Ábyrgð lágmarksúttektarbætur (GMWB)
Hver er tryggð lágmarksúttektarbætur (GMWB)?
Tryggð lágmarksúttektarbætur (GMWB) er tegund ökumanns eða samnings sem fylgir sumum lífeyristryggingum. Það tryggir vátryggingartaka stöðugan straum árlegra úttekta með ávöxtun allra iðgjalda sem greidd eru inn í samninginn, óháð árangri fjárfestingar, með röð árlegra úttekta. GMWB er ólíkt tryggðum lágmarkstekjum (GMIB), þar sem hið síðarnefnda býður upp á útborgun á tilteknum reglubundnum lágmarkstekjum eftir biðtíma, óháð fjárfestingarárangri breytilegra lífeyris.
Skilningur á tryggðum lágmarksúttektarbótum (GMWB)
Ábyrgðir lágmarksgreiðslur (GMWB) eru fáanlegar fyrir sumar vörur með föstum lífeyri og breytilegum lífeyri. Í niðursveiflu á markaði getur vátryggingartaki, eða lífeyrisþegi, tekið út hámarkshlutfall af allri fjárfestingu sinni í lífeyri. Árleg hámarkshlutfall sem hægt er að taka til baka eru mismunandi eftir samningum en eru venjulega á milli 5% og 10%. af upphaflegri fjárfestingarfjárhæð. Þar til heildarupphafsfjárfestingin er tæmd getur lífeyrisþegi haldið áfram að fá tekjur á úttektartímabilinu.
GMWB verndar lífeyrisþega gegn tapi á fjárfestingum án þess að tapa ávinningi af hagnaði upp á við. Segjum til dæmis að upphafleg fjárfesting Jamie hafi verið $100.000. En vegna niðursveiflu í hagkerfinu er sú fjárfesting nú aðeins 85.000 dollara virði. Þar sem Jamie hafði keypt tryggða lágmarksupptökubætur með 10% hlutfalli, mun hún geta virkjað ökumannssamninginn til að taka út ákveðið hlutfall á hverju ári ($8.500 í þessu tilfelli) þar til hún endurheimtir alla $100.000 upphaflega fjárfestingu.
Í sumum tilfellum hafa GMWB reiðmenn möguleika á að taka út hærri upphæðir þegar markaðurinn er í uppsveiflu og lífeyrissjóðurinn stækkar. Með því að nota þessa reiðmenn gæti lífeyrisþegi hugsanlega tekið út tekjur sem eru hærri en hámarksfjárfesting. Ef þú skoðar dæmið hér að ofan, segðu að upphafsfjárfestingin sé nú virði $150.000. Ef knapi Jamie inniheldur ákvæði þar sem hún gæti innleyst 2% af hagnaðinum sem aflað er, gæti hún tekið út meira en árlega $8.500. Þessi atburðarás á við ef knapi hennar innihélt getu til að laga sig að hagstæðum markaðsþróun.
Hvernig er GMWB reiknað?
Upphæðin sem er tiltæk til úttektar getur einnig tengst aldri vátryggingartaka þegar hann byrjar að taka út.
Til dæmis gæti knapasamningurinn leyft þér að taka 4% af fjárfestingum þínum ef þú byrjar að taka úttektir á aldrinum 60 til 64 ára. Tekjur hækka í 4,5% ef þú byrjar að taka þær á aldrinum 65 til 69 ára. 70 ára aldur getur verið 5%. Fyrir 59½ aldur geta úttektir af lífeyri verið háðar 10% sektum fyrir snemmbúna afturköllun af ríkisskattstjóra.
Skilmálar GMWB knapa, þar á meðal gjöld, eru mismunandi eftir þjónustuveitanda, sem er venjulega tryggingafélag. Aðrir lausir lífeyrisþegar eru tryggðar lífeyrisgreiðslur og tryggðar lágmarksuppsöfnunarbætur.
##Hápunktar
Tryggðar lágmarksúttektarbætur (GMWB) tryggja tekjur vátryggingartaka með hvers kyns markaðsstarfsemi.
Þessar tegundir knapa eru hannaðar til að vernda vátryggingartaka í niðursveiflu á markaði.
Hámarksúttektir eru venjulega á bilinu 5% til 10%.
