Faedah Pengeluaran Minimum Terjamin (GMWB)
Apakah Faedah Pengeluaran Minimum Terjamin (GMWB)?
Manfaat pengeluaran minimum yang dijamin (GMWB) ialah sejenis rider atau kontrak yang dilampirkan pada beberapa polisi insurans anuiti. Ia menjamin pemegang polisi aliran pengeluaran tahunan yang berterusan melalui pemulangan semua premium yang dibayar ke dalam kontrak, tanpa mengira prestasi pelaburan, melalui beberapa siri pengeluaran tahunan. GMWB tidak seperti manfaat pendapatan minimum terjamin (GMIB), di mana GMWB menawarkan pembayaran pendapatan berkala minimum tertentu selepas tempoh menunggu, tanpa mengira prestasi pelaburan anuiti berubah.
Memahami Faedah Pengeluaran Minimum Terjamin (GMWB)
Pelumba faedah pengeluaran minimum (GMWB) terjamin tersedia untuk beberapa produk anuiti tetap dan anuiti berubah. Semasa kemelesetan pasaran, pemegang polisi, atau anuiti, boleh mengeluarkan peratusan maksimum keseluruhan pelaburan mereka dalam anuiti. Peratusan maksimum tahunan yang tersedia untuk pengeluaran berbeza mengikut kontrak tetapi biasanya antara 5% dan 10%. daripada jumlah pelaburan awal. Sehingga mencapai kehabisan jumlah pelaburan awal, annuitant boleh terus menerima pendapatan semasa tempoh pengeluaran.
GMWB melindungi annuitant daripada kerugian pelaburan tanpa kehilangan faedah keuntungan menaik. Sebagai contoh, katakan bahawa pelaburan awal Jamie ialah $100,000. Tetapi kerana kemelesetan dalam ekonomi, pelaburan itu kini hanya bernilai $85,000. Memandangkan Jamie telah membeli faedah pengeluaran minimum yang dijamin dengan kadar 10%, dia akan dapat mengaktifkan kontrak rider untuk mengeluarkan peratusan tertentu setiap tahun ($8,500 dalam kes ini) sehingga dia mendapatkan semula keseluruhan $100,000 pelaburan awal.
Dalam sesetengah kes, penunggang GMWB termasuk keupayaan untuk mengeluarkan jumlah yang lebih tinggi apabila pasaran berkembang pesat, dan dana anuiti berkembang. Menggunakan rider ini, annuitant berkemungkinan mengeluarkan pendapatan lebih tinggi daripada pelaburan maksimum. Melihat semula contoh di atas, katakan pelaburan awal kini bernilai $150,000. Jika penunggang Jamie memasukkan klausa di mana dia mungkin menyedari 2% daripada keuntungan yang diperoleh, dia mungkin mengeluarkan lebih daripada $8,500 tahunan. Senario ini terpakai jika penunggangnya menyertakan keupayaan untuk menyesuaikan diri dengan arah aliran pasaran yang menggalakkan.
Bagaimanakah GMWB Dikira?
Jumlah yang tersedia untuk pengeluaran juga mungkin dikaitkan dengan umur pemegang polisi apabila mereka mula membuat pengeluaran.
Sebagai contoh, perjanjian rider mungkin membenarkan anda mengambil 4% daripada pelaburan anda jika anda mula mengambil pengeluaran antara umur 60 dan 64. Pendapatan meningkat kepada 4.5% jika anda mula mengambilnya antara umur 65 dan 69. Pengeluaran selepas umur 70 boleh pada 5%. Sebelum umur 59½, pengeluaran daripada anuiti mungkin tertakluk kepada penalti pengeluaran awal sebanyak 10% oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri.
Syarat rider GMWB termasuk yuran berbeza-beza bergantung pada pembekal, yang biasanya merupakan syarikat insurans. Penunggang anuiti lain yang tersedia termasuk faedah pengeluaran seumur hidup yang dijamin dan faedah pengumpulan minimum yang dijamin.
##Sorotan
Manfaat pengeluaran minimum terjamin (GMWB) menjamin pendapatan pemegang polisi melalui semua jenis aktiviti pasaran.
Jenis penunggang ini direka bentuk untuk melindungi pemegang polisi semasa kemelesetan pasaran.
Pengeluaran maksimum biasanya antara 5% hingga 10%.
