Vantaggio minimo di prelievo garantito (GMWB)
Che cos'è un beneficio di prelievo minimo garantito (GMWB)?
Un beneficio di ritiro minimo garantito (GMWB) è un tipo di pilota o contratto allegato ad alcune polizze assicurative di rendita. Garantisce all'assicurato un flusso costante di prelievi annuali attraverso la restituzione di tutti i premi pagati in contratto, indipendentemente dall'andamento dell'investimento, attraverso una serie di prelievi annuali. Un GMWB è diverso da un beneficio di reddito minimo garantito (GMIB), in cui quest'ultimo offre un pagamento di un reddito periodico minimo specificato dopo un periodo di attesa, indipendentemente dalla performance dell'investimento della rendita variabile.
Comprensione del beneficio minimo di prelievo garantito (GMWB)
I corridori del beneficio di prelievo minimo garantito (GMWB) sono disponibili per alcuni prodotti con rendita fissa e rendita variabile. Durante le flessioni del mercato, l'assicurato, o annuitant, può ritirare una percentuale massima dell'intero investimento nella rendita. Le percentuali massime annuali disponibili per il recesso variano a seconda dei contratti, ma di solito sono comprese tra il 5% e il 10%. dell'importo dell'investimento iniziale. Fino al raggiungimento dell'esaurimento dell'investimento iniziale totale, la rendita può continuare a percepire un reddito durante il periodo di recesso.
Un GMWB protegge gli annuitants dalle perdite di investimento senza perdere il vantaggio del guadagno al rialzo. Ad esempio, supponiamo che l'investimento iniziale di Jamie fosse di $ 100.000. Ma a causa delle flessioni dell'economia, quell'investimento ora vale solo $ 85.000. Dal momento che Jamie ha acquistato un beneficio di prelievo minimo garantito con un tasso del 10%, sarĂ in grado di attivare il contratto del pilota per ritirare una certa percentuale ogni anno ($ 8.500 in questo caso) fino a quando non recupererĂ l'intero investimento iniziale di $ 100.000.
In alcuni casi, i piloti GMWB includono la possibilità di prelevare importi maggiori quando il mercato è in forte espansione e il fondo di rendite è in crescita. Utilizzando questi piloti, il rendita può potenzialmente ritirare un reddito superiore all'investimento massimo. Rivisitando l'esempio sopra, supponiamo che l'investimento iniziale ora valga $ 150.000. Se il pilota di Jamie include una clausola in cui potrebbe realizzare il 2% dei profitti guadagnati, potrebbe ritirare più degli 8.500 dollari annuali. Questo scenario è applicabile se il suo pilota includeva la capacità di adattarsi a tendenze di mercato favorevoli.
Come viene calcolato un GMWB?
L'importo disponibile per il prelievo può anche essere correlato all'età dell'assicurato al momento in cui inizia a effettuare prelievi.
Ad esempio, il contratto pilota può consentire di prelevare il 4% dei tuoi investimenti se inizi a prelevare prelievi di età compresa tra 60 e 64 anni. Il reddito aumenta al 4,5% se inizi a prenderli di età compresa tra 65 e 69 anni. Prelievi dopo il l'età di 70 anni può essere al 5%. Prima dei 59 anni e mezzo, i prelievi dalla rendita possono essere soggetti a sanzioni di recesso anticipato del 10% da parte dell'Agenzia delle Entrate.
I termini dei motociclisti GMWB, comprese le commissioni, variano a seconda del fornitore, che in genere è una compagnia di assicurazioni. Altri tassi di rendita disponibili includono vantaggi di ritiro garantiti a vita e vantaggi di accumulo minimo garantiti.
Mette in risalto
Un beneficio di ritiro minimo garantito (GMWB) garantisce il reddito dell'assicurato attraverso tutti i tipi di attivitĂ di mercato.
Questi tipi di motociclisti sono progettati per proteggere gli assicurati durante le flessioni del mercato.
I prelievi massimi sono generalmente compresi tra il 5% e il 10%.
