Agente hipotecario
¿Qué es un corredor hipotecario?
Un corredor hipotecario es un intermediario que reúne a prestatarios hipotecarios y prestamistas hipotecarios, pero que no utiliza sus propios fondos para originar hipotecas. Un corredor hipotecario ayuda a los prestatarios a conectarse con los prestamistas y busca la mejor opción en términos de la situación financiera del prestatario y las necesidades de tasas de interés. El corredor hipotecario también recopila la documentación del prestatario y la pasa a un prestamista hipotecario para fines de suscripción y aprobación. El corredor gana una comisión del prestatario, del prestamista o de ambos al cierre.
Un corredor de hipotecas no debe confundirse con un banquero hipotecario, que cierra y financia una hipoteca con sus propios fondos.
Cómo funcionan los corredores hipotecarios
Un corredor de hipotecas sirve como intermediario entre prestatarios y prestamistas en el mercado inmobiliario. Ya sea que un prestatario potencial esté comprando una casa nueva o refinanciando, un corredor recopila opciones de préstamo de varios prestamistas para que el prestatario las considere, mientras califica al prestatario para una hipoteca con esos prestamistas al mismo tiempo. El corredor también recopila información financiera, como ingresos, activos y documentación laboral; un informe de crédito; y otra información para evaluar la capacidad del prestatario para asegurar el financiamiento que luego se transfiere a los prestamistas potenciales.
El corredor determina un monto de préstamo apropiado, la relación préstamo-valor (LTV) y el tipo de préstamo ideal del prestatario, luego envÃa el préstamo a un prestamista para su aprobación. El corredor se comunica con el prestatario y el prestamista durante toda la transacción hasta el cierre.
Una vez acordados, los fondos hipotecarios se prestan a nombre del prestamista hipotecario, y el corredor hipotecario cobra una comisión llamada tarifa de originación del prestamista como compensación por sus servicios. El prestatario puede ser responsable de pagar la totalidad o parte de esa tarifa en la declaración de cierre. Al corredor solo se le paga cuando se completa la transacción del préstamo.
Los prestatarios deben buscar reseñas en lÃnea y pedir referencias de agentes inmobiliarios, amigos y familiares para encontrar un corredor hipotecario que tenga las credenciales adecuadas para el nivel de experiencia del prestatario. Es importante trabajar con una persona en quien confÃe y que brinde un buen servicio.
Agentes hipotecarios versus agentes de préstamos
Cuando los consumidores compran o refinancian una casa, el primer paso suele ser un oficial de préstamos en un banco local o cooperativa de crédito. Un oficial de préstamos bancarios ofrece programas y tasas hipotecarias de una sola institución. Un corredor de hipotecas, por el contrario, trabaja en nombre del prestatario para encontrar las tasas hipotecarias más bajas disponibles y/o los mejores programas de préstamos disponibles a través de múltiples prestamistas. Sin embargo, la cantidad de prestamistas a los que un corredor puede acceder prácticamente está limitada por su aprobación para trabajar con cada prestamista. Eso significa que a los prestatarios generalmente les conviene más hacer algo de su propio trabajo preliminar para encontrar la mejor oferta.
Un corredor a menudo trabaja con varios clientes a la vez y no se le paga a menos que se cierre un préstamo, lo que anima a los corredores a trabajar con cada prestatario en un nivel más personal. Si se rechaza un préstamo originado a través de un corredor, el corredor solicita otro prestamista. Un oficial de préstamo de un gran banco puede mantener a un prestatario en espera durante un perÃodo prolongado porque el oficial está trabajando con muchos prestatarios a la vez. Si se rechaza un préstamo originado a través de un oficial de préstamos, no se toman más medidas con el banco.
Algunos prestamistas trabajan exclusivamente con corredores hipotecarios, brindando a los prestatarios acceso a préstamos que de otro modo no estarÃan disponibles para ellos. Además, los corredores pueden lograr que los prestamistas renuncien a las tarifas de solicitud, tasación,. originación y otras. Los grandes bancos trabajan exclusivamente con oficiales de crédito y no renuncian a las tarifas.
Reflejos
Los corredores hipotecarios ganan comisiones, conocidas como tarifas de originación, según el tamaño del préstamo, y pueden trabajar de forma independiente o como empleados de una firma de corretaje hipotecario más grande.
Un corredor de hipotecas es un intermediario financiero que conecta a los prestatarios de viviendas con posibles prestamistas para obtener las mejores condiciones hipotecarias posibles para el prestatario.
Un agente hipotecario puede ahorrarle tiempo y esfuerzo al prestatario durante el proceso de solicitud, y potencialmente mucho dinero durante la vigencia del préstamo.
