Lainaosuusilmoitus – LPN
Mikä on lainaosuusilmoitus?
Lainaosuustodistus (LPN) on kiinteätuottoinen arvopaperi,. jonka avulla sijoittajat voivat ostaa osia jäljellä olevasta lainasta tai lainapaketista. LPN:n haltijat osallistuvat suhteellisesti koron- ja pääomamaksujen keräämiseen ja ovat samalla tavalla alttiina laiminlyöntiriskille.
Pankit, luottolaitokset tai muut rahoituslaitokset tekevät usein lainaosuussopimuksia paikallisten yritysten kanssa ja voivat tarjota lainaosuustodistusta lyhytaikaisena sijoituksena tai siltarahoituksena.
Kuinka lainaosuusilmoitus toimii
Paikallisten lainanottajien tarpeiden täyttämiseksi ja lainatulojen lisäämiseksi monet yhteisöpankit käyttävät lainaosuussopimuksia, joissa yksi tai useampi pankki jakaa lainan omistuksen. Myös yhteisön pankit ovat muodostaneet luotonantokonsortioita. Yksi esimerkki on Community Investment Corporation of North Carolina (CICNC), kohtuuhintaisten asuntolainojen yhteenliittymä, joka tarjoaa pitkäaikaista ja pysyvää rahoitusta pieni- ja kohtalatuloisten moniperhe- ja iäkkäiden asuntojen kehittämiseen koko Pohjois- ja Etelä-Carolinassa.
Yksi lainaosuusmuistiinpanoista on auttaa vastaamaan paikallisyhteisön lainanottajien tarpeisiin. Myös useita muita instituutioita on syntynyt samanlaisista syistä. Luottoyhtiöt ovat yksi tällainen esimerkki. Luottoliitto on osakkaidensa perustama, omistama ja ylläpitämä rahoitusosuuskunta. Vaikka jotkut luotto-osuudet voivat olla suuria ja kansallisia, kuten laivaston liittovaltion luottoliitto (NFCU), toiset ovat laajuudeltaan pienempiä.
Luottoosuuskuntien yhteistyöperiaatteita ovat: vapaaehtoinen jäsenyys, demokraattinen organisaatio, kaikkien jäsenten taloudellinen osallistuminen, autonomia, jäsenten koulutus ja koulutus, yhteistyö ja yhteisön osallistuminen.
Luotto-osuudet ja pankit tarjoavat yleensä samoja palveluita, kuten talletusten vastaanottamisen, lainojen myöntämisen yksityishenkilöille tai pienyrityksille ja rahoitustuotteiden, kuten luotto- ja pankkikorttien ja talletustodistusten (CD-levyjen) tarjoamisen. Keskeisiä rakenteellisia eroja on kuitenkin siinä, miten liikepankki ja luotto-osuuskunta käyttävät voittonsa. Perinteisten pankkien tehtävänä on tuottaa voittoa osakkeenomistajilleen, mutta monet luotto-osuudet toimivat voittoa tavoittelemattomina organisaatioina, jotka sijoittavat ylimääräisiä varoja konkreettisiin hankkeisiin, jotka palvelevat paremmin niiden tosiasiallisten omistajien yhteisöä (eli jäseniä).
Esimerkki LPN:stä
Esimerkiksi Angel V. Castro, Latinalaisen Amerikan luottoliittoliikkeen pioneeri, sai äskettäin tunnustuksen ponnisteluistaan National Credit Union Foundationilta. Castro uskoi, että perinteinen yhdysvaltalainen malli kulutusluottoon perustuvasta köyhyyden vähentämisestä ei sopisi niiden yhteisöjen ihmisten tarpeisiin, joiden kanssa hän työskenteli. Ecuadorissa hän keskittyi luomaan luotto-osuuskuntia, jotka laajensivat jäsenilleen pääsyä luotoihin erityisesti maatalouteen ja muihin pyrkimyksiin.
Kohokohdat
LPN:t ovat suosittuja luottoliittojen keskuudessa, jotka käyttävät osallistumissopimuksia edistääkseen suurempaa taloudellista osallistumista ja yhteisön rakentamista jakamalla riskejä ja palkkioita paikallisten asukkaiden ja yritysten kanssa.
Lainaosuustodistus (LPN) antaa sijoittajille mahdollisuuden ostaa erään toisen lainanantajan myöntämän lainan osaan.
LPN:llä johtava pankki takaa ja myöntää lainan, kun taas osallistuvat sijoittajat ostavat myöhemmin suhteellisen summan.
