Taxa de corretagem
O que é uma taxa de corretagem?
Uma taxa de corretagem é uma taxa ou comissão que um corretor cobra para executar transações ou fornecer serviços especializados em nome de clientes. Os corretores cobram taxas de corretagem por serviços como compras, vendas, consultas, negociações e entregas.
Existem muitos casos de taxas de corretagem cobradas em vários setores, como serviços financeiros, seguros, imóveis e serviços de entrega, entre outros.
Entendendo as taxas de corretagem
As taxas de corretagem, também conhecidas como taxas de corretagem, são baseadas em uma porcentagem da transação, como uma taxa fixa ou como um híbrido dos dois. As taxas de corretagem variam de acordo com a indústria e o tipo de corretora.
No setor imobiliário, uma taxa de corretagem normalmente é uma taxa fixa ou uma porcentagem padrão cobrada do comprador, do vendedor ou de ambos. Os corretores de hipotecas ajudam os potenciais mutuários a encontrar e garantir empréstimos hipotecários; suas taxas associadas estão entre 1% e 2% do valor do empréstimo.
No setor de seguros, um corretor, diferentemente de um agente, representa os interesses do cliente e não da seguradora. Os corretores encontram as melhores apólices de seguro para atender às necessidades dos clientes e cobram taxas por seus serviços. Em casos raros, os corretores podem cobrar taxas tanto da seguradora quanto do indivíduo que compra a apólice de seguro.
No setor de títulos financeiros, uma taxa de corretagem é cobrada para facilitar a negociação ou administrar investimentos ou outras contas. Os três principais tipos de corretoras que cobram taxas de corretagem são serviço completo, desconto e online.
Composição da taxa de corretagem de ações
Taxas de corretagem de serviço completo
Os corretores de serviço completo oferecem uma ampla gama de produtos e serviços, como planejamento imobiliário, consulta e preparação de impostos e outros serviços financeiros, pessoalmente ou por telefone. Como resultado, eles ganham as maiores taxas de corretagem. Não muito tempo atrás, não era incomum para um corretor de serviço completo cobrar mais de US $ 100 por negociação para pedidos feitos com um corretor humano.
A comissão padrão para corretores de serviço completo hoje está entre 1% a 2% dos ativos gerenciados de um cliente. Por exemplo, Tim quer comprar 100 ações da Empresa A a $ 40 por ação. O corretor de Tim ganha uma comissão de $ 80 por facilitar a transação ($ 40/ação x 100 ações = $ 4.000, $ 4.000 x 0,02 comissão = $ 80). Quando a comissão é adicionada, o custo total da negociação é de $ 4.000 + $ 80 = $ 4.080.
A taxa 12B-1 é uma taxa recorrente que um corretor recebe pela venda de um fundo mútuo. As taxas variam de 0,25% a 0,75% do valor total da negociação. As taxas anuais de manutenção variam de 0,25% a 1,5% dos ativos.
Taxas de corretagem com desconto
Como os corretores de desconto oferecem uma seleção mais restrita de produtos e não oferecem nenhum investimento, eles cobram taxas mais baixas do que os corretores de serviço completo. Os corretores de desconto cobram uma taxa fixa para cada transação comercial. A taxa fixa por negociação varia de menos de US $ 5 a mais de US $ 30 por negociação. As taxas de manutenção de conta são geralmente em torno de 0,5% ao ano com base nos ativos mantidos.
Taxas de corretagem on-line
Os corretores on-line têm as taxas de corretagem mais baratas. Seu papel principal é permitir que os investidores realizem negociações on-line. O atendimento ao cliente é limitado. Muitos corretores on-line removeram uma taxa de comissão específica para negociações em ações, mas as taxas de comissão para opções ou negociações de futuros ainda se aplicam. As taxas variam e podem ser baseadas em uma cobrança por contrato ou por ação. As taxas de manutenção de conta variam entre US$ 0 e US$ 50 por conta por ano.
Redução das taxas de corretagem para zero
Os investidores podem reduzir as taxas de manutenção da conta comparando os corretores, seus serviços prestados e suas taxas. Comprar fundos mútuos sem carga ou investimentos sem taxas pode ajudar a evitar taxas por negociação. É importante ler as letras pequenas ou a tabela de taxas e fazer perguntas sobre quaisquer taxas cobradas.
Hoje, muitas plataformas online como Robinhood oferecem negociação de $ 0 em muitas ações e ETFs (assim como muitos outros que desde então aderiram ao movimento sem comissões). O desaparecimento das taxas de corretagem definitivas para negociações foi o resultado de uma intensa concorrência, resultando em compressão de taxas. Esses serviços, em vez disso, ganham dinheiro vendendo seu fluxo de pedidos ou emprestando suas posições de estoque a vendedores a descoberto.
As taxas de gerenciamento de dinheiro também foram compactadas por meio de serviços online chamados roboadvisors,. que usam algoritmos para estabelecer e manter automaticamente um portfólio de investimentos ideal. Esses serviços cobram muito menos do que um consultor humano, geralmente apenas 0,25% a 0,50% ao ano com base nos ativos mantidos, com alguns ainda mais baixos.
##Destaques
Os três principais tipos de corretores do setor de títulos financeiros que cobram taxas de corretagem são serviço completo, desconto e online.
Hoje, muitas plataformas de corretagem online oferecem taxas de corretagem de $ 0 para ações listadas e ETFs.
As taxas de corretagem são baseadas em uma porcentagem da transação, como taxa fixa ou como um híbrido das duas, e variam de acordo com o setor e o tipo de corretora.
Um corretor ou agente cobra uma taxa de corretagem para executar transações ou fornecer serviços especializados.
##PERGUNTAS FREQUENTES
É normal pagar uma taxa de corretagem?
Tradicionalmente, a maioria dos investidores e traders tinha que pagar taxas a seus corretores para executar negócios e manter suas contas. Com o advento do comércio baseado na Internet, gerenciamento de contas on-line e concorrência acirrada entre as corretoras, as taxas atuais na maioria das negociações de ações e ETFs caíram para zero em várias plataformas.
Qual é a taxa de corretagem típica para um negócio imobiliário?
Corretores de imóveis e corretores de imóveis normalmente cobram cerca de 5% a 6% do preço de venda de uma casa. Isso geralmente é dividido entre o agente do vendedor e o agente do comprador. Algumas corretoras de imóveis com desconto podem cobrar uma taxa mais baixa ou oferecer um serviço de taxa fixa.
O que é uma comissão típica para negociações de opções?
Muitos corretores cobram uma comissão fixa mais uma taxa por contrato para negociações de opções. Isso pode ser algo como $ 5,95 + $ 1,00 por contrato (portanto, a taxa total em uma negociação de 10 lotes seria $ 5,95 + $ 10 = $ 15,95). A estrutura exata da comissão varia de acordo com o seu corretor e o nível de negociação que você faz com eles. Por exemplo, E•TRADE cobra $ 0,65 por contrato, mas é reduzido para $ 0,50 por contrato para contas com mais de 30 negócios em um mês.
Quais corretoras cobram taxas de $ 0 em negociações de ações?
Robinhood foi o primeiro grande corretor online a oferecer negociação gratuita de ações e ETFs em 2015, quando seu aplicativo foi lançado oficialmente. Desde então, muitas corretoras seguiram o exemplo, incluindo Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, JP Morgan, Vanguard, SoFi e Ally Invest (entre outras). as plataformas ainda cobram comissões pela negociação de ações OTC, opções, futuros ou outros títulos que não sejam ações.
