Darlehensbeteiligungsschein – LPN
Was ist ein Darlehensbeteiligungsschein?
Eine Loan Participation Note (LPN) ist ein festverzinsliches Wertpapier,. das es Anlegern ermöglicht, Teile eines ausstehenden Darlehens oder Darlehenspakets zu kaufen. LPN -Inhaber beteiligen sich anteilig an der Erhebung von Zins- und Tilgungszahlungen und sind in ähnlicher Weise einem proportionalen Ausfallrisiko ausgesetzt.
Banken, Kreditgenossenschaften oder andere Finanzinstitute schließen häufig Darlehensbeteiligungsvereinbarungen mit lokalen Unternehmen ab und bieten möglicherweise Darlehensbeteiligungsscheine als eine Art kurzfristige Investition oder Überbrückungsfinanzierung an.
So funktioniert ein Darlehensbeteiligungsschein
Um die Bedürfnisse lokaler Kreditnehmer zu erfüllen und die Krediteinnahmen zu erhöhen, verwenden viele Gemeinschaftsbanken Kreditbeteiligungsvereinbarungen, bei denen eine oder mehrere Banken das Eigentum an einem Kredit teilen. Gemeinschaftsbanken haben auch Kreditkonsortien gebildet. Ein Beispiel ist die Community Investment Corporation of North Carolina (CICNC), ein Konsortium für erschwingliche Wohnungsbaudarlehen, das langfristige, dauerhafte Finanzierungen für die Entwicklung von Mehrfamilien- und Seniorenwohnungen mit niedrigem und mittlerem Einkommen in ganz North und South Carolina bereitstellt.
Einer der Zwecke von Kreditbeteiligungsscheinen besteht darin, die Bedürfnisse von Kreditnehmern innerhalb einer lokalen Gemeinschaft zu erfüllen. Aus ähnlichen Gründen sind auch mehrere andere Institutionen entstanden. Kreditgenossenschaften sind ein solches Beispiel. Eine Kreditgenossenschaft ist eine Finanzgenossenschaft, die von ihren Teilnehmern gegründet, besessen und betrieben wird. Während einige Kreditgenossenschaften groß und national sein können, wie die Navy Federal Credit Union (NFCU), sind andere von kleinerem Umfang.
Zu den genossenschaftlichen Grundsätzen von Kreditgenossenschaften gehören: freiwillige Mitgliedschaft, demokratische Organisation, wirtschaftliche Teilhabe aller Mitglieder, Autonomie, Aus- und Weiterbildung der Mitglieder, Zusammenarbeit und gesellschaftliches Engagement.
Kreditgenossenschaften und Banken bieten im Allgemeinen die gleichen Dienstleistungen an, einschließlich der Annahme von Einlagen, der Vergabe von Krediten für Einzelpersonen oder kleine Unternehmen und dem Angebot von Finanzprodukten wie Kredit- und Debitkarten und Einlagenzertifikaten (CDs). Es bestehen jedoch wesentliche strukturelle Unterschiede in Bezug darauf, wie eine Geschäftsbank und eine Kreditgenossenschaft ihre Gewinne verwenden. Während herkömmliche Banken dazu dienen, Gewinne für ihre Aktionäre zu erwirtschaften, arbeiten viele Kreditgenossenschaften als gemeinnützige Organisationen, die überschüssige Mittel in konkrete Projekte stecken, die ihrer Gemeinschaft von De-facto-Eigentümern (dh Mitgliedern) besser dienen.
Beispiel eines LPN
Beispielsweise wurde Angel V. Castro, ein Pionier der lateinamerikanischen Kreditgenossenschaftsbewegung, kürzlich von der National Credit Union Foundation für seine Bemühungen ausgezeichnet. Castro glaubte, dass das traditionelle US-Modell der auf Verbraucherkrediten basierenden Armutsbekämpfung nicht den Bedürfnissen der Menschen in den Gemeinden entsprechen würde, mit denen er zusammenarbeitete. In Ecuador konzentrierte er sich auf die Organisation von Kreditgenossenschaften, die den Zugang zu Krediten für ihre Mitglieder speziell für die Landwirtschaft und andere Unternehmungen erweiterten.
Höhepunkte
LPNs sind beliebt bei Kreditgenossenschaften, die Beteiligungsvereinbarungen nutzen, um eine größere wirtschaftliche Beteiligung und den Aufbau von Gemeinschaften zu fördern, indem sie Risiken und Belohnungen mit Anwohnern und Unternehmen teilen.
Eine Loan Participation Note (LPN) ermöglicht es Anlegern, einen Anspruch auf einen Teil eines ausstehenden Darlehens zu erwerben, das von einem anderen Kreditgeber ausgegeben wurde.
Bei einem LPN zeichnet und vergibt die führende Bank das Darlehen, während teilnehmende Investoren anschließend einen anteiligen Betrag kaufen.
