Busto

¿Qué es un Bust-Out?

fraude con tarjeta de crédito en el que una persona solicita una tarjeta de crédito, establece un patrón de uso normal y un historial de pago sólido, luego acumula numerosos cargos y agota la tarjeta sin intención de pagar la factura.

Comprensión de un Bust-Out

Un bust-out consiste en una fase inicial en la que el individuo trabaja para desarrollar la confianza del emisor de la tarjeta y un sólido perfil crediticio con el objetivo de abrir numerosas cuentas y recibir aumentos en la línea de crédito. Una vez que esto ocurre, hay más fondos disponibles para la segunda fase del fraude, en la que el individuo realiza transacciones que no planea pagar.

Por lo general, una quiebra involucra tarjetas de crédito regulares, pero también se puede llevar a cabo con una tarjeta de crédito de una tienda de circuito cerrado, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) u otra forma de crédito renovable. De acuerdo con la oficina de crédito Experian, los estafadores generalmente usan sus tarjetas durante cuatro meses a dos años antes de "escaparse"; acumulando los cargos finales que no pretenden devolver. Esto a veces se denomina "fraude de durmientes".

Las personas con la intención de cometer este tipo de fraude generalmente abrían numerosas cuentas gradualmente, llegando a un máximo de aproximadamente 10 en promedio, que eventualmente maximizaban y se convertían en morosos aproximadamente al mismo tiempo.

Una vez que entren en mora, no podrán adquirir crédito adicional, pero pueden repetir el fraude con identidades robadas. Al final de un esquema de fraude de este tipo, el estafador puede hacer sobrepagos con cheques sin fondos para aumentar el límite de crédito por un período corto antes de que se detecte el comportamiento.

Impacto del fraude de bust-out

Una redada resulta en pérdidas significativas para las compañías de tarjetas de crédito, pero los algoritmos de detección de fraude pueden identificar patrones en el comportamiento de un estafador para predecir una redada antes de que suceda. Ejemplos de actividades que pueden indicar un bust-out en progreso incluyen:

• Una gran cantidad repentina de dólares en compras en un comerciante donde el titular de la tarjeta normalmente solo hace compras pequeñas

• Un historial de informe de crédito de solicitudes frecuentes de consumidores para nuevas tarjetas de crédito o límites de crédito más altos

• Un historial de informes de crédito que no se remonte mucho en el tiempo y que no tenga una combinación de diferentes tipos de crédito, como préstamos para automóviles e hipotecas,. además de las tarjetas de crédito.

También hay razones legítimas por las que los consumidores pueden tener este tipo de actividad, pero estudiar más a fondo las diversas tarjetas de crédito de un consumidor de diferentes emisores y comparar la actividad entre esas tarjetas puede indicar si se ha producido una quiebra o podría ser inminente.

Automatización de Bust-Outs

La automatización está provocando que las quiebras se conviertan en un problema aún más importante de lo que ya son. Los estafadores usan bots y otros dispositivos emuladores para crear cientos o miles de solicitudes de tarjetas de crédito en un período muy breve. Esto sucede tan rápido que no permite que las instituciones financieras detecten el fraude y, una vez que se abren las cuentas, los estafadores utilizan bots para replicar el comportamiento crediticio normal en estas cuentas.

Muchos esquemas de quiebra no son realizados por un solo individuo, sino por grandes redes criminales que involucran a muchas personas para aprovechar al máximo las instituciones financieras.

Reflejos

• Los estafadores generalmente usan sus tarjetas de crédito durante cuatro meses a dos años antes de "escaparse".

• La segunda fase de un bust-out consiste en maximizar las tarjetas nuevas y los límites más altos sin intención de devolver los saldos de las tarjetas.

• Un bust-out consiste en una primera fase en la que una persona desarrolla una buena relación con un emisor de tarjetas mediante la creación de un sólido perfil crediticio para que puedan abrir numerosas cuentas y aumentar sus límites.

• Después de la quiebra, el estafador tendría que continuar con el esquema con identidades robadas, ya que ahora tendría mal crédito por no pagar sus saldos.

• Un bust-out generalmente involucra tarjetas de crédito regulares, pero también puede llevarse a cabo con una tarjeta de crédito de una tienda de ciclo cerrado, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) u otra forma de crédito renovable.

• Las compañías de tarjetas de crédito tienen métodos para detectar bust-outs antes de que ocurran, evitando pérdidas significativas.

• Un bust-out es un tipo de fraude con tarjeta de crédito en el que una persona solicita una tarjeta de crédito, crea un historial de pago normal y luego lo agota sin intención de pagar la factura.