Garantert minimum uttaksfordel (GMWB)

Hva er en garantert minsteuttaksfordel (GMWB)?

En garantert minimumsuttaksfordel (GMWB) er en type rytter eller kontrakt knyttet til noen livrenteforsikringer. Det garanterer forsikringstakeren en jevn strøm av årlige uttak via tilbakebetaling av alle premier innbetalt til kontrakten, uavhengig av en investerings ytelse, gjennom en serie med årlige uttak. En GMWB er i motsetning til en garantert minsteinntektsfordel (GMIB), der sistnevnte tilbyr en utbetaling av spesifisert minimumsperiodisk inntekt etter en venteperiode, uavhengig av den variable annuitetens investeringsresultat.

Forstå garantert minsteuttaksfordel (GMWB)

Ryttere med garantert minimumsuttak (GMWB) er tilgjengelig for enkelte produkter med fast livrente og variabel livrente. Under markedsnedgangstider kan forsikringstaker, eller livrente, trekke ut en maksimal prosentandel av hele investeringene sine i livrenten. Årlige maksimale prosenter tilgjengelig for uttak varierer med kontrakter, men er vanligvis mellom 5 % og 10 %. av det opprinnelige investeringsbeløpet. Inntil utarmingen av den totale opprinnelige investeringen er nådd, kan livrentemottakeren fortsette å motta inntekt i løpet av uttaksperioden.

En GMWB beskytter annuitanter mot investeringstap uten å miste fordelen med oppsidegevinst. Anta for eksempel at Jamies opprinnelige investering var $100 000. Men på grunn av nedgangstider i økonomien er denne investeringen nå bare verdt 85 000 dollar. Siden Jamie hadde kjøpt en garantert minimumsuttaksfordel med en rate på 10 %, vil hun kunne aktivere rytterkontrakten for å ta ut en viss prosentandel hvert år ($8 500 i dette tilfellet) inntil hun får tilbake hele den opprinnelige investeringen på $100 000.

I noen tilfeller inkluderer GMWB-ryttere muligheten til å ta ut høyere beløp når markedet blomstrer, og livrentefondet vokser. Ved å bruke disse syklistene kan annuitanten potensielt ta ut inntekter høyere enn den maksimale investeringen. Ved å gå tilbake til eksemplet ovenfor, si at den første investeringen nå er verdt $150 000. Hvis rytteren til Jamie inkluderer en klausul der hun kan realisere 2 % av fortjenesten, kan hun ta ut mer enn de årlige $8 500. Dette scenariet er aktuelt hvis rytteren hennes inkluderte evnen til å tilpasse seg gunstige markedstrender.

Hvordan beregnes en GMWB?

Beløpet som er tilgjengelig for uttak kan også knyttes til en forsikringstakers alder når de begynner å foreta uttak.

For eksempel kan rytteravtalen tillate deg å ta 4 % av investeringene dine hvis du begynner å ta uttak mellom 60 og 64 år. Inntekten øker til 4,5 % hvis du begynner å ta dem mellom 65 og 69 år. Uttak etter 70 år kan være på 5 %. Før fylte 59½, kan uttak fra livrenten bli gjenstand for tidlig uttaksstraff på 10 % av Internal Revenue Service.

Vilkårene til GMWB-ryttere inkludert avgifter varierer avhengig av leverandøren, som vanligvis er et forsikringsselskap. Andre tilgjengelige annuitetsryttere inkluderer garanterte livstidsuttaksfordeler og garanterte minimumsakkumuleringsfordeler.

##Høydepunkter

• En garantert minsteuttaksfordel (GMWB) garanterer en forsikringstakers inntekt gjennom alle typer markedsaktivitet.

– Denne typen ryttere er designet for å beskytte forsikringstakerne under markedsnedgangstider.

• Maksimal uttak er vanligvis mellom 5 % til 10 %.