Tulevat ostovaihtoehdot
Mikä on tulevaisuuden ostovaihtoehto?
Tulevaisuuden ostovaihtoehto (tunnetaan myös tulevaisuuden kasvun kuljettajana) on pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen (LDI) ja joidenkin henkivakuutusten ominaisuus, jonka avulla vakuutuksenottajat voivat lisätä vakuutusturvaansa säännöllisesti tai tulojen kasvaessa. Nämä korotukset toteutetaan ilman uutta lääketieteellistä vakuutusta, joka tunnetaan nimellä takuuvakuutus.
Tämä takuu myönnetään vastineeksi korkeamman vakuutusmaksun maksamisesta vakuutuksen voimassaoloaikana.
Tulevaisuuden ostovaihtoehdon ymmärtäminen
Tuleva osto-optio on tyypillisesti voimassa siihen asti, kunnes vakuutuksenottaja saavuttaa tietyn iän. Tulevan osto-option omistaminen tarkoittaa, että vaikka vakuutuksenottajalle kehittyy vakava sairaus, joka tekisi uuden vakuutuksen saamisen kalliiksi tai mahdottomaksi, hän voi välttämättä ostaa lisävakuutusta nykyisellä vakuutuksellaan, koska tuleva ostovaihtoehto ei edellytä vakuutuksenottajaa. läpäisemään uuden lääkärintarkastuksen.
Tulevaisuuden ostovaihtoehto on usein saatavilla myös pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutuksella, joka on suunniteltu kattamaan pitkiä hoitokustannuksia, kuten pitkäaikaista hoitokodissa oleskelua. Lisävakuutuksen ostamisen hinta tulevan ostovaihtoehdon kautta riippuu vakuutuksenottajan iästä. Lisäksi vakuutusyhtiö päättää, kuinka paljon lisävakuutusta myönnetään vakuutuksen alkuperäisen kattavuuden ja talouden inflaatioasteen perusteella.
kuljettajan lisäkustannukset ovat usein suhteellisen alhaiset, ja ne muodostavat noin 2 prosenttia vakuutuksen kokonaiskustannuksista. Tulevien osto-optioiden preemiot kuitenkin nousevat iän myötä, koska ne lasketaan iän perusteella, jolloin optio uusitaan. Vakuutuksenottajat voivat korottaa etujaan säännöllisesti, esimerkiksi kahden tai kolmen vuoden välein. Tämä järjestely on ihanteellinen vakuutuksenottajille, jotka ovat ylittäneet tietyn iän, esimerkiksi 60 tai 70, ja joilla on suurempi riski joutua sairaalahoitoon ja heillä on itse asiassa varaa korkeaan vakuutusmaksuun, joka vaaditaan tällaisten vaihtoehtojen hankkimiseksi.
Tulevaisuuden ostovaihtoehto vs. inflaatiosuoja
tuleva osto-optio ei ole ainoa tapa, jolla vakuutuksenottaja voi lisätä kattavuuttaan ajan myötä; Toinen vaihtoehto on inflaatiosuoja,. joka palvelee samaa tarkoitusta. Itse asiassa monet välittäjät suosittelevat inflaatiosuojaa nuoremmille asiakkaille, koska se lisää vakuutuksen etujen arvoa ajan myötä ja pysyy inflaation tahdissa, joten jos ja kun he tarvitsevat hoitoa, edut kattavat silti kohonneet kustannukset.
Huomaa, että inflaatiosuojaa tarjotaan yleensä vakuutuksenottajille, vaikka heidän tulonsa eivät kasvaisi, kun taas jotkin tulevat ostovaihtoehdot edellyttävät korkeampien tulojen osoittamista.
Tulevat ostovaihtoehdot ja nuoremmat vakuutuksenottajat
Tuleva osto-optio voi olla hinnoiteltu suotuisasti, mutta se antaa vakuutuksenottajan lisätä vakuutusturvaa vasta vakuutuskauden alussa, kun taas inflaatiosuoja maksaa enemmän, mutta kasvattaa jatkuvasti vakuutuksenottajan kattavuutta vakuutuskauden aikana. Lisäksi, jos vakuutuksenottaja kieltäytyy hyödyntämästä tulevaa ostovaihtoehtoa vakuutusyhtiön tarjouksen yhteydessä, sitä ei välttämättä tarjota uudelleen.
Huomaa, että käytännöt vaihtelevat vakuutusyhtiöiden välillä. Inflaatiosuojan ostaminen voi olla kalliimpaa, mutta se voi tarjota paremman suojan pitkällä aikavälillä. Jos vakuutuksenottajalla on varaa lisäkustannuksiin, jonkinlaisen inflaatiosuojan ostaminen on yleensä hyvä idea, varsinkin pitkäaikaishoidon yhteydessä, koska terveydenhuollon kustannukset ovat nousseet huomattavasti nopeammin kuin elinkustannukset.
##Kohokohdat
Se on tapa pitää edut inflaation tahdissa vakuutuksenottajan tulojen nousuun perustuvalla tavalla, jossa tulevan osto-option vakuutusmaksut nousevat iän myötä.
Tulevaisuuden ostovaihtoehdon avulla vakuutuksenottajat voivat jossain vaiheessa kasvattaa kattavuuttaan ilman sairausvakuutusta.
Tulevat ostovaihtoehdot poikkeavat vakuutusten inflaatiosuojasta, jonka ansiosta vakuutuksenottajat voivat lisätä kattavuutta ajoittain vakuutuskauden aikana.
