Benefício de Retirada Mínimo Garantido (GMWB)
O que é um Benefício de Retirada Mínimo Garantido (GMWB)?
Um benefício de retirada mínimo garantido (GMWB) é um tipo de passageiro ou contrato vinculado a algumas apólices de seguro de anuidade. Garante ao segurado um fluxo constante de saques anuais por meio do retorno de todos os prêmios pagos no contrato, independentemente do desempenho do investimento, por meio de uma série de saques anuais. Um GMWB é diferente de um benefício de renda mínima garantida (GMIB), onde o último oferece um pagamento de renda periódica mínima especificada após um período de espera, independentemente do desempenho do investimento da anuidade variável.
Entendendo o Benefício Mínimo de Retirada Garantido (GMWB)
Os usuários do benefício de saque mínimo garantido (GMWB) estão disponíveis para alguns produtos de anuidade fixa e anuidade variável. Durante as desacelerações do mercado, o segurado, ou beneficiário, pode retirar uma porcentagem máxima de todos os seus investimentos na anuidade. As porcentagens máximas anuais disponíveis para retirada variam de acordo com os contratos, mas geralmente estão entre 5% e 10%. do valor do investimento inicial. Até atingir o esgotamento do investimento inicial total, o beneficiário pode continuar a receber rendimentos durante o período de retirada.
Um GMWB protege os beneficiários contra perdas de investimento sem perder o benefício do ganho positivo. Por exemplo, suponha que o investimento inicial de Jamie foi de US$ 100.000. Mas por causa da desaceleração da economia, esse investimento agora vale apenas US$ 85.000. Como Jamie comprou um benefício de retirada mínimo garantido com uma taxa de 10%, ela poderá ativar o contrato do passageiro para retirar uma certa porcentagem a cada ano (US$ 8.500 neste caso) até recuperar todo o investimento inicial de US$ 100.000.
Em alguns casos, os usuários do GMWB incluem a capacidade de sacar quantias mais altas quando o mercado está em alta e o fundo de anuidade está crescendo. Usando esses pilotos, o beneficiário pode potencialmente retirar uma renda superior ao investimento máximo. Revisitando o exemplo acima, digamos que o investimento inicial agora valha US$ 150.000. Se o piloto de Jamie incluir uma cláusula em que ela pode realizar 2% dos lucros obtidos, ela poderá sacar mais do que os US$ 8.500 anuais. Esse cenário é aplicável se o piloto incluir a capacidade de se ajustar às tendências favoráveis do mercado.
Como é calculado um GMWB?
O valor disponível para saque também pode estar relacionado à idade do segurado quando ele começa a fazer saques.
Por exemplo, o acordo do passageiro pode permitir que você receba 4% de seus investimentos se começar a fazer saques entre 60 e 64 anos. A renda aumenta para 4,5% se você começar a fazer saques entre 65 e 69 anos. a idade de 70 anos pode ser de 5%. Antes dos 59 anos e meio de idade, os saques da anuidade podem estar sujeitos a multas de saque antecipado de 10% pela Receita Federal.
Os termos dos pilotos do GMWB, incluindo taxas, variam dependendo do provedor, que normalmente é uma companhia de seguros. Outros pilotos de anuidade disponíveis incluem benefícios de retirada vitalícios garantidos e benefícios de acúmulo mínimo garantidos.
##Destaques
Um benefício de saque mínimo garantido (GMWB) garante a renda do segurado por meio de todos os tipos de atividade de mercado.
Esses tipos de pilotos são projetados para proteger os segurados durante as desacelerações do mercado.
As retiradas máximas são geralmente entre 5% a 10%.
