Taattu miniminostoetu (GMWB)

Mikä on taattu miniminostoetu (GMWB)?

Taattu miniminostoetu (GMWB) on eräänlainen ratsastaja tai sopimus, joka on liitetty joihinkin annuiteettivakuutuksiin. Se takaa vakuutuksenottajalle tasaisen vuotuisen nostovirran palauttamalla kaikki sopimukseen maksetut vakuutusmaksut sijoituksen tuloksesta riippumatta vuosittaisilla nostoilla. GMWB on toisin kuin taattu vähimmäistuloetuus (GMIB), jossa jälkimmäinen tarjoaa tietyn vähimmäistulon maksun odotusajan jälkeen riippumatta muuttuvan annuiteetin sijoitustuloksesta.

Taatun miniminostoedun ymmärtäminen (GMWB)

Taattu miniminostoetu (GMWB) on saatavilla joillekin kiinteän annuiteetti- ja muuttuvan annuiteettituotteille. Markkinoiden laskusuhdanteen aikana vakuutuksenottaja tai annuiteetin saaja voi nostaa enintään prosenttiosuuden kaikista sijoituksistaan annuiteettiin. Vuotuiset nostoprosentit vaihtelevat sopimusten mukaan, mutta ne ovat yleensä 5–10 prosenttia. alkuinvestoinnin määrästä. Eläkkeensaaja voi jatkaa tulojensa saamista nostoaikana siihen asti, kunnes kokonaisalkusijoitus on kulunut loppuun.

GMWB suojelee annuitantteja sijoitustappioilta menettämättä nousun nousun etua. Oletetaan esimerkiksi, että Jamien alkuperäinen sijoitus oli 100 000 dollaria. Mutta talouden laskusuhdanteen vuoksi tuo investointi on nyt vain 85 000 dollaria. Koska Jamie oli ostanut taatun miniminostoedun 10 %:n korolla, hän voi aktivoida ratsastajan sopimuksen nostaakseen tietyn prosenttiosuuden vuosittain (tässä tapauksessa 8 500 dollaria), kunnes hän saa takaisin koko 100 000 dollarin alkusijoituksen.

Joissakin tapauksissa GMWB-matkustajat sisältävät mahdollisuuden nostaa suurempia summia, kun markkinat kukoistavat ja annuiteettirahasto kasvaa. Näitä ratsastajia käyttämällä annuitantti voi mahdollisesti nostaa tuloja, jotka ovat suurempia kuin enimmäissijoitus. Kun tarkastellaan yllä olevaa esimerkkiä, sanotaan, että alkusijoituksen arvo on nyt 150 000 dollaria. Jos Jamien ratsastaja sisältää lausekkeen, jonka mukaan hän voi realisoida 2 % ansaitusta voitosta, hän saattaa nostaa enemmän kuin vuosittaisen 8 500 dollarin. Tämä skenaario on sovellettavissa, jos hänen ratsastajansa kykeni sopeutumaan suotuisiin markkinatrendeihin.

Kuinka GMWB lasketaan?

Nostettavissa oleva summa voi myös liittyä vakuutuksenottajan ikään, kun hän alkaa nostaa.

Rider-sopimus voi esimerkiksi sallia sinun ottaa 4 % sijoituksistasi, jos aloitat nostojen 60–64-vuotiaana. Tulot kasvavat 4,5 prosenttiin, jos aloitat nostamisen 65–69-vuotiaana. 70 vuoden ikä voi olla 5 %. Ennen 59½ vuoden ikää eläkkeestä nostettaville veroviranomaisille voidaan määrätä 10 %:n suuruinen nostomaksu.

GMWB-matkustajien ehdot, mukaan lukien maksut, vaihtelevat palveluntarjoajan mukaan, joka on yleensä vakuutusyhtiö. Muita saatavilla olevia annuiteettiratsastajia ovat taatut elinikäiset nostoetuudet ja taatut vähimmäiskertymäedut.

##Kohokohdat

• Taattu minimiveloitusetu (GMWB) takaa vakuutuksenottajan tulot kaikenlaisen markkinatoiminnan kautta.

• Tämäntyyppiset ratsastajat on suunniteltu suojaamaan vakuutuksenottajia markkinoiden laskusuhdanteen aikana.

• Nostot ovat yleensä 5-10 %.