Opción de compra futura
驴Qu茅 es una opci贸n de compra futura?
Una opci贸n de compra futura (tambi茅n conocida como cl谩usula de aumento futuro) es una caracter铆stica del seguro de discapacidad a largo plazo (LDI) y algunas p贸lizas de seguro de vida que permite a los asegurados aumentar su cobertura de seguro peri贸dicamente o a medida que aumentan sus ingresos. Estos incrementos se efect煤an sin nueva suscripci贸n m茅dica, lo que se conoce como asegurabilidad garantizada.
Esta garant铆a se otorga a cambio de pagar una prima m谩s alta durante la vigencia de la p贸liza.
Comprender la opci贸n de compra futura
La opci贸n de compra futura suele ser v谩lida hasta que el titular de la p贸liza alcance una edad espec铆fica. Ser propietario de una opci贸n de compra futura significa que incluso si un titular de p贸liza desarrolla una condici贸n de salud grave que har铆a que sea costoso o imposible calificar para una nueva p贸liza, puede comprar cobertura adicional bajo su p贸liza existente porque la opci贸n de compra futura no requiere que el titular de la p贸liza pasar un nuevo examen m茅dico.
Una opci贸n de compra futura tambi茅n suele estar disponible con el seguro de atenci贸n a largo plazo (LTC), que est谩 dise帽ado para cubrir los costos prolongados de atenci贸n de enfermer铆a, como una estad铆a prolongada en un hogar de ancianos. El costo de contratar un seguro adicional a trav茅s de la opci贸n de compra futura depende de la edad del titular de la p贸liza. Adem谩s, la compa帽铆a de seguros decide cu谩nta cobertura adicional emitir en funci贸n del monto de cobertura original de la p贸liza y la tasa de inflaci贸n de la econom铆a.
cl谩usula de opci贸n de compra futura suele ser relativamente bajo y representa aproximadamente el 2 por ciento del costo total de la p贸liza. Sin embargo, las primas para futuras opciones de compra aumentan con la edad ya que se calculan en funci贸n de la edad a la que se renueva la opci贸n. Los asegurados pueden aumentar sus beneficios peri贸dicamente, digamos cada dos o tres a帽os. Este arreglo es ideal para los asegurados que han superado cierta edad, digamos 60 o 70 a帽os, y corren un mayor riesgo de ser hospitalizados y pueden pagar las altas primas requeridas para inscribirse en tales opciones.
Opci贸n de compra futura frente a protecci贸n contra la inflaci贸n
Una opci贸n de compra futura no es la 煤nica forma en que un asegurado puede aumentar su cobertura con el tiempo; otra opci贸n es una cl谩usula adicional de protecci贸n contra la inflaci贸n,. que tiene un prop贸sito similar. De hecho, muchos corredores recomendar谩n la protecci贸n contra la inflaci贸n para los clientes m谩s j贸venes porque aumenta el valor de los beneficios de una p贸liza con el tiempo, manteniendo el ritmo de la inflaci贸n, por lo que si alguna vez necesitan atenci贸n, los beneficios a煤n cubrir谩n el aumento del costo.
Tenga en cuenta que la protecci贸n contra la inflaci贸n generalmente se ofrece a los asegurados incluso si sus ingresos no aumentan, mientras que algunas opciones de compra futuras depender谩n de que demuestren un ingreso m谩s alto.
Opciones de compra futuras y asegurados m谩s j贸venes
La opci贸n de compra futura puede tener un precio favorable, pero solo permite que el titular de la p贸liza aumente la cobertura cerca del comienzo del plazo de la p贸liza, mientras que una cl谩usula adicional de protecci贸n contra la inflaci贸n costar谩 m谩s pero aumentar谩 continuamente la cobertura del titular de la p贸liza durante el transcurso del plazo. Adem谩s, si un asegurado se niega a aprovechar la opci贸n de compra futura cuando la compa帽铆a de seguros se la ofrece, es posible que no se le vuelva a ofrecer.
Tenga en cuenta que las pr谩cticas var铆an entre las compa帽铆as de seguros. La compra de protecci贸n contra la inflaci贸n puede ser m谩s costosa, pero puede brindar una mejor cobertura a largo plazo. Si el titular de la p贸liza puede pagar el costo adicional, comprar alg煤n tipo de protecci贸n contra la inflaci贸n suele ser una buena idea, especialmente en el caso de una p贸liza de atenci贸n a largo plazo, ya que los costos de atenci贸n m茅dica han aumentado significativamente m谩s r谩pido que el costo de vida.
Reflejos
Es una forma de mantener los beneficios al ritmo de la inflaci贸n, basada en aumentos en los ingresos del asegurado, donde las primas para la futura opci贸n de compra aumentar谩n con la edad.
Una opci贸n de compra futura permite a los asegurados aumentar su cobertura sin suscripci贸n m茅dica en alg煤n momento en el futuro.
Las opciones de compra de futuros son diferentes de las cl谩usulas adicionales de protecci贸n contra la inflaci贸n de los seguros, que permiten a los titulares de p贸lizas aumentar la cobertura peri贸dicamente durante el transcurso de la vigencia de la p贸liza.
