Tasa de interés asumida (AIR)
¿Qué es la tasa de interés supuesta (AIR)?
La tasa de interés supuesta (AIR) es la tasa de interés (o tasa de crecimiento) seleccionada por una compañía de seguros. La tasa de interés asumida se proporciona para determinar el valor de un contrato de renta vitalicia y, por lo tanto, el pago periódico de ingresos que se proporciona al beneficiario de la renta vitalicia.
En combinación con otros factores, como la edad del beneficiario de la renta vitalicia,. las opciones de cobertura conyugal y el tipo de cobertura de anualidad elegido, el AIR determina el pago mensual que recibirá el beneficiario de la renta vitalicia. Las compañías de seguros utilizan el AIR para calcular el valor de una anualidad.
Muchos inversionistas utilizan las anualidades para generar ingresos para la jubilación, y conocer el AIR puede ayudar a estos beneficiarios a planificar financieramente sus años de jubilación porque les permite saber cuánto pueden esperar recibir de una anualidad. Calcular el valor de una anualidad también permite a los inversores planificar inversiones adicionales en otros vehículos.
Comprender la tasa de interés asumida (AIR)
La tasa de interés supuesta (AIR) es la tasa de interés mínima que se debe ganar sobre las inversiones en la cuenta de valor en efectivo del titular de la póliza para cubrir los costos de la compañía de seguros y el margen de beneficio esperado. Un AIR más grande dará como resultado una predicción más sólida para los rendimientos del mercado, así como un mayor pago de ingresos mensuales para el beneficiario de la renta vitalicia.
El AIR no es una tasa de retorno garantizada. Más bien, es un objetivo de ganancias que la compañía de seguros establece para la cuenta de anualidad. La cuenta debe cumplir con este objetivo de ingresos para mantener los niveles de pago. A medida que cambia el valor de la anualidad, cambia el pago recibido por el inversionista. Si la cuenta supera al AIR, un inversionista puede esperar que sus pagos aumenten en tamaño. Si el rendimiento cae por debajo del AIR, los pagos disminuirán en tamaño. El desempeño siempre se mide contra el AIR, no contra el desempeño pasado.
En qué se basa
El pago de una anualidad se basa en el número de unidades de anualidad que posee el inversionista, multiplicado por el valor de la unidad de anualidad. Cuando el rendimiento es igual al AIR, el valor unitario de la anualidad permanece sin cambios, al igual que el pago del inversionista. Por lo tanto, seleccionar un AIR realista es muy importante.
Si el AIR es demasiado alto, el valor de la unidad de anualidad seguirá cayendo, junto con el pago del inversionista. Si la cuenta supera al AIR, el valor de la unidad de anualidad seguirá aumentando, al igual que el pago del inversionista. El AIR solo es relevante durante la fase de pago del contrato cuando el inversionista recibe pagos y posee unidades de anualidad. La acumulación de unidades durante la etapa de acumulación, o si se difieren los beneficios, es irrelevante para la tasa de interés asumida.
Ejemplo de una tasa de interés asumida
Como ejemplo hipotético, suponga una anualidad variable,. donde el beneficiario recibe un pago periódico mínimo garantizado que está vinculado al rendimiento de las inversiones subyacentes de la anualidad. Una tasa de interés asumida del 5% sobre $1 millón de capital generaría pagos mínimos más grandes para el beneficiario de la anualidad que una anualidad que rinde al 2%.
Aunque el beneficiario de la anualidad puede recibir pagos adicionales si los activos subyacentes de la anualidad superan las expectativas, el pago mínimo garantizado está vinculado a la tasa de interés asumida.
Reflejos
Conocer el AIR puede ayudar a los beneficiarios a planificar para el futuro.
La tasa de interés asumida es la tasa de crecimiento que selecciona la compañía de seguros.
AIRE determina el pago mensual de la anualidad.
