Áætluð vextir (AIR)
Hvað eru áætluð vextir (AIR)?
Áætluð vextir (AIR) eru vextir (eða vaxtarvextir) sem vátryggingafélag velur. Áætluð vextir eru gefnir upp til að ákvarða verðmæti lífeyrissamnings og þar með reglubundinni tekjugreiðslu sem lífeyrisþegi er veittur.
Ásamt öðrum þáttum eins og aldri lífeyrisþega við næringu, möguleika á makatryggingu og tegund lífeyristryggingar sem valin er, ákvarðar AIR mánaðarlega greiðslu sem lífeyrisþegi mun fá. Vátryggingafélög nota AIR til að reikna út verðmæti lífeyris.
Margir fjárfestar nota lífeyri til að búa til eftirlaunatekjur og að vita að AIR getur hjálpað slíkum lífeyrisþegum að skipuleggja fjárhagslega fyrir eftirlaunaárin sín vegna þess að það lætur þá vita hversu mikið þeir geta búist við að fá af lífeyri. Útreikningur á verðmæti lífeyris gerir fjárfestum einnig kleift að skipuleggja viðbótarfjárfestingar í öðrum ökutækjum.
Skilningur á áætluðum vöxtum (AIR)
Áætlaðir vextir (AIR) eru lágmarksvextir sem þarf að afla af fjárfestingum á sjóðsvirðisreikningi vátryggingartaka til að standa straum af kostnaði vátryggingafélagsins og væntanlegri framlegð. Stærri AIR mun leiða til öflugri spá fyrir markaðsávöxtun, auk hærri mánaðarlegrar tekjugreiðslu fyrir lífeyrisþegann.
AIR er ekki tryggð ávöxtunarkrafa. Frekar er það afkomumarkmið sem tryggingafélagið setur fyrir lífeyrisreikninginn. Reikningurinn verður að uppfylla þetta tekjumarkmið til að viðhalda greiðslustigum. Þegar virði lífeyris breytist breytist greiðslan sem fjárfestirinn fær. Ef reikningurinn er betri en AIR getur fjárfestir búist við að greiðslur hans aukist. Ef árangur fer niður fyrir AIR munu greiðslur minnka að stærð. Árangur er alltaf mældur á móti AIR, ekki fyrri frammistöðu.
###Á hverju það er byggt
Lífeyrisgreiðsla miðast við fjölda lífeyriseiningar í eigu fjárfestis, margfaldað með virði lífeyriseiningar. Þegar frammistaða er jöfn AIR, helst virði lífeyriseininga óbreytt, og sömuleiðis greiðsla fjárfestisins. Þess vegna er mjög mikilvægt að velja raunhæft AIR.
Ef AIR er of hátt mun verðmæti lífeyriseiningarinnar halda áfram að lækka ásamt greiðslu fjárfestisins. Ef reikningurinn er betri en AIR mun verðmæti lífeyriseiningarinnar halda áfram að hækka og sömuleiðis greiðsla fjárfestisins. AIR á aðeins við á útborgunarstigi samningsins þegar fjárfestirinn er að fá greiðslur og á lífeyriseiningar. Uppsöfnun eininga á uppsöfnunarstigi - eða ef ávinningi er frestað - skiptir ekki máli fyrir áætlaða vexti.
Dæmi um áætluð vexti
Sem tilgáta dæmi, gerðu ráð fyrir breytilegum lífeyri,. þar sem lífeyrisþegi fær lágmarks tryggða reglubundna greiðslu sem er bundin afkomu undirliggjandi fjárfestinga lífeyris. Áætlaðir vextir upp á 5% af 1 milljón dollara af höfuðstól myndu þannig skapa hærri lágmarksgreiðslur til lífeyrisþegans en lífeyri sem skilar 2%.
Þrátt fyrir að lífeyrisþegi geti fengið viðbótargreiðslur ef undirliggjandi eignir lífeyris fara fram úr væntingum er lágmarkstryggingagreiðslan bundin áætluðum vöxtum.
##Hápunktar
Að þekkja AIR getur hjálpað viðtakendum að skipuleggja framtíðina.
Áætluð vextir eru vaxtarhraði tryggingafélagsins velur.
AIR ákvarðar mánaðarlega greiðslu lífeyris.
