Примечание об участии в кредите – LPN

Что такое нота участия в кредите?

Нота участия в кредите (LPN) — это ценная бумага с фиксированным доходом,. которая позволяет инвесторам покупать части непогашенной ссуды или пакета ссуд. Владельцы LPN участвуют на пропорциональной основе в сборе процентов и основных платежей и аналогичным образом подвергаются пропорциональному риску дефолта.

Банки, кредитные союзы или другие финансовые учреждения часто заключают соглашения об участии в кредите с местными предприятиями и могут предлагать ноты участия в кредите в качестве типа краткосрочных инвестиций или промежуточного финансирования.

Как работает нота об участии в кредите

Чтобы удовлетворить потребности местных заемщиков и увеличить доход от ссуды, многие местные банки используют соглашения об участии в ссуде, в которых один или несколько банков разделяют право собственности на ссуду. Общинные банки также сформировали кредитные консорциумы. Одним из примеров является Общественная инвестиционная корпорация Северной Каролины (CICNC), консорциум ссуды на доступное жилье, который обеспечивает долгосрочное постоянное финансирование для строительства многоквартирных домов с низким и средним уровнем дохода и жилья для пожилых людей по всей Северной и Южной Каролине.

Одной из целей нот участия в кредите является помощь в удовлетворении потребностей заемщиков в местном сообществе. Несколько других учреждений также возникли по тем же причинам. Кредитные союзы являются одним из таких примеров. Кредитный союз – это финансовый кооператив, который создается, принадлежит и управляется их участниками. В то время как некоторые кредитные союзы могут быть крупными и национальными по масштабу, например Федеральный кредитный союз ВМФ (NFCU), другие имеют меньший масштаб.

Принципы сотрудничества кредитных союзов включают: добровольное членство, демократическую организацию, экономическое участие всех членов, автономию, образование и обучение членов, сотрудничество и участие сообщества.

Кредитные союзы и банки, как правило, предлагают одни и те же услуги, включая прием депозитов, выдачу кредитов физическим лицам или малым предприятиям и предложение финансовых продуктов, таких как кредитные и дебетовые карты и депозитные сертификаты (CD). Однако существуют ключевые структурные различия в том, как коммерческий банк и кредитный союз используют свою прибыль. В то время как традиционные банки функционируют для получения прибыли для своих акционеров, многие кредитные союзы действуют как некоммерческие организации, вкладывая избыточные средства в конкретные проекты, которые будут лучше служить их сообществу фактических владельцев (т.е. членов).

Пример LPN

Например, Анхель В. Кастро, пионер движения кредитных союзов в Латинской Америке, недавно получил признание за свои усилия со стороны Национального фонда кредитных союзов. Кастро считал, что традиционная американская модель сокращения бедности на основе потребительских кредитов не соответствует потребностям людей в сообществах, с которыми он работал. В Эквадоре он сосредоточился на организации кредитных союзов, которые расширили доступ к кредитам для своих членов специально для сельского хозяйства и других начинаний.

Особенности

• LPN популярны среди кредитных союзов, которые используют соглашения об участии для содействия более активному экономическому участию и созданию сообщества путем разделения риска и вознаграждения с местными жителями и предприятиями.

• Нота участия в кредите (LPN) позволяет инвесторам приобрести право требования на часть непогашенной ссуды, выданной другим кредитором.

• При использовании LPN ведущий банк гарантирует и выдает кредит, а инвесторы-участники впоследствии покупают пропорциональную сумму.