نضج RRSP

ما هو RRSP الناضج؟

خطة مدخرات التقاعد المسجلة المستحقة (استحقاق RRSP) هي خطة مدخرات تقاعد كندية مسجلة لدى الحكومة الكندية ، والتي دخلت مرحلة استخدامها لإنتاج دخل تقاعد للمستفيد.

خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) عبارة عن مدخرات تقاعد محددة المساهمة وأداة استثمار للموظفين والعاملين لحسابهم الخاص في كندا ، على غرار خطط 401 (k) في الولايات المتحدة

كيف يعمل RRSP الناضج

يشبه RRSP المستحق صندوق دخل التقاعد المسجل (RRIF) من حيث أنهما يدفعان دخل التقاعد للمستفيد. ومع ذلك ، فقد تم تحويل RRIF إلى شركة نقل وأعيد تسجيله لدى الحكومة كأداة مالية مسجلة مختلفة ، ويقوم بدفع مدفوعات منتظمة إلى مقدم العرض السنوي. لا يقوم RRSP المستحق الدفع. لكي يحصل المستفيدون على أموال من خطة RRSP المستحقة ، يجب عليهم إجراء عمليات سحب دورية.

كما هو الحال مع خطط التقاعد 401 (ك) التي يرعاها الموظفون في أمريكا ، فإن الأصول في حسابات RRSP التي ترعاها الحكومة تنمو معفاة من الضرائب ولا تخضع للضرائب على مكاسب رأس المال أو أرباح الأسهم أو الفوائد. كلاهما يؤخر دفع الضرائب حتى التقاعد ، حيث من المرجح أن يكون معدل الضريبة الهامشية لمعظم المشاركين أقل مما كان عليه خلال سنوات عمل المتقاعد.

خيارات النضج RRSP

ينضج RRSP قانونًا في 31 ديسمبر من العام الذي يبلغ فيه المشترك في الخطة سن 71. في ذلك الوقت ، يمكن تحويل RRSP الناضج إلى أي خيار ناضج أو مزيج مما يلي:

1. قم بتحويل بعض أو كل أصول RRIF إلى RRIF وابدأ في تلقي الحد الأدنى من المدفوعات السنوية من حساب RRIF.

2. استخدم جزءًا من حساب RRSP أو كله لشراء معاش سنوي والبدء في تلقي المدفوعات الخاضعة للضريبة.

3. نقدًا جزئيًا أو بالكامل من حساب RRSP ، وثق السحب على إقرار ضريبة الدخل لتلك السنة ، ودفع ضريبة الدخل الناتجة.

لاحظ أن مشارك RRSP لا يحتاج إلى الانتظار حتى سن 71 لبدء تلقي المدفوعات من حساباته ، طالما تم تحويل RRSP إلى RRIF أو راتب سنوي في أي وقت قبل تاريخ استحقاق الخطة.

RRSP و TFSA ومصادر دخل التقاعد الأخرى

بعد إنشائه في عام 1957 ، كان RRSP هو خطة التقاعد الوحيدة التي ترعاها الحكومة والمتاحة للكنديين لأكثر من نصف قرن. تغير ذلك في عام 2009 عندما دخل حساب التوفير المعفي من الضرائب (TFSA) حيز التنفيذ.

تعتبر TFSA الكندية قابلة للمقارنة إلى حد ما مع Roth IRA في الولايات المتحدة ، كلاهما معفي من الضرائب ويتم تمويلهما بأموال بعد الضرائب. كلاهما يوفر نموًا معفى من الضرائب والأموال ، بما في ذلك الأرباح ، معفاة من الضرائب عند السحب. في حين أن الهدف من كل من RRSP و TFSA هو نفسه ، لمساعدة الكنديين على توفير المال ، فإن كل منهما عبارة عن وسيلة توفير فريدة ذات ميزات مميزة.

وفقًا لاستطلاع CBIC لعام 2018 ، فإن 51 ٪ من الكنديين لديهم أو يتوقعون أن يكون لديهم RRSP كمصدر لدخل التقاعد ، مقارنة بـ 32 ٪ لـ TFSA التي تم إنشاؤها مؤخرًا. ومع ذلك ، لا يزال 57٪ من الكنديين ، وخاصة كبار السن ، يستشهدون بالمعاشات الحكومية والمزايا الحكومية كمصدر رئيسي لمزايا التقاعد المتوقعة الحالية أو المستقبلية. كما تم ذكر خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل بشكل متكرر.

يسلط الضوء

• كحساب تقاعد مملوك للأفراد ، لن يقوم برنامج RRSP الناضج بصرف دخل التقاعد تلقائيًا. بدلاً من ذلك ، يجب على المتقاعدين إجراء عمليات سحب دورية من الحساب.

• خطة مدخرات التقاعد المسجلة المستحقة (RRSP) هي خطة تقاعد كندية لم تعد في مرحلة التراكم (أي أنها قد نضجت).

• بدلاً من ذلك ، تم تكليف برنامج RRSP الناضج بتوفير دخل تقاعد للمستفيدين منه.