Taxa de Juros Assumida (AIR)
Qual é a Taxa de Juros Assumida (AIR)?
A taxa de juros assumida (AIR) é a taxa de juros (ou taxa de crescimento) selecionada por uma seguradora. A taxa de juros assumida é fornecida para determinar o valor de um contrato de anuidade e, portanto, o pagamento periódico de renda fornecido ao beneficiário.
Combinado com outros fatores, como a idade do pensionista no momento da pensão , as opções de cobertura do cônjuge e o tipo de cobertura de anuidade escolhida, o AIR determina o pagamento mensal que o pensionista receberá. As seguradoras usam o AIR para calcular o valor de uma anuidade.
Muitos investidores usam anuidades para gerar renda de aposentadoria, e conhecer o AIR pode ajudar esses beneficiários a planejar financeiramente seus anos de aposentadoria, pois permite que eles saibam quanto podem esperar receber de uma anuidade. Calcular o valor de uma anuidade também permite que os investidores planejem investimentos adicionais em outros veÃculos.
Entendendo a Taxa de Juros Assumida (AIR)
A taxa de juros assumida (AIR) é a taxa de juros mÃnima que deve ser auferida sobre os investimentos na conta de valor em dinheiro do segurado para cobrir os custos da seguradora e a margem de lucro esperada. Um AIR maior resultará em uma previsão mais robusta para retornos de mercado, bem como maior pagamento de renda mensal para o beneficiário.
O AIR não é uma taxa de retorno garantida. Em vez disso, é uma meta de ganhos que a companhia de seguros define para a conta de anuidade. A conta deve atender a essa meta de ganhos para manter os nÃveis de pagamento. À medida que o valor da anuidade muda, o pagamento recebido pelo investidor muda. Se a conta tiver um desempenho superior ao do AIR, um investidor pode esperar que seus pagamentos aumentem de tamanho. Se o desempenho cair abaixo do AIR, os pagamentos diminuirão em tamanho. O desempenho é sempre medido em relação ao AIR, não ao desempenho anterior.
###Em que se baseia
Um pagamento de anuidade é baseado no número de unidades de anuidade de propriedade do investidor, multiplicado pelo valor da unidade de anuidade. Quando o desempenho é igual a AIR, o valor unitário da anuidade permanece inalterado, assim como o pagamento do investidor. Assim, selecionar um AIR realista é muito importante.
Se o AIR for muito alto, o valor da unidade de anuidade continuará caindo, juntamente com o pagamento do investidor. Se a conta superar o AIR, o valor da unidade de anuidade continuará subindo, assim como o pagamento do investidor. O AIR só é relevante durante a fase de pagamento do contrato quando o investidor está recebendo pagamentos e possui unidades de anuidade. As acumulações de unidades durante o estágio de acumulação – ou se os benefÃcios forem diferidos – são irrelevantes para a taxa de juros assumida.
Exemplo de uma taxa de juros assumida
Como exemplo hipotético, suponha uma anuidade variável,. em que o beneficiário recebe um pagamento periódico mÃnimo garantido que está vinculado ao desempenho dos investimentos subjacentes da anuidade. Uma taxa de juros assumida de 5% sobre $ 1 milhão de principal geraria, portanto, pagamentos mÃnimos maiores ao beneficiário do que uma anuidade com desempenho de 2%.
Embora o beneficiário possa receber pagamentos adicionais se os ativos subjacentes da anuidade superarem as expectativas, o pagamento mÃnimo garantido está vinculado à taxa de juros assumida.
##Destaques
Conhecer o AIR pode ajudar os beneficiários a planejar o futuro.
A taxa de juros assumida é a taxa de crescimento da seguradora selecionada.
O AIR determina o pagamento mensal da anuidade.
