Opłata maklerska

Co to jest opłata maklerska?

Prowizja maklerska to opłata lub prowizja pobierana przez brokera za wykonanie transakcji lub świadczenie specjalistycznych usług w imieniu klientów. Brokerzy pobierają opłaty maklerskie za usługi takie jak zakupy, sprzedaż, konsultacje, negocjacje i dostawa.

Istnieje wiele przypadków opłat maklerskich pobieranych w różnych branżach, takich jak usługi finansowe, ubezpieczenia, nieruchomości i usługi dostawcze.

Zrozumienie opłat maklerskich

Opłaty maklerskie, znane również jako opłaty maklerskie, są oparte na odsetku transakcji, jako opłata ryczałtowa lub jako hybryda tych dwóch. Opłaty maklerskie różnią się w zależności od branży i rodzaju brokera.

W branży nieruchomości prowizja maklerska to zazwyczaj opłata ryczałtowa lub standardowy procent pobierany od kupującego, sprzedającego lub obu. Brokerzy kredytów hipotecznych pomagają potencjalnym kredytobiorcom znaleźć i zabezpieczyć kredyty hipoteczne; związane z nimi opłaty wynoszą od 1% do 2% kwoty pożyczki.

W branży ubezpieczeniowej broker, w przeciwieństwie do agenta, reprezentuje interesy klienta, a nie ubezpieczyciela. Brokerzy znajdują najlepsze polisy ubezpieczeniowe odpowiadające potrzebom klientów i pobierają opłaty za swoje usługi. W rzadkich przypadkach brokerzy mogą pobierać opłaty zarówno od ubezpieczyciela, jak i osoby kupującej polisę ubezpieczeniową.

W branży finansowych papierów wartościowych pobierana jest opłata maklerska w celu ułatwienia handlu lub administrowania rachunkami inwestycyjnymi lub innymi. Trzy główne typy brokerów pobierających opłaty maklerskie to pełna obsługa, zniżki i online.

Podział opłat maklerskich na giełdzie

Opłaty maklerskie za pełną obsługę

Brokerzy oferujący pełen zakres usług oferują szeroką gamę produktów i usług, takich jak planowanie nieruchomości, konsultacje i przygotowanie podatkowe oraz inne usługi finansowe, osobiście lub przez telefon. W efekcie zarabiają największe prowizje maklerskie. Nie tak dawno temu nie było niczym niezwykłym, że broker oferujący pełną obsługę pobierał ponad 100 USD za transakcję za zlecenia złożone u ludzkiego brokera.

Obecnie standardowa prowizja dla brokerów oferujących pełen zakres usług wynosi od 1% do 2% aktywów zarządzanych przez klienta. Na przykład Tim chce kupić 100 akcji Spółki A po 40 USD za akcję. Broker Tima otrzymuje prowizję w wysokości 80 USD za ułatwienie transakcji (40 USD za akcję x 100 akcji = 4000 USD, 4000 USD x 0,02 prowizja = 80 USD). Po dodaniu prowizji całkowity koszt transakcji wynosi 4000 $ + 80 $ = 4080 $.

Opłata 12B-1 to cykliczna opłata, którą broker otrzymuje za sprzedaż funduszu inwestycyjnego. Opłaty wahają się od 0,25% do 0,75% całkowitej wartości transakcji. Roczne opłaty za utrzymanie wynoszą od 0,25% do 1,5% aktywów.

Zniżkowe opłaty maklerskie

Ponieważ brokerzy dyskontowi oferują węższy wybór produktów i nie zapewniają żadnych inwestycji, pobierają niższe opłaty niż brokerzy oferujący pełną obsługę. Brokerzy dyskontowi pobierają stałą opłatę za każdą transakcję handlową. Stała opłata za transakcję waha się od mniej niż 5 USD do ponad 30 USD za transakcję. Opłaty za prowadzenie rachunku wynoszą zwykle około 0,5% rocznie w oparciu o posiadane aktywa.

Opłaty maklerskie online

Brokerzy online mają najtańsze opłaty maklerskie. Ich podstawową rolą jest umożliwienie inwestorom prowadzenia handlu online. Obsługa klienta jest ograniczona. Wielu brokerów internetowych usunęło określoną opłatę prowizyjną za transakcje na akcjach, ale nadal obowiązują opłaty prowizyjne za opcje lub transakcje futures. Opłaty są zróżnicowane i mogą być oparte na opłacie za kontrakt lub za akcję. Opłaty za prowadzenie konta wahają się od 0 do 50 USD za konto rocznie.

Obniżenie opłat maklerskich do zera

Inwestorzy mogą obniżyć opłaty za prowadzenie rachunku, porównując brokerów, świadczone przez nich usługi i ich opłaty. Kupowanie funduszy inwestycyjnych bez obciążenia lub inwestycji bez opłat może pomóc w uniknięciu opłat za transakcję. Ważne jest, aby przeczytać drobny druk lub harmonogram opłat i zadać pytania dotyczące wszelkich pobieranych opłat.

Obecnie wiele platform internetowych, takich jak Robinhood, oferuje handel za 0 USD wieloma akcjami i funduszami ETF (a także wieloma innymi, które od tego czasu dołączyły do ruchu bez prowizji). Zniknięcie bezpośrednich opłat maklerskich za transakcje było wynikiem intensywnej konkurencji, która doprowadziła do kompresji opłat. Te usługi zamiast tego zarabiają pieniądze, sprzedając przepływ zamówień lub pożyczając pozycje na giełdzie krótkim sprzedawcom.

Opłaty za zarządzanie pieniędzmi zostały również skompresowane za pośrednictwem usług internetowych zwanych roboadvisors,. które wykorzystują algorytmy do automatycznego tworzenia i utrzymywania optymalnego portfela inwestycyjnego. Usługi te kosztują znacznie mniej niż ludzki doradca, często od 0,25% do 0,50% rocznie w oparciu o posiadane aktywa, a niektóre są nawet niższe.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Trzy główne typy brokerów z branży papierów wartościowych, którzy pobierają opłaty maklerskie, to: pełna obsługa, dyskonto i online.

• Obecnie wiele internetowych platform maklerskich oferuje opłaty maklerskie w wysokości 0 USD za akcje notowane na giełdzie i fundusze ETF.

• Opłaty maklerskie są oparte na procentach transakcji, jako opłata ryczałtowa lub jako hybryda tych dwóch i różnią się w zależności od branży i rodzaju brokera.

• Broker lub agent pobiera opłatę maklerską za wykonanie transakcji lub świadczenie specjalistycznych usług.

##FAQ

Czy płacenie prowizji za pośrednictwo jest normalne?

Tradycyjnie większość inwestorów i traderów musiała płacić swoim brokerom opłaty za wykonywanie transakcji i utrzymywanie swoich kont. Wraz z pojawieniem się handlu internetowego, zarządzania kontem online i ostrej konkurencji między firmami maklerskimi, dzisiejsze opłaty za większość transakcji na akcjach i ETF spadły do zera na kilku platformach.

Jaka jest typowa opłata maklerska za umowę dotyczącą nieruchomości?

Pośrednicy w obrocie nieruchomościami i pośrednicy w obrocie nieruchomościami zazwyczaj pobierają około 5% do 6% ceny sprzedaży domu. Często dzieli się to między agenta sprzedającego i agenta kupującego. Niektóre biura pośrednictwa w obrocie nieruchomościami ze zniżkami mogą pobierać niższą stawkę lub zamiast tego oferować usługę o stałej opłacie.

Jaka jest typowa prowizja dla transakcji na opcjach?

Wielu brokerów pobiera stałą prowizję plus opłatę za kontrakt za transakcje opcjami. Może to być około 5,95 USD + 1,00 USD za kontrakt (więc całkowita opłata za transakcję z 10 lotami wyniesie 5,95 USD + 10 USD = 15,95 USD). Dokładna struktura prowizji będzie się różnić w zależności od Twojego brokera i poziomu handlu, który z nim prowadzisz. Na przykład, E•TRADE pobiera opłatę 0,65 USD za kontrakt, ale jest redukowana do 0,50 USD za kontrakt dla kont z więcej niż 30 transakcjami w miesiącu.

Którzy brokerzy pobierają opłaty w wysokości 0 USD za transakcje na giełdzie?

Robinhood był pierwszym dużym brokerem internetowym, który oferował darmowy handel akcjami i funduszami ETF w 2015 roku, kiedy oficjalnie uruchomiono swoją aplikację. Od tego czasu wiele domów maklerskich poszło w ich ślady, w tym Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, JP Morgan, Vanguard, SoFi i Ally Invest (między innymi). platformy nadal pobierają prowizje za obrót akcjami OTC, opcjami, kontraktami terminowymi lub innymi papierami wartościowymi niebędącymi akcjami.