuten bestemmer forsikringsselskapet hvor mye ekstra dekning som skal utstedes basert på forsikringens opprinnelige dekningsbeløp og økonomiens inflasjonsrate.
Merkostnaden for en fremtidig kjøpsopsjonsrytter er ofte relativt lav, og utgjør omtrent 2 prosent av den totale forsikringskostnaden. Premiene for fremtidige kjøpsopsjoner øker imidlertid med alderen ettersom de beregnes ut fra alderen opsjonen fornyes. Forsikringstakere kan øke ytelsene sine med jevne mellomrom, for eksempel hvert annet til tredje år. Denne ordningen er ideell for forsikringstakere som har passert en viss alder, for eksempel 60 eller 70, og som har større risiko for å bli innlagt på sykehus og faktisk har råd til de høye premiene som kreves for å melde seg på slike alternativer.
Fremtidig kjøpsalternativ vs. inflasjonsbeskyttelse
en fremtidig kjøpsopsjon er ikke den eneste måten en forsikringstaker kan øke sin dekning over tid; et annet alternativ er en inflasjonsbeskyttelsesrytter,. som tjener et lignende formål. Faktisk vil mange meglere anbefale inflasjonsbeskyttelse for yngre kunder fordi det øker verdien av en polises fordeler over tid, og holder tritt med inflasjonen, så hvis og når de noen gang trenger omsorg, vil fordelene fortsatt dekke de økte kostnadene.
Merk at inflasjonsbeskyttelse vanligvis tilbys forsikringstakere selv om inntekten deres ikke øker, mens noen fremtidige kjøpsalternativer vil være betinget av å bevise en høyere inntekt.
Fremtidige kjøpsalternativer og yngre forsikringstakere
Det fremtidige kjøpsalternativet kan ha gunstige priser, men lar bare forsikringstakeren øke dekningen nær begynnelsen av forsikringsperioden, mens en inflasjonsbeskyttelsesrytter vil koste mer, men kontinuerlig øke forsikringstakers dekning i løpet av løpetiden. I tillegg, hvis en forsikringstaker nekter å dra nytte av den fremtidige kjøpsopsjonen når forsikringsselskapet tilbyr den, vil den kanskje ikke bli tilbudt igjen.
Merk at praksis varierer mellom forsikringsselskaper. Å kjøpe inflasjonsbeskyttelse kan være dyrere, men kan gi bedre dekning på sikt. Hvis forsikringstakeren har råd til tilleggskostnaden, er det vanligvis en god idé å kjøpe en form for beskyttelse mot inflasjon, spesielt når det gjelder en langsiktig omsorgspolitikk, siden helsekostnadene har økt betydelig raskere enn levekostnadene.
##Høydepunkter
– Det er en måte å holde ytelsene i takt med inflasjonen, basert på økninger i en forsikringstakers inntekt, hvor premiene for den fremtidige kjøpsopsjonen vil øke med alderen.
En fremtidig kjøpsopsjon lar forsikringstakere øke dekningen uten medisinsk garanti på et tidspunkt i fremtiden.
Fremtidige kjøpsalternativer er forskjellig fra forsikringsinflasjonsbeskyttelse, som lar forsikringstakere øke dekningen med jevne mellomrom i løpet av forsikringsperioden.
