Andaian Kadar Faedah (AIR)

Apakah Andaian Kadar Faedah (AIR)?

Kadar faedah andaian (AIR) ialah kadar faedah (atau kadar pertumbuhan) yang dipilih oleh syarikat insurans. Kadar faedah yang diandaikan disediakan untuk menentukan nilai kontrak anuiti dan, oleh itu, bayaran pendapatan berkala yang diberikan kepada anuiti.

Digabungkan dengan faktor lain seperti umur annuitant selepas gangguan , pilihan perlindungan pasangan dan jenis perlindungan anuiti yang dipilih, AIR menentukan bayaran bulanan yang akan diterima oleh anuiti. Syarikat insurans menggunakan AIR untuk mengira nilai anuiti.

Ramai pelabur menggunakan anuiti untuk menjana pendapatan persaraan, dan mengetahui AIR boleh membantu anuiti sedemikian merancang kewangan untuk tahun persaraan mereka kerana ia membolehkan mereka mengetahui jumlah yang mereka boleh harapkan untuk menerima daripada anuiti. Mengira nilai anuiti juga membolehkan pelabur merancang pelaburan tambahan dalam kenderaan lain.

Memahami Kadar Faedah Andaian (AIR)

Kadar faedah andaian (AIR) ialah kadar faedah minimum yang mesti diperoleh daripada pelaburan dalam akaun nilai tunai pemegang polisi untuk menampung kos syarikat insurans dan jangkaan margin keuntungan. AIR yang lebih besar akan menghasilkan ramalan yang lebih teguh untuk pulangan pasaran, serta bayaran pendapatan bulanan yang lebih besar untuk annuitant.

AIR bukanlah kadar pulangan yang dijamin. Sebaliknya, ia adalah sasaran pendapatan yang ditetapkan oleh syarikat insurans untuk akaun anuiti. Akaun mesti memenuhi sasaran pendapatan ini untuk mengekalkan tahap pembayaran. Apabila nilai anuiti berubah, bayaran yang diterima oleh pelabur berubah. Jika akaun tersebut mengatasi prestasi AIR, pelabur boleh menjangkakan pembayarannya akan meningkat dalam saiz. Jika prestasi jatuh di bawah AIR, saiz pembayaran akan berkurangan. Prestasi sentiasa diukur terhadap AIR, bukan prestasi lepas.

###Berasaskan Ia

Pembayaran anuiti adalah berdasarkan bilangan unit anuiti yang dimiliki oleh pelabur, didarab dengan nilai unit anuiti. Apabila prestasi sama dengan AIR, nilai unit anuiti kekal tidak berubah, begitu juga dengan pembayaran pelabur. Oleh itu, memilih AIR yang realistik adalah sangat penting.

Jika AIR terlalu tinggi, nilai unit anuiti akan terus jatuh, bersama-sama dengan pembayaran pelabur. Jika akaun mengatasi prestasi AIR, nilai unit anuiti akan terus meningkat, begitu juga dengan pembayaran pelabur. AIR hanya relevan semasa fasa pembayaran kontrak apabila pelabur menerima bayaran dan memiliki unit anuiti. Pengumpulan unit semasa peringkat pengumpulan—atau jika faedah ditangguhkan—tidak penting kepada kadar faedah yang diandaikan.

Contoh Kadar Faedah Andaian

Sebagai contoh hipotetikal, andaikan anuiti berubah,. di mana anuiti menerima bayaran berkala terjamin minimum yang terikat dengan prestasi pelaburan asas anuiti. Kadar faedah yang diandaikan sebanyak 5% pada $1 juta prinsipal akan menjana pembayaran minimum yang lebih besar kepada anuiti daripada anuiti yang berprestasi pada 2%.

Walaupun anuiti boleh menerima bayaran tambahan jika aset pendasar anuiti mengatasi jangkaan, bayaran terjamin minimum terikat dengan kadar faedah yang diandaikan.

##Sorotan

• Mengetahui AIR boleh membantu penerima merancang untuk masa depan.

• Kadar faedah yang diandaikan ialah kadar pertumbuhan yang dipilih oleh syarikat insurans.

• AIR menentukan bayaran bulanan anuiti.