Garantierte Mindestentnahmeleistung (GMWB)

Was ist eine garantierte Mindestentnahmeleistung (GMWB)?

Eine garantierte Mindestentnahmeleistung (GMWB) ist eine Art Reiter oder Vertrag, der einigen Rentenversicherungspolicen beigefügt ist. Es garantiert dem Versicherungsnehmer einen stetigen Strom jährlicher Entnahmen über die Rückzahlung aller in den Vertrag eingezahlten Prämien, unabhängig von der Wertentwicklung einer Anlage, durch eine Reihe von jährlichen Entnahmen. Eine GMWB unterscheidet sich von einer garantierten Mindesteinkommensleistung (GMIB), bei der letztere eine Auszahlung eines bestimmten regelmäßigen Mindesteinkommens nach einer Wartezeit bietet, unabhängig von der Anlageperformance der variablen Rente.

Garantierte Mindestentnahmeleistung (GMWB) verstehen

Fahrer mit garantierter Mindestentnahmeleistung (GMWB) sind für einige Produkte mit fester Rente und variabler Rente verfügbar. Bei Marktabschwüngen kann der Versicherungsnehmer oder Rentenempfänger einen maximalen Prozentsatz seiner gesamten Investitionen in die Rente abheben. Die für die Auszahlung verfügbaren jährlichen Höchstprozentsätze variieren je nach Vertrag, liegen jedoch normalerweise zwischen 5 % und 10 %. des Anfangsinvestitionsbetrags. Bis zum Erreichen der Erschöpfung der gesamten Anfangsinvestition kann der Rentenempfänger während der Bezugsfrist weiterhin Einkünfte beziehen.

Ein GMWB schützt Rentenempfänger vor Anlageverlusten, ohne den Vorteil des Aufwärtsgewinns zu verlieren. Angenommen, Jamies anfängliche Investition betrug 100.000 $. Aber wegen des Konjunkturabschwungs ist diese Investition jetzt nur noch 85.000 Dollar wert. Da Jamie eine garantierte Mindestabhebungsleistung mit einer Rate von 10 % erworben hat, kann sie den Fahrervertrag aktivieren, um jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz (in diesem Fall 8.500 USD) abzuheben, bis sie die gesamte Anfangsinvestition von 100.000 USD wiedererlangt hat.

In einigen Fällen beinhalten GMWB-Fahrer die Möglichkeit, höhere Beträge abzuheben, wenn der Markt boomt und der Rentenfonds wächst. Unter Verwendung dieser Reiter kann der Rentenempfänger potenziell höhere Einkünfte als die maximale Investition abheben. Betrachten wir das obige Beispiel noch einmal und nehmen wir an, dass die Anfangsinvestition jetzt 150.000 US-Dollar wert ist. Wenn Jamies Fahrer eine Klausel enthält, nach der sie 2 % der erzielten Gewinne erzielen kann, kann sie mehr als die jährlichen 8.500 $ abheben. Dieses Szenario ist anwendbar, wenn ihr Fahrer die Fähigkeit beinhaltet, sich an günstige Markttrends anzupassen.

Wie wird ein GMWB berechnet?

Der zur Auszahlung verfügbare Betrag kann auch mit dem Alter des Versicherungsnehmers zu Beginn der Auszahlung verknüpft sein.

Beispielsweise kann Ihnen die Zusatzvereinbarung erlauben, 4 % Ihrer Investitionen zu nehmen, wenn Sie im Alter zwischen 60 und 64 Jahren mit Auszahlungen beginnen. Das Einkommen steigt auf 4,5 %, wenn Sie im Alter zwischen 65 und 69 Jahren damit beginnen Alter von 70 Jahren kann bei 5 % liegen. Vor Vollendung des 59. Lebensjahres können Auszahlungen von der Rente mit Vorfälligkeitsentschädigungen in Höhe von 10 % des Internal Revenue Service belegt werden.

Die Bedingungen für GMWB-Fahrer einschließlich Gebühren variieren je nach Anbieter, bei dem es sich in der Regel um eine Versicherungsgesellschaft handelt. Andere verfügbare Annuitätenreiter umfassen garantierte lebenslange Auszahlungsleistungen und garantierte Mindestakkumulationsleistungen.

Höhepunkte

• Eine garantierte Mindestentnahmeleistung (GMWB) garantiert das Einkommen eines Versicherungsnehmers bei allen Arten von Marktaktivitäten.

• Diese Arten von Reitern sollen Versicherungsnehmer während Marktabschwüngen schützen.

• Maximale Auszahlungen liegen in der Regel zwischen 5 % und 10 %.