未来购买选项

什么是未来购买选项？

未来购买选项（也称为未来增加附加险）是长期伤残保险(LDI) 和一些人寿保险单的一项功能，允许投保人定期或随着收入的增加增加保险范围。这些增加是在没有新的医疗承保的情况下实现的，称为保证可保性。

授予此保证以换取在保单有效期内支付更高的保费。

了解未来购买选项

未来购买选项通常在投保人达到指定年龄之前有效。拥有未来购买选择权意味着即使保单持有人出现严重的健康状况，从而使购买新保单变得昂贵或不可能，他们仍然可以根据现有保单购买额外的保险，因为未来购买选择不需要投保人通过新的体检。

长期护理(LTC) 保险通常还提供未来购买选项，该保险旨在支付延长的护理费用，例如长期留在疗养院。通过未来购买选项购买额外保险的费用取决于投保人的年龄。此外，保险公司会根据保单的原始保险金额和经济体的通货膨胀率来决定要发行多少额外保险。

未来购买选项附加险的额外成本通常相对较低，约占总保单成本的 2%。但是，未来购买期权的保费会随着年龄的增长而增加，因为它们是根据续订期权的年龄计算的。投保人可以定期增加他们的福利，比如每两到三年。这种安排非常适合已过特定年龄（例如 60 或 70 岁）且住院风险较高且实际上能够负担加入此类选项所需的高保费的保单持有人。

未来购买期权与通胀保护

未来购买选项并不是保单持有人随着时间的推移增加其承保范围的唯一方式；另一种选择是通胀保护附加条款，其目的类似。事实上，许多经纪人会建议为年轻客户提供通货膨胀保护，因为它会随着时间的推移增加保单福利的价值，与通货膨胀保持同步，所以如果他们需要护理，福利仍将弥补增加的成本。

请注意，即使保单持有人的收入没有增加，通常也会向保单持有人提供通胀保护，而未来的一些购买选择将取决于证明更高的收入。

未来的购买选择和年轻的保单持有人

未来购买选项可能具有优惠的定价，但只能让投保人在保单期开始时增加承保范围，而通胀保障附加险的成本会更高，但会在整个期限内不断增加投保人的承保范围。此外，如果保单持有人在保险公司提供未来购买选项时拒绝使用，则可能不会再次提供。

请注意，不同保险公司的做法各不相同。购买通胀保护可能会更昂贵，但从长远来看可能会提供更好的保障。如果投保人能够负担得起额外的费用，购买某种类型的通胀保护通常是一个好主意，尤其是在长期护理政策的情况下，因为医疗保健费用的上涨速度明显快于生活费用。

＃＃强调

这是一种使福利与通货膨胀同步的方法，基于投保人收入的增加，未来购买期权的保费将随着年龄的增长而增加。
未来购买选项允许保险保单持有人在未来某个时候在无需医疗承保的情况下增加其承保范围。
未来购买选项不同于保险通胀保障附加险，后者允许保单持有人在其保单期限内定期增加承保范围。