Commissione di intermediazione
Che cos'è una commissione di intermediazione?
Una commissione di intermediazione è una commissione o commissione che un intermediario addebita per eseguire transazioni o fornire servizi specializzati per conto dei clienti. I broker addebitano commissioni di intermediazione per servizi quali acquisti, vendite, consulenze, trattative e consegna.
Ci sono molti casi di commissioni di intermediazione addebitate in vari settori come servizi finanziari, assicurazioni, immobili e servizi di consegna, tra gli altri.
Comprensione delle commissioni di intermediazione
Le commissioni di intermediazione, note anche come commissioni di intermediazione, si basano su una percentuale della transazione, come commissione fissa o come un ibrido delle due. Le commissioni di intermediazione variano a seconda del settore e del tipo di broker.
Nel settore immobiliare, una commissione di intermediazione è in genere una commissione fissa o una percentuale standard addebitata all'acquirente, al venditore o a entrambi. I broker ipotecari aiutano i potenziali mutuatari a trovare e garantire prestiti ipotecari; le loro commissioni associate sono comprese tra l'1% e il 2% dell'importo del prestito.
Nel settore assicurativo, un broker, a differenza di un agente, rappresenta gli interessi del cliente e non dell'assicuratore. I broker trovano le migliori polizze assicurative per soddisfare le esigenze dei clienti e addebiteranno commissioni per i loro servizi. In rari casi, i broker possono riscuotere commissioni sia dall'assicuratore che dall'individuo che acquista la polizza assicurativa.
Nel settore dei titoli finanziari, viene addebitata una commissione di intermediazione per facilitare la negoziazione o per amministrare investimenti o altri conti. I tre tipi principali di broker che addebitano commissioni di intermediazione sono il servizio completo, lo sconto e l'online.
Ripartizione della commissione di intermediazione azionaria
Commissioni di intermediazione a servizio completo
I broker a servizio completo offrono un'ampia gamma di prodotti e servizi come pianificazione successoria, consulenza e preparazione fiscale e altri servizi finanziari di persona o per telefono. Di conseguenza, guadagnano le maggiori commissioni di intermediazione. Non molto tempo fa, non era raro che un broker a servizio completo addebitasse fino a $ 100 per operazione per ordini effettuati con un broker umano.
La commissione standard per i broker a servizio completo oggi è compresa tra l'1% e il 2% degli asset gestiti di un cliente. Ad esempio, Tim vuole acquistare 100 azioni della Società A a $ 40 per azione. Il broker di Tim guadagna una commissione di $ 80 per aver facilitato la transazione ($ 40/azione x 100 azioni = $ 4.000, $ 4.000 x 0,02 commissione = $ 80). Quando viene aggiunta la commissione, il costo totale dell'operazione è di $ 4.000 + $ 80 = $ 4.080.
Una commissione 12B-1 è una commissione ricorrente che un broker riceve per la vendita di un fondo comune. Le commissioni vanno dallo 0,25% allo 0,75% del valore totale dell'operazione. Le spese di manutenzione annuali vanno dallo 0,25% all'1,5% degli asset.
Spese di intermediazione scontate
Poiché i broker di sconti offrono una selezione più ristretta di prodotti e non forniscono consigli sugli investimenti, applicano commissioni inferiori rispetto ai broker a servizio completo. I broker di sconti addebitano una commissione fissa per ogni transazione commerciale. La commissione fissa per operazione varia da meno di $ 5 a più di $ 30 per operazione. Le commissioni di mantenimento dell'account sono generalmente di circa lo 0,5% all'anno in base alle attività detenute.
Commissioni di intermediazione online
I broker online hanno le commissioni di intermediazione meno costose. Il loro ruolo principale è quello di consentire agli investitori di condurre trading online. Il servizio clienti è limitato. Molti broker online hanno rimosso una commissione specifica per le operazioni su azioni, ma si applicano ancora le commissioni per le operazioni su opzioni o future. Le commissioni variano e possono essere basate su un addebito per contratto o per azione. Le commissioni di manutenzione dell'account variano da $ 0 a $ 50 per account all'anno.
Riduzione a zero delle commissioni di intermediazione
Gli investitori possono ridurre le commissioni di mantenimento del conto confrontando i broker, i servizi forniti e le loro commissioni. L'acquisto di fondi comuni di investimento senza carico o investimenti senza commissioni può aiutare a evitare commissioni per operazione. È importante leggere la stampa fine o il tariffario e porre domande su eventuali commissioni addebitate.
Oggi, molte piattaforme online come Robinhood offrono scambi di $ 0 in molti titoli ed ETF (così come molti altri che da allora hanno aderito al movimento senza commissioni). La scomparsa delle commissioni di intermediazione a titolo definitivo per le negoziazioni è stata il risultato di un'intensa concorrenza con conseguente compressione delle commissioni. Questi servizi invece fanno soldi vendendo il flusso degli ordini o prestando le tue posizioni azionarie a venditori allo scoperto.
Le commissioni per la gestione del denaro sono state anche compresse tramite servizi online chiamati roboadvisor,. che utilizzano algoritmi per stabilire e mantenere automaticamente un portafoglio di investimenti ottimale. Questi servizi addebitano molto meno di un consulente umano, spesso solo dallo 0,25% allo 0,50% all'anno in base alle attività detenute, con alcuni anche inferiori.
Mette in risalto
I tre tipi principali di broker del settore dei titoli finanziari che addebitano commissioni di intermediazione sono il servizio completo, lo sconto e l'online.
Oggi, molte piattaforme di intermediazione online offrono commissioni di intermediazione di $ 0 per azioni ed ETF quotati.
Le commissioni di intermediazione si basano su una percentuale della transazione, come commissione fissa o un ibrido delle due, e variano in base al settore e al tipo di broker.
Un broker o un agente addebita una commissione di intermediazione per eseguire transazioni o fornire servizi specializzati.
FAQ
È normale pagare una commissione di intermediazione?
Tradizionalmente, la maggior parte degli investitori e dei trader doveva pagare commissioni ai propri broker per eseguire operazioni e mantenere i propri conti. Con l'avvento del trading basato su Internet, la gestione degli account online e la forte concorrenza tra le società di brokeraggio, le commissioni odierne sulla maggior parte delle operazioni su azioni ed ETF sono scese a zero su diverse piattaforme.
Qual è la tipica commissione di intermediazione per un affare immobiliare?
Gli agenti immobiliari e gli agenti immobiliari in genere addebitano dal 5% al 6% circa del prezzo di vendita di una casa. Questo è spesso diviso tra l'agente del venditore e l'agente dell'acquirente. Alcuni intermediari immobiliari scontati possono addebitare una tariffa inferiore o offrire invece un servizio a tariffa fissa.
Qual è una commissione tipica per le operazioni su opzioni?
Molti broker addebitano una commissione fissa più una commissione per contratto per le operazioni su opzioni. Questo potrebbe essere qualcosa come $ 5,95 + $ 1,00 per contratto (quindi, la commissione totale su uno scambio da 10 lotti sarebbe $ 5,95 + $ 10 = $ 15,95). L'esatta struttura delle commissioni varierà in base al tuo broker e al livello di trading che fai con loro. Ad esempio, E•TRADE addebita $ 0,65 per contratto, ma è ridotto a $ 0,50 per contratto per conti con più di 30 operazioni in un mese.
Quali broker addebitano commissioni di $ 0 sulle negoziazioni di azioni?
Robinhood è stato il primo grande broker online a offrire trading gratuito di azioni ed ETF nel 2015, quando la sua app è stata lanciata ufficialmente. Da allora, molti broker hanno seguito l'esempio, tra cui Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, JP Morgan, Vanguard, SoFi e Ally Invest (tra gli altri). Nota che molti di questi le piattaforme addebitano ancora commissioni per la negoziazione di azioni OTC, opzioni, future o altri titoli non azionari.
