Unbesicherte Schulden

Unbesicherte Schulden sind eine Art von Schulden, bei denen keine Sicherheiten zur Absicherung des Darlehens verwendet werden. Dinge wie Autokredite und Hypotheken gelten als besicherte Schulden, da das Auto oder das Haus wieder in Besitz genommen werden könnte, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Privatkredite hingegen werden oft als unbesicherte Schulden angesehen, da sie nicht das gleiche Risiko aufweisen.

Was sind unbesicherte Schulden?

Ungesicherte Schulden sind alle Schulden, die nicht durch Sicherheiten gesichert sind – mit anderen Worten, ein Kreditgeber kann einen Vermögenswert, den Sie besitzen, nicht wieder in Besitz nehmen oder zwangsvollstreckbar machen. Da die Schuld nicht mit einem Vermögenswert verbunden ist, ist sie für den Kreditgeber riskanter. Um dieses Risiko auszugleichen, berechnen Kreditgeber in der Regel höhere Zinsen.

Der Zinssatz für Ihre unbesicherten Schulden richtet sich nach Ihrer Bonität. Wenn Ihre Bonität gut bis sehr gut ist, qualifizieren Sie sich für die besten Zinsen.

Die Aufnahme dieser Form der Verschuldung ist üblich. Solange Sie wissen, wie Sie Ihre Schulden richtig verwalten, können Sie unbesicherte Schulden verwenden, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.

Beispiele für unbesicherte Schulden

Einige gängige Formen ungesicherter Schulden sind Kreditkarten, Studentendarlehen und Privatdarlehen. Wenn Sie mit Ihrem Studentendarlehen in Verzug geraten, wird Ihr Eigentum nicht genommen – es wurde nichts als Sicherheit hinterlegt.

Obwohl Kreditgeber in der Regel höhere Zinsen für unbesicherte Schulden verlangen, gibt es Möglichkeiten, dies zu umgehen. Beispielsweise können Sie sich möglicherweise für einen Einführungssatz von 0 Prozent auf einer Kreditkarte qualifizieren. Eine andere Möglichkeit, die höheren Zinsen zu umgehen, wäre, Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen.

Was passiert, wenn Sie eine unbesicherte Schuld nicht bezahlen?

Obwohl ein Kreditgeber Ihr Vermögen zunächst nicht nehmen kann, wenn Sie eine ungesicherte Schuld nicht bezahlen, müssen Sie mit anderen Konsequenzen rechnen. Zum einen werden Ihnen Verzugsgebühren für die verspätete Zahlung in Rechnung gestellt. Und wenn Sie zu lange keine Zahlung leisten, wird Ihre unbesicherte Forderung an ein Inkassobüro geschickt.

Sobald Ihre Schulden an das Inkassobüro gesendet wurden, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit, da das Zahlungsverhalten 35 Prozent Ihrer Bewertung ausmacht. Dies wird es Ihnen in Zukunft erschweren, erfolgreich Kredite zu erhalten.

Je nachdem, welche Art von unbesichertem Darlehen Sie haben, kann Ihr Lohn gepfändet werden, wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen. Ein Gläubiger kann Sie auch vor Gericht verklagen und ein Pfandrecht gegen Ihr Eigentum erheben. Wenn ein Gericht dem Kreditgeber ein Urteil zuspricht, könnte dies Ihr persönliches Vermögen gefährden. Die Gesetze unterscheiden sich von Staat zu Staat darüber, welche persönlichen Vermögenswerte von der Beschlagnahme ausgenommen sind.

Unbesicherte Schulden vs. besicherte Schulden

Im Gegensatz zu unbesicherten Schulden ist mit besicherten Schulden ein Vermögenswert verbunden. Zwei der häufigsten Formen besicherter Schulden sind Hypotheken und Autokredite. Wenn Sie diese Schulden nicht bezahlen, kann ein Kreditgeber Ihr Haus verpfänden oder Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen.

Da besicherte Kredite mit Vermögenswerten verbunden sind, berechnen die Kreditgeber in der Regel niedrigere Zinssätze. Während es sich beispielsweise um ähnliche Produkte in Bezug auf Kreditbeträge und Rückzahlungsbedingungen handelt, haben besicherte Eigenheimkredite einen durchschnittlichen Zinssatz von 5,78 Prozent, während unbesicherte Privatkredite einen durchschnittlichen Zinssatz von 11,88 Prozent haben.

Sowohl gesicherte als auch ungesicherte Schulden wirken sich jedoch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, kann dies den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet werden: TransUnion, Experian und Equifax.

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So werden Sie unbesicherte Schulden los

Um unbesicherte Schulden zu tilgen, haben Sie im Wesentlichen zwei Möglichkeiten: abbezahlen oder Konkurs anmelden.

Wenn Sie ungesicherte Schulden schneller loswerden möchten, können Sie dies tun, indem Sie die Ausgaben senken und das gesparte Geld für die Beseitigung Ihrer Schulden umverteilen. Sie könnten auch eine Refinanzierung Ihrer unbesicherten Schulden in Betracht ziehen, um einen niedrigeren Zinssatz oder niedrigere monatliche Zahlungen zu erhalten.

Wenn Sie jedoch mit extremen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind oder Ihre Kreditwürdigkeit nicht gut ist, sind diese beiden Optionen möglicherweise nicht der richtige Schritt für Sie. In diesem Fall könnten Sie einen Insolvenzantrag stellen.

Die Beantragung des Konkurses ermöglicht es Ihnen, einige ungesicherte Schulden wie Kreditkartenschulden, Zahltagdarlehen und Privatdarlehen loszuwerden. Bei Studiendarlehen müssen Sie nachweisen, dass die Rückzahlung eine unzumutbare Härte darstellen würde, um eine Entlastung zu erhalten.

Die Quintessenz

Bei ungesicherten Krediten besteht keine Gefahr, dass Ihr Vermögen beschlagnahmt wird, es sei denn, das Gericht spricht dem Kreditgeber ein Urteil zu. Es ist jedoch immer noch wichtig, die Konsequenzen zu verstehen, wenn Sie Ihre unbesicherten Schulden nicht bezahlen. Um verspätete Gebühren und ernsthafte Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden, erstellen Sie vor der Beantragung einen Plan zur Tilgung Ihrer ungesicherten Schulden.

Höhepunkte

• Sie verlangen in der Regel höhere Zinsen, da sie dem Kreditgeber einen begrenzten Schutz vor Zahlungsausfällen bieten.

• Unbesicherte Schulden sind Kredite, die nicht besichert sind.

• Kreditgeber können dieses Risiko mindern, indem sie Zahlungsausfälle Ratingagenturen melden, Verträge mit Inkassobüros abschließen und ihre Kredite auf dem Sekundärmarkt verkaufen.