Предполагаемая процентная ставка (AIR)
Какова предполагаемая процентная ставка (AIR)?
Предполагаемая процентная ставка (AIR) — это процентная ставка (или темп роста), выбранная страховой компанией. Предполагаемая процентная ставка предназначена для определения стоимости договора аннуитета и, следовательно, периодической выплаты дохода, предоставляемого получателю аннуитета.
В сочетании с другими факторами, такими как возраст получателя аннуитета при получении пенсии,. варианты супружеского покрытия и выбранный тип покрытия ренты, AIR определяет ежемесячный платеж, который будет получать получатель пенсии. Страховые компании используют AIR для расчета стоимости аннуитета.
Многие инвесторы используют аннуитеты для получения пенсионного дохода, и знание AIR может помочь таким получателям аннуитетов в финансовом планировании на пенсионные годы, поскольку позволяет им узнать, сколько они могут ожидать получить от аннуитета. Расчет стоимости аннуитета также позволяет инвесторам планировать дополнительные инвестиции в другие транспортные средства.
Понимание предполагаемой процентной ставки (AIR)
Предполагаемая процентная ставка (AIR) — это минимальная процентная ставка, которая должна быть получена от инвестиций на счете денежной стоимости страхователя, чтобы покрыть расходы страховой компании и ожидаемую норму прибыли. Более крупный AIR приведет к более надежному прогнозу рыночной доходности, а также к большей ежемесячной выплате дохода для аннуитента.
AIR не является гарантированной доходностью. Скорее, это цель дохода, которую страховая компания устанавливает для аннуитетного счета. Аккаунт должен соответствовать этому целевому доходу, чтобы поддерживать уровень платежей. При изменении величины аннуитета меняется и платеж, получаемый инвестором. Если счет превосходит AIR, инвестор может ожидать, что его или ее платежи увеличатся в размере. Если показатели упадут ниже AIR, размер выплат уменьшится. Производительность всегда измеряется по AIR, а не по прошлой производительности.
На чем он основан
Аннуитетный платеж основан на количестве аннуитетных единиц, принадлежащих инвестору, умноженном на стоимость аннуитетной единицы. Когда производительность равна AIR, стоимость единицы аннуитета остается неизменной, как и платеж инвестора. Таким образом, выбор реалистичного AIR очень важен.
Если AIR слишком высок, стоимость единицы аннуитета будет продолжать падать вместе с платежом инвестора. Если счет превзойдет AIR, стоимость единицы аннуитета будет продолжать расти, как и платеж инвестора. AIR актуален только на этапе выплаты по контракту, когда инвестор получает платежи и владеет единицами аннуитета. Накопление единиц на этапе накопления — или если выплаты отсрочены — не имеет значения для предполагаемой процентной ставки.
Пример предполагаемой процентной ставки
В качестве гипотетического примера возьмем переменный аннуитет,. где получатель аннуитета получает минимальный гарантированный периодический платеж, привязанный к эффективности инвестиций, лежащих в основе аннуитета. Таким образом, предполагаемая процентная ставка в размере 5% на 1 миллион долларов основной суммы приведет к более высоким минимальным платежам получателю аннуитета, чем аннуитет, работающий по ставке 2%.
Хотя получатель аннуитета может получать дополнительные платежи, если базовые активы аннуитета превосходят ожидания, минимальный гарантированный платеж привязан к предполагаемой процентной ставке.
Особенности
Знание AIR может помочь получателям спланировать будущее.
Предполагаемая процентная ставка – это темп роста, который выбирает страховая компания.
AIR определяет ежемесячный платеж аннуитета.
