Framtíðarkaupmöguleikar
Hvað er framtíðarkaupakostur?
Framtíðarkaupakostur (einnig þekktur sem framtíðaraukningamaður) er eiginleiki langtímaörorkutrygginga (LDI) og sumra líftrygginga sem gera vátryggingartökum kleift að auka tryggingavernd sína reglulega, eða þegar tekjur þeirra aukast. Þessar hækkanir eru framkvæmdar án nýrra læknistrygginga, þekkt sem tryggð vátrygging.
Þessi trygging er veitt gegn því að greiða hærra iðgjald á líftíma tryggingar.
Skilningur á framtíðarkaupakosti
Framtíðarkauprétturinn gildir venjulega þar til vátryggingartaki nær tilteknum aldri. Að eiga framtíðarkauprétt þýðir að jafnvel þótt vátryggingartaki fái alvarlegt heilsufarsástand sem myndi gera það dýrt eða ómögulegt að eiga rétt á nýrri vátryggingu, getur hann endilega keypt viðbótartryggingu samkvæmt núverandi vátryggingu vegna þess að framtíðarkauprétturinn krefst ekki vátryggingartaka. að standast nýtt læknispróf.
Framtíðarkaupakostur er einnig oft í boði með langtímatryggingu (LTC) sem er hönnuð til að standa straum af kostnaði við lengri hjúkrunarþjónustu, svo sem langa dvöl á hjúkrunarheimili. Kostnaður við að kaupa aukatryggingu í gegnum framtíðarkaupréttinn fer eftir aldri vátryggingartaka. Einnig ákveður tryggingafélagið hversu mikla viðbótartryggingu á að gefa út miðað við upphaflega tryggingafjárhæð vátryggingarinnar og verðbólgu í hagkerfinu.
Viðbótarkostnaður fyrir framtíðarkaupakost er oft tiltölulega lágur,. sem er um það bil 2 prósent af heildarstefnukostnaði. Hins vegar hækka iðgjöld fyrir framtíðarkauprétt með aldri þar sem þau eru reiknuð út frá þeim aldri sem valrétturinn er endurnýjaður. Vátryggingartakar geta hækkað bætur sínar reglulega, td á tveggja til þriggja ára fresti. Þetta fyrirkomulag er tilvalið fyrir vátryggingataka sem eru komnir yfir ákveðinn aldur, td 60 eða 70 ára, og eru í meiri hættu á að leggjast inn á sjúkrahús og hafa í raun efni á þeim háu iðgjöldum sem þarf til að skrá sig í slíka valkosti.
Framtíðarkaupakostur vs. verðbólguvernd
kaupréttur í framtíðinni er ekki eina leiðin sem vátryggingartaki getur aukið trygginguna sína með tímanum; annar valkostur er verðbólguvörn,. sem þjónar svipuðum tilgangi. Reyndar munu margir miðlarar mæla með verðbólguvernd fyrir yngri viðskiptavini vegna þess að það eykur verðmæti ávinnings stefnunnar með tímanum, í takt við verðbólguna, þannig að ef og þegar þeir þurfa einhvern tíma á umönnun að halda, munu bætur samt standa undir auknum kostnaði.
Athugið að vátryggingartakendum er yfirleitt boðið upp á verðbólguvernd þótt tekjur þeirra aukist ekki, en sumir framtíðarkaupakostir verða háðir því að sanna hærri tekjur.
Framtíðarkaupmöguleikar og yngri vátryggingartakar
Framtíðarkaupakosturinn gæti haft hagstæða verðlagningu en leyfir vátryggingartakanum aðeins að auka trygginguna nálægt upphafi vátryggingartímabilsins, en verðbólguverndarmaður mun kosta meira en auka stöðugt vátryggingartakan á tímabilinu. Að auki, ef vátryggingartaki neitar að nýta sér framtíðarkaupréttinn þegar tryggingafélagið býður hann, gæti hann ekki verið boðinn aftur.
Athugið að venjur eru mismunandi eftir tryggingafélögum. Það getur verið dýrara að kaupa verðbólguvörn en getur veitt betri vernd til lengri tíma litið. Ef vátryggingartaki hefur efni á aukakostnaði er yfirleitt góð hugmynd að kaupa einhvers konar vernd gegn verðbólgu, sérstaklega þegar um langtímaþjónustu er að ræða, þar sem heilbrigðiskostnaður hefur hækkað umtalsvert hraðar en framfærslukostnaður.
##Hápunktar
Það er leið til að halda bótum í takt við verðbólgu, miðað við hækkanir á tekjum vátryggingartaka, þar sem iðgjöld vegna framtíðarkauparéttar hækka með aldri.
Framtíðarkaupakostur gerir vátryggingartökum kleift að auka vernd sína án læknistrygginga einhvern tíma í framtíðinni.
Framtíðarkaupmöguleikar eru frábrugðnir vátryggingaverðbólgutryggingum, sem gera vátryggingartökum kleift að auka trygginguna reglulega yfir vátryggingartímann.
