مذكرة مشاركة القرض - LPN
ما هي مذكرة المشاركة في القرض؟
مذكرة المشاركة في القرض (LPN) هي ضمان ذو دخل ثابت يسمح للمستثمرين بشراء أجزاء من قرض قائم أو مجموعة قروض. يشارك حاملو LPN على أساس تناسبي في تحصيل الفوائد والمدفوعات الرئيسية ، ويتعرضون بالمثل لمخاطر متناسبة من التخلف عن السداد.
غالبًا ما تدخل البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو غيرها من المؤسسات المالية في اتفاقيات مشاركة في القروض مع الشركات المحلية وقد تقدم مذكرات المشاركة في القرض كنوع من الاستثمار قصير الأجل أو التمويل الجسر.
كيف تعمل مذكرة المشاركة في القرض
لتلبية احتياجات المقترضين المحليين وزيادة دخل القروض ، تستخدم العديد من البنوك المجتمعية اتفاقيات المشاركة في القرض التي يشارك فيها بنك واحد أو أكثر في ملكية القرض. كما شكلت البنوك المجتمعية اتحادات إقراض. أحد الأمثلة على ذلك هو مؤسسة الاستثمار المجتمعي في ولاية كارولينا الشمالية (CICNC) ، وهي عبارة عن اتحاد قروض إسكان ميسور التكلفة يوفر تمويلًا طويل الأجل ودائمًا لتطوير الإسكان منخفض ومتوسط الدخل متعدد العائلات وكبار السن في جميع أنحاء ولاية كارولينا الشمالية والجنوبية.
أحد أغراض مذكرات المشاركة في القرض هو المساعدة في تلبية احتياجات المقترضين داخل المجتمع المحلي. كما ظهرت العديد من المؤسسات الأخرى لأسباب مماثلة. الاتحادات الائتمانية هي أحد الأمثلة على ذلك. الاتحاد الائتماني هو تعاونية مالية يتم إنشاؤها وامتلاكها وتشغيلها من قبل المشاركين فيها. في حين أن بعض الاتحادات الائتمانية يمكن أن تكون كبيرة ووطنية في الحجم ، مثل الاتحاد الائتماني الفيدرالي للبحرية (NFCU) ، فإن البعض الآخر أصغر في النطاق.
تشمل المبادئ التعاونية للاتحادات الائتمانية: العضوية التطوعية ، والتنظيم الديمقراطي ، والمشاركة الاقتصادية لجميع الأعضاء ، والاستقلالية ، والتعليم والتدريب للأعضاء ، والتعاون ، والمشاركة المجتمعية.
تقدم الاتحادات الائتمانية والبنوك عمومًا نفس الخدمات ، بما في ذلك قبول الودائع وإصدار القروض للأفراد أو الشركات الصغيرة وتقديم المنتجات المالية مثل بطاقات الائتمان والخصم وشهادات الإيداع (الأقراص المدمجة). توجد اختلافات هيكلية رئيسية من حيث كيفية استخدام بنك تجاري واتحاد ائتماني لأرباحهما. بينما تعمل البنوك التقليدية على تحقيق أرباح لمساهميها ، تعمل العديد من الاتحادات الائتمانية كمنظمات غير هادفة للربح ، وتضع أموالاً زائدة في مشاريع ملموسة تخدم بشكل أفضل مجتمع أصحابها الفعليين (أي الأعضاء).
مثال على LPN
على سبيل المثال ، تم تكريم Angel V. Castro ، وهو رائد في حركة اتحاد الائتمان في أمريكا اللاتينية ، مؤخرًا لجهوده من قبل مؤسسة National Credit Union Foundation. يعتقد كاسترو أن النموذج الأمريكي التقليدي للحد من الفقر المستند إلى الائتمان الاستهلاكي لن يلبي احتياجات الناس في المجتمعات التي عمل معها. في الإكوادور ، ركز على تنظيم الاتحادات الائتمانية التي وسعت الوصول إلى الائتمان لأعضائها على وجه التحديد للزراعة وغيرها من المساعي.
يسلط الضوء
تحظى LPNs بشعبية لدى الاتحادات الائتمانية ، والتي تستخدم اتفاقيات المشاركة لتعزيز مشاركة اقتصادية أكبر وبناء المجتمع من خلال تقاسم المخاطر والمكافآت مع السكان المحليين والشركات.
تسمح مذكرة المشاركة في القرض (LPN) للمستثمرين بشراء مطالبة بجزء من قرض قائم صادر عن مُقرض آخر.
باستخدام LPN ، يتكفل البنك الرائد بالقرض ويصدره ، بينما يشتري المستثمرون المشاركون لاحقًا مبلغًا تناسبيًا.
