Garanteret mindstetilbagetrækningsfordel (GMWB)
Hvad er en garanteret minimumsudbetalingsfordel (GMWB)?
En garanteret minimumsudtrækningsydelse (GMWB) er en type rytter eller kontrakt knyttet til nogle livrenteforsikringer. Det garanterer forsikringstageren en konstant strøm af årlige hævninger via tilbagebetaling af alle præmier indbetalt til kontrakten, uanset en investerings præstation, gennem en række årlige hævninger. En GMWB er i modsætning til en garanteret minimumsindkomstydelse (GMIB), hvor sidstnævnte tilbyder en udbetaling af specificeret minimumsindkomst efter en venteperiode, uanset den variable livrentes investeringsresultat.
Forståelse af garanteret minimumsudbetalingsfordel (GMWB)
Ryttere med garanteret minimumsudbetaling (GMWB) er tilgængelige for nogle faste og variable livrenteprodukter. Under markedsnedgange kan forsikringstageren, eller annuitanten, trække en maksimal procentdel af hele deres investeringer i livrenten. De årlige maksimale procenter, der er tilgængelige for tilbagetrækning, varierer med kontrakter, men er normalt mellem 5 % og 10 %. af det oprindelige investeringsbeløb. Indtil udtømningen af den samlede oprindelige investering er nået, kan livrentemodtageren fortsætte med at modtage indkomst i fortrydelsesperioden.
En GMWB beskytter annuitanter mod investeringstab uden at miste fordelen ved opadgående gevinst. Antag for eksempel, at Jamies oprindelige investering var $100.000. Men på grund af nedgangstider i økonomien er denne investering nu kun 85.000 dollars værd. Da Jamie havde købt en garanteret mindstetilbagetrækningsfordel med en sats på 10 %, vil hun være i stand til at aktivere rytterkontrakten for at trække en vis procentdel tilbage hvert år ($8.500 i dette tilfælde), indtil hun genvinder hele den oprindelige investering på $100.000.
I nogle tilfælde inkluderer GMWB-ryttere muligheden for at hæve højere beløb, når markedet boomer, og annuitetsfonden vokser. Ved at bruge disse ryttere, kan annuitanten potentielt trække indkomst højere end den maksimale investering. Hvis du gentager eksemplet ovenfor, kan du sige, at den oprindelige investering nu er $150.000 værd. Hvis Jamies rytter inkluderer en klausul, hvor hun kan realisere 2% af det tjente overskud, kan hun hæve mere end de årlige $8.500. Dette scenarie er anvendeligt, hvis hendes rytter inkluderede evnen til at tilpasse sig gunstige markedstendenser.
Hvordan beregnes en GMWB?
Det beløb, der er til rådighed for hævning, kan også være forbundet med en forsikringstagers alder, når de begynder at foretage hævninger.
For eksempel kan rytteraftalen give dig mulighed for at tage 4 % af dine investeringer, hvis du begynder at tage hævninger mellem 60 og 64 år. Indkomsten stiger til 4,5 %, hvis du begynder at tage dem mellem 65 og 69 år. alder på 70 kan være på 5%. Inden man fylder 59½ år, kan udbetalinger fra livrenten være underlagt bøder for tidlig tilbagetrækning på 10 % af Internal Revenue Service.
Vilkårene for GMWB-ryttere inklusive gebyrer varierer afhængigt af udbyderen, som typisk er et forsikringsselskab. Andre tilgængelige annuitetsryttere inkluderer garanterede livstidsudbetalingsfordele og garanterede minimumsakkumuleringsfordele.
Højdepunkter
En garanteret minimumsudbetalingsydelse (GMWB) garanterer en forsikringstagers indkomst gennem alle typer markedsaktiviteter.
Disse typer ryttere er designet til at beskytte forsikringstagere under markedsnedgangstider.
De maksimale udbetalinger er normalt mellem 5% og 10%.
