سعر الفائدة المفترض (AIR)
ما هو سعر الفائدة المفترض (AIR)؟
معدل الفائدة المفترض (AIR) هو معدل الفائدة (أو معدل النمو) المحدد من قبل شركة التأمين. يتم توفير معدل الفائدة المفترض لتحديد قيمة عقد المعاش السنوي ، وبالتالي ، دفع الدخل الدوري المقدم إلى مقدم العرض السنوي.
مع عوامل أخرى مثل عمر مقدم السناوي عند الحصول على الجنسية وخيارات التغطية الزوجية ونوع تغطية الأقساط المختارة ، تحدد AIR الدفعة الشهرية التي سيتلقاها مقدم السنا. تستخدم شركات التأمين AIR لحساب قيمة الأقساط السنوية.
يستخدم العديد من المستثمرين المعاشات لتوليد دخل تقاعد ، ومعرفة AIR يمكن أن تساعد هؤلاء المتقاعدين على التخطيط ماليًا لسنوات التقاعد الخاصة بهم لأنها تتيح لهم معرفة المبلغ الذي يمكن أن يتوقعوا الحصول عليه من المعاش السنوي. يتيح حساب قيمة الأقساط أيضًا للمستثمرين التخطيط لاستثمارات إضافية في المركبات الأخرى.
فهم سعر الفائدة المفترض (AIR)
معدل الفائدة المفترض (AIR) هو الحد الأدنى لمعدل الفائدة الذي يجب اكتسابه على الاستثمارات في حساب القيمة النقدية لحامل الوثيقة من أجل تغطية تكاليف شركة التأمين وهامش الربح المتوقع. سينتج عن AIR الأكبر توقعًا أكثر قوة لعوائد السوق ، بالإضافة إلى زيادة الدخل الشهري للدخل السنوي.
AIR ليس معدل عائد مضمون. بدلاً من ذلك ، هو هدف أرباح تحدده شركة التأمين لحساب الأقساط السنوية. يجب أن يحقق الحساب هدف الأرباح هذا من أجل الحفاظ على مستويات الدفع. مع تغير قيمة الأقساط السنوية ، يتغير الدفعة التي يتلقاها المستثمر. إذا تفوق أداء الحساب على AIR ، يمكن للمستثمر أن يتوقع زيادة مدفوعاته في الحجم. إذا انخفض الأداء إلى ما دون AIR ، فسيقل حجم المدفوعات. يتم قياس الأداء دائمًا مقابل AIR ، وليس الأداء السابق.
ما يقوم عليه
يعتمد دفع الأقساط السنوية على عدد وحدات الأقساط السنوية التي يمتلكها المستثمر ، مضروبة في قيمة وحدة الأقساط السنوية. عندما يساوي الأداء AIR ، تظل قيمة وحدة الأقساط دون تغيير ، وكذلك مدفوعات المستثمر. وبالتالي ، فإن اختيار AIR الواقعي مهم للغاية.
إذا كان معدل AIR مرتفعًا جدًا ، فستستمر قيمة وحدة الأقساط السنوية في الانخفاض ، جنبًا إلى جنب مع مدفوعات المستثمر. إذا تفوق أداء الحساب على AIR ، ستستمر قيمة وحدة الأقساط السنوية في الارتفاع ، وكذلك مدفوعات المستثمر. يكون AIR مناسبًا فقط خلال مرحلة الدفع للعقد عندما يتلقى المستثمر المدفوعات ويمتلك وحدات الأقساط السنوية. تراكم الوحدات خلال مرحلة التراكم - أو إذا تم تأجيل المنافع - لا أهمية لمعدل الفائدة المفترض.
مثال على سعر الفائدة المفترض
كمثال افتراضي ، افترض راتبًا سنويًا متغيرًا ، حيث يتلقى مقدم السناوي الحد الأدنى من الدفع الدوري المضمون المرتبط بأداء استثمارات الأقساط الأساسية. معدل فائدة مفترض بنسبة 5٪ على 1 مليون دولار من أصل الدين من شأنه أن يولد دفعات دنيا أكبر للمقدم السنوى من القسط السنوي الذي يعمل بنسبة 2٪.
على الرغم من أنه يمكن لصاحب السوابق تلقي مدفوعات إضافية إذا تجاوزت الأصول الأساسية للدفع السنوي التوقعات ، فإن الحد الأدنى للدفع المضمون مرتبط بسعر الفائدة المفترض.
يسلط الضوء
يمكن أن تساعد معرفة AIR المستلمين في التخطيط للمستقبل.
معدل الفائدة المفترض هو معدل النمو الذي تختاره شركة التأمين.
تحدد AIR الدفعة الشهرية من الأقساط السنوية.
