الحد الأدنى المضمون من مزايا السحب (GMWB)

ما هو الحد الأدنى المضمون لمزايا السحب (GMWB)؟

الحد الأدنى المضمون من مزايا السحب (GMWB) هو نوع من الراكب أو العقد المرتبط ببعض بوالص التأمين السنوي. يضمن لحامل الوثيقة تدفقًا ثابتًا من عمليات السحب السنوية من خلال إرجاع جميع الأقساط المدفوعة في العقد ، بغض النظر عن أداء الاستثمار ، من خلال سلسلة من عمليات السحب السنوية. يختلف GMWB عن ميزة الحد الأدنى المضمون للدخل (GMIB) ، حيث يقدم الأخير دفعة من الحد الأدنى للدخل الدوري المحدد بعد فترة انتظار ، بغض النظر عن أداء الاستثمار السنوي المتغير.

فهم الحد الأدنى المضمون لمزايا السحب (GMWB)

تتوفر مزايا الحد الأدنى المضمون للسحب (GMWB) لبعض منتجات المعاشات الثابتة والمتغيرة . أثناء فترات الركود في السوق ، يمكن لحامل الوثيقة ، أو صاحب السنوى ، سحب نسبة مئوية قصوى من كامل استثماراتهم في الأقساط السنوية. تختلف النسب المئوية القصوى السنوية المتاحة للسحب باختلاف العقود ولكنها تتراوح عادةً بين 5٪ و 10٪. من مبلغ الاستثمار الأولي. حتى الوصول إلى استنفاد إجمالي الاستثمار الأولي ، قد يستمر مقدم السنا في تلقي الدخل خلال فترة الانسحاب.

يحمي GMWB المدعوين من خسائر الاستثمار دون فقدان ميزة المكاسب الصعودية. على سبيل المثال ، افترض أن الاستثمار الأولي لجيمي كان 100000 دولار. ولكن بسبب الانكماش في الاقتصاد ، فإن هذا الاستثمار الآن يساوي 85 ألف دولار فقط. نظرًا لأن جيمي قد اشترت حدًا أدنى مضمونًا من مزايا السحب بمعدل 10٪ ، فستكون قادرة على تنشيط عقد الراكب لسحب نسبة معينة كل عام (8500 دولار في هذه الحالة) حتى تستعيد كامل الاستثمار الأولي البالغ 100000 دولار.

في بعض الحالات ، يتضمن متسابقو GMWB القدرة على سحب مبالغ أعلى عندما يكون السوق مزدهرًا ، وينمو صندوق الأقساط السنوية. باستخدام هؤلاء الدراجين ، من المحتمل أن يسحب صاحب السنوى دخلًا أعلى من الحد الأقصى للاستثمار. عند إعادة النظر في المثال أعلاه ، لنفترض أن الاستثمار الأولي يساوي الآن 150 ألف دولار. إذا قام متسابق Jamie بتضمين بند حيث يمكنها تحقيق 2 ٪ من الأرباح المكتسبة ، فقد تسحب أكثر من 8500 دولار سنويًا. هذا السيناريو قابل للتطبيق إذا تضمن المتسابق القدرة على التكيف مع اتجاهات السوق المواتية.

كيف يتم حساب GMWB؟

قد يرتبط المبلغ المتاح للسحب أيضًا بعمر حامل الوثيقة عند بدء عمليات السحب.

على سبيل المثال ، قد تسمح لك اتفاقية الراكب بأخذ 4٪ من استثماراتك إذا بدأت في إجراء عمليات سحب بين سن 60 و 64. يزيد الدخل إلى 4.5٪ إذا بدأت في أخذها بين سن 65 و 69. عمليات السحب بعد يمكن أن يكون سن 70 5٪. قبل سن 59½ ، قد تخضع عمليات السحب من الأقساط لغرامات سحب مبكر قدرها 10٪ من قبل دائرة الإيرادات الداخلية.

تختلف شروط ركاب GMWB بما في ذلك الرسوم اعتمادًا على المزود ، والذي يكون عادةً شركة تأمين. يشمل راكبو الأقساط الآخرون المتاحون مزايا سحب مضمونة مدى الحياة ومزايا تراكمية دنيا مضمونة.

يسلط الضوء

الحد الأدنى المضمون لمزايا السحب (GMWB) يضمن دخل حامل الوثيقة من خلال جميع أنواع أنشطة السوق.
تم تصميم هذه الأنواع من الدراجين لحماية حاملي وثائق التأمين أثناء فترات تراجع السوق.
الحد الأقصى للسحب عادة ما بين 5٪ إلى 10٪.