RRSP madurado
驴Qu茅 es un RRSP maduro?
Un plan de ahorro para la jubilaci贸n registrado vencido (RRSP vencido) es un plan de ahorro para la jubilaci贸n canadiense que est谩 registrado con el gobierno canadiense y que ha entrado en la fase de ser utilizado para producir ingresos de jubilaci贸n para el beneficiario.
Un Plan de Ahorro para la Jubilaci贸n Registrado (RRSP) es un veh铆culo de inversi贸n y ahorro para la jubilaci贸n de contribuci贸n definida para empleados y aut贸nomos en Canad谩, similar a los planes 401(k) en los EE. UU.
C贸mo funciona un RRSP maduro
Un RRSP vencido es similar a un fondo de ingresos de jubilaci贸n registrado (RRIF) en el sentido de que ambos pagan ingresos de jubilaci贸n al beneficiario. Sin embargo, un RRIF ha sido transferido a un asegurador y vuelto a registrar con el gobierno como un instrumento financiero registrado diferente, y realiza pagos regulares al pensionado. Un RRSP vencido no realiza pagos. Para que los beneficiarios puedan sacar dinero de un RRSP vencido, deben realizar retiros peri贸dicos.
Al igual que con los planes de jubilaci贸n 401(k) patrocinados por los empleados en los Estados Unidos, los activos en las cuentas RRSP patrocinadas por el gobierno crecen libres de impuestos y no est谩n sujetos a impuestos por ganancias de capital, dividendos o intereses. Ambos retrasan el pago de impuestos hasta la jubilaci贸n, cuando es probable que la tasa impositiva marginal para la mayor铆a de los participantes sea m谩s baja que durante los a帽os de trabajo del jubilado.
Opciones de vencimiento de RRSP
Un RRSP vence legalmente el 31 de diciembre del a帽o en que el participante del plan cumple 71 a帽os. En ese momento, un RRSP vencido puede convertirse en cualquier opci贸n vencida o en una combinaci贸n de las siguientes:
Transferir algunos o todos los activos del RRSP a un RRIF y comenzar a recibir pagos anuales m铆nimos de la cuenta del RRIF.
Usar parte o la totalidad de la cuenta RRSP para comprar una anualidad y comenzar a recibir pagos sujetos a impuestos.
Efectuar una parte o la totalidad de la cuenta RRSP, documentar el retiro en la declaraci贸n del impuesto sobre la renta de ese a帽o y pagar el impuesto sobre la renta resultante.
Tenga en cuenta que un participante del RRSP no necesita esperar hasta los 71 a帽os para comenzar a recibir pagos de sus cuentas, siempre que el RRSP se convierta en un RRIF o una anualidad en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento del plan.
RRSP, TFSA y otras fuentes de ingresos de jubilaci贸n
Despu茅s de su creaci贸n en 1957, el RRSP fue el 煤nico plan de jubilaci贸n patrocinado por el gobierno disponible para los canadienses durante m谩s de medio siglo. Eso cambi贸 en 2009 cuando entr贸 en vigor la Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA).
La TFSA de Canad谩 es algo comparable a la Roth IRA en los EE. UU. Ambas est谩n exentas de impuestos y se financian con dinero despu茅s de impuestos. Ambos proporcionan un crecimiento libre de impuestos y los fondos, incluidas las ganancias, est谩n libres de impuestos al retirarlos. Si bien el objetivo tanto del RRSP como de la TFSA es el mismo, ayudar a los canadienses a ahorrar dinero, cada uno es un veh铆culo de ahorro 煤nico con caracter铆sticas distintas.
Seg煤n una encuesta de CBIC de 2018, el 51 % de los canadienses tiene o espera tener un RRSP como fuente de ingresos para la jubilaci贸n, en comparaci贸n con el 32 % de la TFSA establecida m谩s recientemente. Sin embargo, el 57 % de los canadienses, especialmente los encuestados de mayor edad, todav铆a mencionan las pensiones y los beneficios del gobierno como la fuente principal de sus beneficios de jubilaci贸n esperados actuales o futuros. Tambi茅n se mencionaron con frecuencia los planes de pensi贸n patrocinados por el empleador.
Reflejos
Como cuenta de jubilaci贸n de propiedad individual, un RRSP maduro no desembolsar谩 autom谩ticamente los ingresos de jubilaci贸n. En cambio, los jubilados deben hacer retiros peri贸dicos de la cuenta.
Un plan de ahorro para la jubilaci贸n registrado vencido (RRSP) es un plan de jubilaci贸n canadiense que ya no se encuentra en la fase de acumulaci贸n (es decir, ha vencido).
En cambio, un RRSP vencido tiene la tarea de proporcionar ingresos de jubilaci贸n para sus beneficiarios.
