Nota Penyertaan Pinjaman – LPN

Apakah Nota Penyertaan Pinjaman?

Nota penyertaan pinjaman (LPN) ialah sekuriti pendapatan tetap yang membenarkan pelabur membeli sebahagian daripada pinjaman tertunggak atau pakej pinjaman. Pemegang LPN mengambil bahagian secara pro-rata dalam mengutip faedah dan bayaran pokok, dan juga terdedah kepada risiko kemungkiran berkadar.

Bank, kesatuan kredit atau institusi kewangan lain sering memeterai perjanjian penyertaan pinjaman dengan perniagaan tempatan dan mungkin menawarkan nota penyertaan pinjaman sebagai sejenis pelaburan jangka pendek atau pembiayaan jambatan.

Bagaimana Nota Penyertaan Pinjaman Berfungsi

Untuk memenuhi keperluan peminjam tempatan dan meningkatkan pendapatan pinjaman, banyak bank komuniti menggunakan perjanjian penyertaan pinjaman di mana satu atau lebih bank berkongsi pemilikan pinjaman. Bank komuniti juga telah membentuk konsortium pinjaman. Satu contoh ialah Community Investment Corporation of North Carolina (CICNC), sebuah konsortium pinjaman perumahan mampu milik yang menyediakan pembiayaan kekal jangka panjang untuk pembangunan perumahan berbilang keluarga dan warga emas berpendapatan rendah dan sederhana di seluruh North dan South Carolina.

Salah satu tujuan nota penyertaan pinjaman adalah untuk membantu memenuhi keperluan peminjam dalam komuniti setempat. Beberapa institusi lain juga telah muncul atas sebab yang sama. Kesatuan kredit adalah satu contoh sedemikian. Kesatuan kredit ialah koperasi kewangan yang diwujudkan, dimiliki dan dikendalikan oleh peserta mereka. Walaupun sesetengah kesatuan kredit boleh menjadi besar dan berskala nasional, seperti Kesatuan Kredit Persekutuan Tentera Laut (NFCU), yang lain adalah skop yang lebih kecil.

Prinsip koperasi kesatuan kredit termasuk: keahlian sukarela, organisasi demokratik, penyertaan ekonomi semua ahli, autonomi, pendidikan dan latihan untuk ahli, kerjasama dan penglibatan komuniti.

Kesatuan kredit dan bank umumnya menawarkan perkhidmatan yang sama, termasuk menerima deposit, pinjaman asal untuk individu atau perniagaan kecil dan menawarkan produk kewangan seperti kad kredit dan debit serta sijil deposit (CD). Walau bagaimanapun, perbezaan struktur utama wujud dari segi cara bank perdagangan dan kesatuan kredit menggunakan keuntungan mereka. Walaupun bank tradisional berfungsi untuk menjana keuntungan untuk pemegang saham mereka, banyak kesatuan kredit beroperasi sebagai organisasi bukan untuk keuntungan, meletakkan lebihan dana ke dalam projek konkrit yang akan memberi perkhidmatan yang lebih baik kepada komuniti pemilik de-facto mereka (iaitu ahli).

Contoh LPN

Sebagai contoh, Angel V. Castro, seorang perintis dalam pergerakan kesatuan kredit Amerika Latin, baru-baru ini diiktiraf atas usahanya oleh Yayasan Kesatuan Kredit Kebangsaan. Castro percaya bahawa model tradisional AS bagi pengurangan kemiskinan berasaskan kredit pengguna tidak akan sesuai dengan keperluan orang ramai dalam komuniti yang bekerja dengannya. Di Ecuador, beliau memberi tumpuan kepada penganjuran kesatuan kredit yang meluaskan akses kepada kredit untuk ahlinya khusus untuk pertanian dan usaha lain.

Sorotan

• LPN popular dengan kesatuan kredit, yang menggunakan perjanjian penyertaan untuk memupuk penyertaan ekonomi yang lebih besar dan pembinaan komuniti melalui perkongsian risiko & ganjaran dengan penduduk dan perniagaan tempatan.

• Nota penyertaan pinjaman (LPN) membolehkan pelabur membeli tuntutan kepada sebahagian daripada pinjaman tertunggak yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman lain.

• Dengan LPN, bank utama menaja jamin dan mengeluarkan pinjaman, manakala pelabur peserta kemudiannya membeli jumlah pro-rata.