Gwarantowana minimalna korzyść z wypłaty (GMWB)
Co to jest gwarantowana minimalna korzy艣膰 z wyp艂aty (GMWB)?
Gwarantowane minimalne 艣wiadczenie z tytu艂u wyp艂aty (GMWB) to rodzaj dodatkowego lub umowy do艂膮czonej do niekt贸rych polis ubezpieczeniowych do偶ywotnich. Gwarantuje ubezpieczaj膮cemu sta艂y strumie艅 corocznych wyp艂at poprzez zwrot wszystkich sk艂adek wp艂aconych do umowy, niezale偶nie od wynik贸w inwestycji, poprzez seri臋 corocznych wyp艂at. GMWB r贸偶ni si臋 od gwarantowanego 艣wiadczenia minimalnego dochodu (GMIB), gdzie ta ostatnia oferuje wyp艂at臋 okre艣lonego minimalnego dochodu okresowego po okresie oczekiwania, niezale偶nie od wynik贸w inwestycyjnych renty zmiennej.
Zrozumienie gwarantowanej minimalnej korzy艣ci z wyp艂aty (GMWB)
Gwarantowane minimalne 艣wiadczenia z tytu艂u wyp艂aty (GMWB) s膮 dost臋pne dla niekt贸rych produkt贸w do偶ywotnich o sta艂ej i zmiennej renty. Podczas dekoniunktury na rynku ubezpieczaj膮cy lub rencista mo偶e wycofa膰 maksymalny procent wszystkich swoich inwestycji w rent臋. Maksymalne roczne stawki procentowe dost臋pne do wyp艂aty r贸偶ni膮 si臋 w zale偶no艣ci od umowy, ale zwykle wynosz膮 od 5% do 10%. pocz膮tkowej kwoty inwestycji. Do czasu wyczerpania ca艂kowitej kwoty inwestycji pocz膮tkowej rencista mo偶e nadal otrzymywa膰 dochody w okresie odst膮pienia.
GMWB chroni emeryt贸w przed stratami inwestycyjnymi, nie trac膮c korzy艣ci z zysku. Za艂贸偶my na przyk艂ad, 偶e pocz膮tkowa inwestycja Jamiego wynios艂a 100 000 USD. Ale z powodu spowolnienia gospodarczego ta inwestycja jest teraz warta tylko 85 000 USD. Poniewa偶 Jamie wykupi艂a gwarantowan膮 minimaln膮 korzy艣膰 z wyp艂aty ze stawk膮 10%, b臋dzie mog艂a aktywowa膰 kontrakt pasa偶era, aby co roku wyp艂aca膰 okre艣lony procent (w tym przypadku 8500 USD), dop贸ki nie odzyska ca艂ej pocz膮tkowej inwestycji w wysoko艣ci 100 000 USD.
W niekt贸rych przypadkach uczestnicy GMWB maj膮 mo偶liwo艣膰 wyp艂acania wy偶szych kwot, gdy rynek kwitnie, a fundusz rentowy ro艣nie. Korzystaj膮c z tych je藕d藕c贸w, rencista mo偶e potencjalnie wycofa膰 doch贸d wy偶szy ni偶 maksymalna inwestycja. Wracaj膮c do powy偶szego przyk艂adu, powiedzmy, 偶e pocz膮tkowa inwestycja jest teraz warta 150 000 USD. Je艣li je藕dziec Jamiego zawiera klauzul臋, zgodnie z kt贸r膮 mo偶e zrealizowa膰 2% zarobionych zysk贸w, mo偶e wyp艂aci膰 wi臋cej ni偶 roczne 8500 USD. Ten scenariusz ma zastosowanie, je艣li jej je藕dziec uwzgl臋dnia umiej臋tno艣膰 dostosowania si臋 do korzystnych trend贸w rynkowych.
Jak obliczana jest GMWB?
Kwota dost臋pna do wyp艂aty mo偶e r贸wnie偶 by膰 powi膮zana z wiekiem posiadacza polisy, kiedy zaczynaj膮 dokonywa膰 wyp艂at.
Na przyk艂ad umowa pasa偶era mo偶e zezwala膰 na wzi臋cie 4% swoich inwestycji, je艣li zaczniesz pobiera膰 wyp艂aty w wieku od 60 do 64 lat. Doch贸d wzrasta do 4,5%, je艣li zaczniesz je wyp艂aca膰 w wieku od 65 do 69 lat. Wyp艂aty po wiek 70 lat mo偶e wynosi膰 5%. Przed uko艅czeniem 59陆 roku wyp艂aty z renty mog膮 podlega膰 karze za wcze艣niejsze wycofanie w wysoko艣ci 10% przez Urz膮d Skarbowy.
Warunki dla zawodnik贸w GMWB, w tym op艂aty, r贸偶ni膮 si臋 w zale偶no艣ci od dostawcy, kt贸rym zazwyczaj jest firma ubezpieczeniowa. Inni dost臋pni je藕d藕cy renty obejmuj膮 gwarantowane do偶ywotnie 艣wiadczenia z tytu艂u wyp艂aty i gwarantowane minimalne 艣wiadczenia akumulacyjne.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Gwarantowane minimalne 艣wiadczenie z tytu艂u wyp艂aty (GMWB) gwarantuje doch贸d ubezpieczaj膮cego poprzez wszystkie rodzaje dzia艂alno艣ci rynkowej.
Tego typu je藕d藕cy maj膮 na celu ochron臋 ubezpieczaj膮cych podczas spadk贸w na rynku.
Maksymalna wyp艂ata wynosi zwykle od 5% do 10%.
