Þroskað RRSP

Hvað er þroskað RRSP?

Þroskuð skráð eftirlaunasparnaðaráætlun (þroskuð RRSP) er kanadísk eftirlaunasparnaðaráætlun sem er skráð hjá kanadískum stjórnvöldum og hefur farið í þann áfanga að vera notaður til að framleiða eftirlaunatekjur fyrir rétthafa.

Skráð eftirlaunasparnaðaráætlun ( RRSP ) er eftirlaunasparnaðar- og fjárfestingartæki með framlagi fyrir starfsmenn og sjálfstætt starfandi í Kanada, svipað og 401(k) áætlanir í Bandaríkjunum

Hvernig þroskaður RRSP virkar

Þroskað RRSP er svipað og skráður eftirlaunatekjusjóður (RRIF) að því leyti að þeir greiða báðir eftirlaunatekjur til bótaþegans. Hins vegar hefur RRIF verið flutt til flutningsaðila og endurskráð hjá ríkinu sem annar skráður fjármálagerningur og greiðir reglulega til lífeyrisþegans. Þroskað RRSP greiðir ekki. Til þess að styrkþegar geti fengið peninga út úr gjalddagaðri RRSP verða þeir að taka út reglulega.

Eins og með 401 (k) eftirlaunaáætlanir sem eru styrktar af starfsmönnum í Ameríku, vaxa eignir á ríkisstyrktum RRSP reikningum skattfrjálsar og eru ekki skattlagðar vegna söluhagnaðar, arðs eða vaxta. Hvort tveggja frestar greiðslu skatta fram að starfslokum, en þá er líklegt að jaðarskatthlutfall flestra þátttakenda verði lægra en á starfsárum eftirlaunaþegans.

RRSP gjalddagavalkostir

RRSP er löglega gjalddaga 31. desember á því ári sem þátttakandi í áætlun nær 71 árs aldri. Á þeim tíma er hægt að breyta gjalddaga RRSP í hvaða gjalddaga sem er eða samsetningu af eftirfarandi:

1. Breyttu sumum eða öllum RRSP eignum í RRIF og byrjaðu að fá lágmarks árlegar greiðslur frá RRIF reikningnum.

2. Notaðu hluta eða allan RRSP reikninginn til að kaupa lífeyri og byrja að fá skattskyldar greiðslur.

3. Reiðufé að hluta eða öllu leyti af RRSP reikningnum, skjalfestu úttektina á tekjuskattsskýrslu þess árs og greiddu tekjuskattinn sem af því hlýst.

Athugaðu að RRSP þátttakandi þarf ekki að bíða til 71 árs aldurs til að byrja að fá greiðslur af reikningum sínum, svo framarlega sem RRSP er breytt í RRIF eða lífeyri hvenær sem er fyrir gjalddaga áætlunarinnar.

RRSP, TFSA og aðrir tekjustofnar eftirlauna

Eftir stofnun þess árið 1957 var RRSP eina ríkisstyrkt eftirlaunaáætlun í boði fyrir Kanadamenn í meira en hálfa öld. Það breyttist árið 2009 þegar skattfrjálsi sparireikningurinn (TFSA) tók gildi.

TFSA Kanada er nokkuð sambærilegt við Roth IRA í Bandaríkjunum. Bæði eru skattfrjáls og fjármögnuð með peningum eftir skatta. Bæði veita skattfrjálsan vöxt og fjármunir, þar á meðal tekjur, eru skattfrjálsar við úttekt. Þó að markmið bæði RRSP og TFSA sé það sama, til að hjálpa Kanadamönnum að spara peninga, er hvert um sig einstakt sparnaðartæki með sérstaka eiginleika.

Samkvæmt 2018 CBIC könnun, hafa 51% Kanadamanna eða búast við að hafa RRSP sem uppsprettu eftirlaunatekna, samanborið við 32% fyrir nýstofnaða TFSA. Hins vegar nefna 57% Kanadamanna, sérstaklega eldri svarenda, enn opinbera lífeyri og ríkisbætur sem leiðandi uppsprettu núverandi eða framtíðar væntanlegra eftirlauna. Lífeyrissjóðir á vegum vinnuveitenda voru líka oft nefndir.

Hápunktar

• Sem eftirlaunareikningur í einstaklingseign mun þroskaður RRSP ekki sjálfkrafa greiða út eftirlaunatekjur. Þess í stað verða eftirlaunaþegar að taka reglulega út af reikningnum.

• Þroskuð skráð eftirlaunasparnaðaráætlun (RRSP) er kanadísk eftirlaunaáætlun sem er ekki lengur í uppsöfnunarfasa (þ.e. hún er komin á gjalddaga).

• Þroskað RRSP er þess í stað falið að útvega eftirlaunatekjur fyrir bótaþega sína.