Mæglergebyr

Hvad er et mæglergebyr?

Et mæglergebyr er et gebyr eller en provision, som en mægler opkræver for at udføre transaktioner eller levere specialiserede tjenester på vegne af kunder. Mæglere opkræver mæglergebyrer for tjenester som køb, salg, konsultationer, forhandlinger og levering.

Der er mange tilfælde af mæglergebyrer, der opkræves i forskellige brancher, såsom finansielle tjenesteydelser, forsikring, fast ejendom og leveringstjenester, blandt andre.

Forstå mæglergebyrer

Mæglergebyrer, også kendt som mæglergebyrer, er baseret på en procentdel af transaktionen, som et fast gebyr eller som en hybrid af de to. Mæglergebyrer varierer alt efter branche og type mægler.

I ejendomsbranchen er et mæglergebyr typisk et fast gebyr eller en standardprocentsats, der opkræves af køberen, sælgeren eller begge dele. Lånemæglere hjælper potentielle låntagere med at finde og sikre realkreditlån ; deres tilknyttede gebyrer er mellem 1 % og 2 % af lånebeløbet.

I forsikringsbranchen repræsenterer en mægler, i modsætning til en agent, kundens interesser og ikke forsikringsselskabet. Mæglere finder de bedste forsikringer til at opfylde kundernes behov og vil opkræve gebyrer for deres tjenester. I sjældne tilfælde kan mæglere opkræve gebyrer fra både forsikringsselskabet og den enkelte, der køber forsikringspolicen.

I den finansielle værdipapirindustri opkræves et mæglergebyr for at lette handelen eller for at administrere investerings- eller andre konti. De tre hovedtyper af mæglere, der opkræver mæglergebyrer, er fuld service, rabat og online.

Fordeling af aktiemæglergebyrer

Full-service mæglergebyrer

Full-service mæglere tilbyder en bred vifte af produkter og tjenester såsom ejendomsplanlægning, skatterådgivning og forberedelse og andre finansielle tjenester enten personligt eller over telefonen. Som et resultat tjener de de største mæglergebyrer. For ikke så længe siden var det ikke ualmindeligt, at en fuldservicemægler opkrævede op til $100 pr. handel for ordrer afgivet hos en menneskelig mægler.

Standardkommissionen for fuldservicemæglere er i dag mellem 1 % til 2 % af en kundes administrerede aktiver. For eksempel ønsker Tim at købe 100 aktier i virksomhed A til $40 pr. aktie. Tims mægler tjener en kommission på $80 for at lette transaktionen ($40/aktie x 100 aktier = $4.000, $4.000 x 0,02 kommission = $80). Når kommissionen tilføjes, er de samlede omkostninger ved handelen $4.000 + $80 = $4.080.

Et 12B-1 gebyr er et tilbagevendende gebyr, som en mægler modtager for at sælge en investeringsforening. Gebyrerne varierer fra 0,25 % til 0,75 % af handlens samlede værdi. Årlige vedligeholdelsesgebyrer varierer fra 0,25 % til 1,5 % af aktiverne.

Rabatmæglergebyrer

Fordi rabatmæglere tilbyder et snævrere udvalg af produkter og ikke giver nogen investering, opkræver de lavere gebyrer end fuldservicemæglere gør. Rabatmæglere opkræver et fast gebyr for hver handelstransaktion. Det faste gebyr pr. handel varierer fra mindre end $5 til mere end $30 pr. handel. Kontovedligeholdelsesgebyrer er normalt omkring 0,5 % om året baseret på aktiver, der besiddes.

Onlinemæglergebyrer

Onlinemæglere har de billigste mæglergebyrer. Deres primære rolle er at give investorer mulighed for at udføre online handel. Kundeservice er begrænset. Mange online mæglere har fjernet et specifikt kommissionsgebyr for handler på aktieaktier, men kommissionsgebyrer for optioner eller futureshandler gælder stadig. Gebyrerne varierer og kan være baseret på et gebyr pr. kontrakt eller pr. aktie. Kontovedligeholdelsesgebyrer varierer mellem $0 til $50 pr. konto om året.

Reduktion af mæglergebyrer til nul

Investorer kan reducere kontovedligeholdelsesgebyrer ved at sammenligne mæglere, deres leverede tjenester og deres gebyrer. At købe ulastbare investeringsforeninger eller gebyrfrie investeringer kan hjælpe med at undgå gebyrer pr. handel. Det er vigtigt at læse det med småt eller gebyrplanen og stille spørgsmål om eventuelle gebyrer.

I dag tilbyder mange online platforme som Robinhood $0 handel med mange aktier og ETF'er (såvel som mange andre, der siden har tilsluttet sig den provisionsfrie bevægelse). Forsvinden af direkte mæglergebyrer for handler har været resultatet af intens konkurrence, hvilket har resulteret i kompression af gebyrer. Disse tjenester tjener i stedet penge ved at sælge dit ordreflow eller udlåne dine aktiepositioner til shortsælgere.

Gebyrer for pengestyring er også blevet komprimeret gennem onlinetjenester kaldet roboadvisors,. som bruger algoritmer til automatisk at etablere og vedligeholde en optimal investeringsportefølje. Disse tjenester tager langt mindre end en menneskelig rådgiver, ofte kun 0,25 % til 0,50 % om året baseret på aktiver, der besiddes, med nogle endnu lavere.

##Højdepunkter

• De tre hovedtyper af mæglere i den finansielle værdipapirindustri, der opkræver mæglergebyrer, er fuld service, rabat og online.

• I dag tilbyder mange online mæglerplatforme $0 mæglergebyrer for børsnoterede aktier og ETF'er.

• Kurtagegebyrer er baseret på en procentdel af transaktionen, som et fast gebyr eller som en hybrid af de to, og varierer alt efter branche og type mægler.

• En mægler eller agent opkræver et mæglergebyr for at udføre transaktioner eller levere specialiserede tjenester.

##Ofte stillede spørgsmål

Er det normalt at betale et mæglergebyr?

Traditionelt skulle de fleste investorer og handlende betale gebyrer til deres mæglere for at udføre handler og vedligeholde deres konti. Med fremkomsten af internetbaseret handel, online kontoadministration og hård konkurrence blandt mæglerfirmaer er dagens gebyrer på de fleste aktie- og ETF-handler faldet til nul på flere platforme.

Hvad er det typiske mæglergebyr for en ejendomshandel?

Mæglere og ejendomsmæglere opkræver typisk omkring 5% til 6% af salgsprisen på et hus. Dette er ofte delt mellem sælgers agent og købers agent. Nogle rabatmæglere opkræver muligvis en lavere pris eller tilbyder i stedet en service med fast gebyr.

Hvad er en typisk provision for optionshandler?

Mange mæglere opkræver en fast provision plus et gebyr pr. kontrakt for optionshandler. Dette kunne være noget i retning af $5,95 + $1,00 pr. kontrakt (så det samlede gebyr på en 10-lot handel ville være $5,95 + $10 = $15,95). Den nøjagtige kommissionsstruktur vil variere baseret på din mægler og det niveau af handel, du laver med dem. For eksempel opkræver E•TRADE $0,65 pr. kontrakt, men reduceres til $0,50 pr. kontrakt for konti med mere end 30 handler på en måned.

Hvilke mæglere opkræver $0 gebyrer ved aktiehandler?

Robinhood var den første store online-mægler, der tilbød gratis handel med aktier og ETF'er i 2015, da dens app officielt blev lanceret. Siden da har mange mæglerselskaber fulgt trop, herunder Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, JP Morgan, Vanguard, SoFi og Ally Invest (blandt andre). Bemærk, at mange af disse platforme opkræver stadig provision for handel med OTC-aktier, optioner, futures eller andre ikke-aktieværdipapirer.