Rücktrittsstrafe
Was ist eine Auszahlungsstrafe?
Eine Abhebungsstrafe bezieht sich auf jede Strafe, die einer Person für die vorzeitige Abhebung von Geldern von einem Konto auferlegt wird, das entweder für einen bestimmten Zeitraum gesperrt ist, wie bei einer Termineinlage bei einem Finanzinstitut (z. B. einem CD), oder wo solche Abhebungen stattfinden unterliegen gesetzlichen Strafen, wie z. B. aus einem individuellen Rentenkonto (IRA) oder einem 401 (k) -Plan.
Wie eine Abhebungsstrafe funktioniert
Eine Auszahlungsstrafe kann je nach Art der Gelder oder des betreffenden Finanzinstruments sowie anderer Faktoren variieren. Die Strafe kann entweder in Form eines Zinsverfalls oder eines tatsächlichen Dollarbetrags erfolgen. Wenn Sie ein Konto eröffnen oder an einem Altersvorsorgeplan teilnehmen, erhalten Sie in der Regel eine ausführliche Dokumentation, die alle Bedingungen der Vereinbarung oder des Vertrags enthält. Dazu gehören in der Regel Einzelheiten darüber, was eine vorzeitige Auszahlung darstellt und welche Strafen Ihnen gegebenenfalls entstehen würden, wenn Sie sich entscheiden, eine vorzeitige Auszahlung von diesem Konto vorzunehmen.
Beispielsweise würde eine vorzeitige Abhebung von einem Einlagenzertifikat (CD) bei den meisten Finanzinstituten dazu führen, dass der Kunde die Zinsen für einen Zeitraum von einem Monat bis zu mehreren Monaten verfällt. Generell gilt: Je länger die Laufzeit der Ersteinlage, desto länger der Zinsverfall.
Als Alternative zum Vorbezug bietet sich ein qualifiziertes Vorsorgedarlehen an.
Auszahlungsstrafen für IRA-Konten
Bei IRAs unterliegen Auszahlungen vor dem 59. Lebensjahr einer Strafe von 10 %. Natürlich müssen Sie auch Einkommenssteuern auf den abgehobenen Betrag zahlen – von einem traditionellen IRA oder 401 (k) – da es als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet wird. Der Betrag, den Sie zahlen würden, wäre abhängig von Ihrem gesamten Jahreseinkommen und der darauffolgenden Einkommensteuerklasse .
Der Internal Revenue Service (IRS) erlaubt unter bestimmten Umständen einige Ausnahmen von den Steuerstrafen für die vorzeitige Abhebung von IRA-Geldern. Beispielsweise kann auf die Strafen verzichtet werden, wenn die Mittel zurückgezogen wurden, weil die Person ihren Arbeitsplatz verloren hat und Mittel benötigt, um die Prämienzahlungen für ihre Krankenversicherung zu leisten
Außerdem kann ein vorzeitiger Bezug von Steuerstrafen befreit werden, wenn die Mittel für Studiengebühren des Kontoinhabers, seines Ehepartners oder eines Angehörigen verwendet werden. Es gelten bestimmte Einschränkungen und Bedingungen, daher ist es wichtig, die vom IRS festgelegten Regeln zu überprüfen, bevor Sie Maßnahmen ergreifen, die das vorzeitige Abheben von Geldern von einem IRA-Konto betreffen .
Besondere Überlegungen
Es ist wichtig zu beachten, dass ein qualifizierter Plan, wie z. B. ein 4 01(k),. andere Regeln und Strafen für vorzeitige Ausschüttungen haben kann als ein herkömmlicher IRA. Beispielsweise gilt die Ausnahme für den vorzeitigen Rückzug für IRAs nicht für qualifizierte Pläne für Arbeitslose, die IRA-Mittel für Krankenversicherungsprämien verwenden möchten.
Die Abhebungsstrafe für die Entnahme von Geldern von einem IRA oder anderen Konten kann hoch sein, daher ist es ratsam, andere Strategien in Betracht zu ziehen, um die erforderlichen Mittel zu erhalten, die nicht die Möglichkeit einer erheblichen Strafe beinhalten würden.
Eine Alternative könnte die Aufnahme eines qualifizierten Altersvorsorgedarlehens sein. Die Erlöse aus dieser Art von Darlehen sind nicht steuerpflichtig, wenn das Darlehen bestimmte Regeln einhält und die Rückzahlung den erforderlichen Zeitplan und Bedingungen einhält.
Beispiel für eine Rücktrittsstrafe: Rentenrückgabegebühren
vielen aufgeschobenen Rentenzahlungen fällt in den ersten Vertragsjahren eine Rücktrittsgebühr an, die als Rückkaufsgebühr bezeichnet wird. Bei einer solchen Annuität zahlt eine Person entweder eine Geldsumme oder regelmäßige Ratenzahlungen auf ein Konto (häufig bei einer Versicherungsgesellschaft).
Einige Jahre später wird dieses angesammelte Geld in einen regelmäßigen Cashflow umgewandelt, in vielen Fällen bis der Renteninhaber stirbt. Wenn sich der Rentenempfänger entscheidet, einen Teil der eingezahlten Mittel vor der Rentenphase abzuheben,. wird eine Auszahlungsgebühr erhoben.
Die Höhe der Rückkaufgebühr variiert je nach Versicherer und kann etwa 10 % betragen, wenn in den ersten ein oder zwei Jahren Geld angefasst wird. Im Allgemeinen nimmt diese Strafe mit der Zeit ab, sodass sie beispielsweise im fünften Jahr nur 5 % und im zehnten Jahr 1 % betragen kann.
Höhepunkte
Im Falle einer IRA gibt es spezielle Freibeträge für vorzeitiges Abheben, ohne dass eine Strafsteuer anfällt.
Die Abhebungsstrafe für die Entnahme von Geldern von einem IRA oder anderen Rentenkonten kann teuer sein.
Eine Abhebungsstrafe bezieht sich auf die Gebühr, die einer Person berechnet wird, wenn sie eine vorzeitige Abhebung von einem gesperrten oder zeitgebundenen Konto durchführt.
Die Höhe einer Auszahlungsstrafe hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der Art des betreffenden Finanzinstruments.
Ein Beispiel für eines dieser Konten wäre ein Ruhestandskonto wie ein IRA.
FAQ
Was ist ein Härtefallabzug?
Unter besonderen Umständen dürfen Sie Vorbezüge von qualifizierten Alterskonten tätigen. Diese sogenannten Härtefallbezüge können zur Deckung medizinischer Notfälle oder Invaliditätsausgaben, bestimmter Bildungsausgaben und zur Unterstützung des Erwerbs eines ersten Eigenheims gewährt werden. Während diese nicht mit der Strafe von 10 % belegt werden, schulden Sie dennoch die latenten Steuern auf dieses Geld.
Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung für eine CD?
Wenn eine CD nicht bis zur Fälligkeit gehalten wird, wird im Allgemeinen eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Dies erfolgt häufig in Form von gutgeschriebenen Zinsen. Beispielsweise kann die Strafe für eine 24-Monats-CD sechs Monatszinsen betragen. Beachten Sie, dass einige Banken heute CDs mit flexibleren Bedingungen anbieten, wobei einige keine Strafe für vorzeitige Abhebungen tragen.
Was ist die 401(k)-Strafe für vorzeitige Auszahlung?
Für vorzeitige Abhebungen von einem 401(k)-Konto (dh vor dem 59. Lebensjahr) wird eine Strafe von 10 % erhoben. Darüber hinaus werden alle auf dieses Geld fälligen latenten Steuern zum Zeitpunkt der Auszahlung geschuldet. Die Strafe ist die gleiche für ein individuelles Rentenkonto (IRA).
