Angenommener Zinssatz (AIR)
Was ist der angenommene Zinssatz (AIR)?
Der angenommene Zinssatz (AIR) ist der von einer Versicherungsgesellschaft gewählte Zinssatz (oder Wachstumsrate). Der angenommene Zinssatz wird bereitgestellt, um den Wert eines Rentenvertrags und damit die regelmäßige Einkommenszahlung an den Rentenempfänger zu bestimmen.
In Kombination mit anderen Faktoren wie dem Alter des Rentenempfängers bei einer Rentenversicherung,. Ehegattenversicherungsoptionen und der Art der gewählten Rentenversicherung bestimmt die AIR die monatliche Zahlung, die der Rentenempfänger erhält. Versicherungsunternehmen verwenden den AIR, um den Wert einer Rente zu berechnen.
Viele Anleger verwenden Renten, um Renteneinkommen zu generieren, und die Kenntnis der AIR kann solchen Rentenempfängern helfen, ihre Rentenjahre finanziell zu planen, da sie wissen, wie viel sie von einer Rente erwarten können. Die Berechnung des Werts einer Annuität ermöglicht es Anlegern auch, zusätzliche Investitionen in andere Vehikel zu planen.
Verstehen des angenommenen Zinssatzes (AIR)
Der angenommene Zinssatz (AIR) ist der Mindestzinssatz, der auf Anlagen auf dem Wertkonto des Versicherungsnehmers erwirtschaftet werden muss, um die Kosten und die erwartete Gewinnmarge des Versicherungsunternehmens zu decken. Ein größerer AIR führt zu einer robusteren Prognose für Marktrenditen sowie zu einer höheren monatlichen Einkommenszahlung für den Rentenempfänger.
Der AIR ist keine garantierte Rendite. Vielmehr handelt es sich um ein Ertragsziel, das die Versicherung für das Rentenkonto festlegt. Das Konto muss dieses Ertragsziel erfüllen, um das Zahlungsniveau aufrechtzuerhalten. Wenn sich der Rentenwert ändert, ändert sich die vom Anleger erhaltene Zahlung. Wenn das Konto die AIR übertrifft, kann ein Anleger damit rechnen, dass seine Zahlungen ansteigen. Wenn die Leistung unter den AIR fällt, verringern sich die Zahlungen. Die Leistung wird immer am AIR gemessen, nicht an der vergangenen Leistung.
Worauf es basiert
Eine Rentenzahlung basiert auf der Anzahl der Renteneinheiten, die der Anleger besitzt, multipliziert mit dem Renteneinheitswert. Wenn die Performance gleich AIR ist, bleibt der Wert der Renteneinheit unverändert, ebenso wie die Zahlung des Anlegers. Daher ist die Auswahl eines realistischen AIR sehr wichtig.
Ist der AIR zu hoch, sinkt der Wert der Renteneinheit weiter, zusammen mit der Auszahlung des Anlegers. Wenn das Konto die AIR übertrifft, steigt der Wert der Renteneinheit weiter und damit auch die Zahlung des Anlegers. Der AIR ist nur während der Auszahlungsphase des Vertrags relevant, wenn der Anleger Zahlungen erhält und Renteneinheiten besitzt. Die Ansammlung von Anteilen während der Ansparphase – oder wenn Leistungen aufgeschoben werden – ist für den angenommenen Zinssatz unerheblich.
Beispiel für einen angenommenen Zinssatz
als hypothetisches Beispiel eine variable Rente an, bei der der Rentenempfänger eine garantierte regelmäßige Mindestzahlung erhält, die an die Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen der Rente gebunden ist. Ein angenommener Zinssatz von 5 % auf eine Kapitalsumme von 1 Million US-Dollar würde somit größere Mindestzahlungen an den Rentenempfänger generieren als eine Rente mit einer Leistung von 2 %.
Obwohl der Rentenempfänger zusätzliche Zahlungen erhalten kann, wenn die zugrunde liegenden Vermögenswerte der Rente die Erwartungen übertreffen, ist die garantierte Mindestzahlung an den angenommenen Zinssatz gebunden.
Höhepunkte
Die Kenntnis der AIR kann den Empfängern helfen, für die Zukunft zu planen.
Der angenommene Zinssatz ist die von der Versicherungsgesellschaft gewählte Wachstumsrate.
AIR legt die monatliche Rentenzahlung fest.
