Ausgereifter RRSP

Was ist ein ausgereifter RRSP?

Ein ausgereifter registrierter Altersvorsorgeplan (ausgereifter RRSP) ist ein kanadischer Altersvorsorgeplan, der bei der kanadischen Regierung registriert ist und in die Phase eingetreten ist, in der er zur Generierung von Alterseinkommen für den Begünstigten verwendet wird.

Ein Registered Retirement Savings Plan (RRSP) ist ein beitragsorientiertes Altersvorsorge- und Anlageinstrument für Arbeitnehmer und Selbstständige in Kanada, ähnlich den 401(k)-Plänen in den USA

Wie ein ausgereifter RRSP funktioniert

Ein ausgereifter RRSP ähnelt einem registrierten Renteneinkommensfonds (RRIF), da beide Renteneinkommen an den Begünstigten zahlen. Ein RRIF wurde jedoch an einen Träger übertragen und bei der Regierung als anderes registriertes Finanzinstrument neu registriert und leistet regelmäßige Zahlungen an den Rentenempfänger. Ein fälliger RRSP leistet keine Zahlungen. Damit die Begünstigten Geld aus einem fälligen RRSP erhalten, müssen sie regelmäßig Abhebungen vornehmen.

Wie bei arbeitnehmerfinanzierten 401(k)-Rentenplänen in Amerika wachsen die Vermögenswerte in staatlich geförderten RRSP-Konten steuerfrei und werden nicht für Kapitalgewinne, Dividenden oder Zinsen besteuert. Beide verzögern die Steuerzahlung bis zum Renteneintritt, wenn der Grenzsteuersatz für die meisten Teilnehmer niedriger sein dürfte als während der Erwerbsjahre des Rentners.

RRSP-Laufzeitoptionen

Ein RRSP wird rechtlich am 31. Dezember des Jahres fällig, in dem der Planteilnehmer 71 Jahre alt wird. Zu diesem Zeitpunkt kann ein fälliger RRSP in eine beliebige fällige Option oder eine Kombination aus Folgendem umgewandelt werden:

1. Verschieben Sie einige oder alle RRSP-Vermögenswerte in ein RRIF und beginnen Sie, jährliche Mindestzahlungen vom RRIF-Konto zu erhalten.

2. Verwenden Sie einen Teil oder das gesamte RRSP-Konto, um eine Rente zu kaufen und beginnen Sie, steuerpflichtige Zahlungen zu erhalten.

3. Das RRSP-Konto ganz oder teilweise kassieren, die Entnahme in der Einkommensteuererklärung des Jahres dokumentieren und die daraus resultierende Einkommensteuer zahlen.

Beachten Sie, dass ein RRSP-Teilnehmer nicht bis zum Alter von 71 Jahren warten muss, um Zahlungen von seinen Konten zu erhalten, solange der RRSP jederzeit vor dem Fälligkeitsdatum des Plans in einen RRIF oder eine Rente umgewandelt wird.

RRSP, TFSA und andere Einkommensquellen für den Ruhestand

Nach seiner Einführung im Jahr 1957 war der RRSP mehr als ein halbes Jahrhundert lang der einzige staatlich geförderte Rentenplan, der den Kanadiern zur Verfügung stand. Das änderte sich 2009, als das steuerfreie Sparkonto (TFSA) in Kraft trat.

Kanadas TFSA ist in gewisser Weise mit der Roth IRA in den USA vergleichbar. Beide sind steuerbefreit und werden mit Nachsteuergeldern finanziert. Beide bieten steuerfreies Wachstum und Gelder, einschließlich Erträge, sind bei der Auszahlung steuerfrei. Während das Ziel sowohl des RRSP als auch des TFSA dasselbe ist, nämlich Kanadiern beim Geldsparen zu helfen, handelt es sich bei jedem um ein einzigartiges Sparvehikel mit unterschiedlichen Merkmalen.

Laut einer CBIC-Umfrage aus dem Jahr 2018 haben 51 % der Kanadier ein RRSP als Alterseinkommensquelle oder erwarten ein solches, verglichen mit 32 % für das erst kürzlich eingeführte TFSA. 57 % der Kanadier, insbesondere ältere Befragte, nennen jedoch immer noch die staatliche Rente und staatliche Leistungen als wichtigste Quelle für ihre derzeit oder zukünftig erwarteten Rentenleistungen. Auch die arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge wurde häufig genannt.

Höhepunkte

• Als privates Rentenkonto zahlt ein fälliges RRSP nicht automatisch Renteneinkommen aus. Stattdessen müssen Rentner regelmäßig Abhebungen vom Konto vornehmen.

• Ein ausgereifter registrierter Altersvorsorgeplan (RRSP) ist ein kanadischer Altersvorsorgeplan, der sich nicht mehr in der Ansparphase befindet (dh er ist ausgereift).

• Ein ausgereifter RRSP hat stattdessen die Aufgabe, Renteneinkommen für seine Begünstigten bereitzustellen.