Vahinkokuoleman ja hajoamisen (AD&D) vakuutus
Mikä on tapaturman kuoleman ja hajoamisen (AD&D) vakuutus?
Vahinkokuolema- ja hajoamisvakuutus (AD&D) on vakuutus – joka yleensä lisätään sairaus- tai henkivakuutukseen – joka kattaa vakuutetun tahattoman kuoleman tai hajoamisen. Hajottaminen sisältää kehon osien tai toimintojen (esim. raajojen, puheen, näön ja kuulon) menettämisen tai käytön menettämisen.
Kattavuuden rajoitusten vuoksi mahdollisten ostajien tulee lukea huolellisesti vakuutuksen ehdot. Esimerkiksi AD&D-vakuutus on rajoitettu ja kattaa yleensä epätodennäköiset tapahtumat. Lisäksi se on täydentävä henkivakuutus, eikä se ole hyväksyttävä korvike määräaikaiselle henkivakuutukselle.
Tapaturmaisen kuoleman ja hajoamisen (AD&D) vakuutus
AD&D-vakuutus sisältää aikataulun, jossa on eritelty eri etuuksien ehdot ja prosenttiosuudet sekä katetut erityisolosuhteet. Jos esimerkiksi vakuutettu kuolee onnettomuudessa saamiinsa vammoihin, kuoleman on tapahduttava tietyn ajan kuluessa, jotta etuudet voidaan maksaa.
Tapaturmainen kuolema
Kun AD&D-matkustaja, joka tunnetaan myös nimellä "kaksinkertainen korvaus" -matkustaja, lisätään henkivakuutukseen, nimetyt edunsaajat saavat etuja molemmilta, jos vakuutettu kuolee vahingossa. Edut eivät yleensä voi ylittää tiettyä määrää. Useimmat vakuutusyhtiöt rajoittavat maksettavan summan näissä olosuhteissa. Koska useimmat AD&D-vakuutusmaksut heijastavat yleensä alkuperäisen henkivakuutuksen nimellisarvoa, edunsaaja saa vakuutetun tapaturman kuoltua etuuden, joka on kaksinkertainen henkivakuutuksen nimellisarvoon verrattuna.
Tyypillisesti tapaturmakuolema kattaa poikkeukselliset olosuhteet, kuten altistumisen luonnonolosuhteille, liikenneonnettomuudet, henkirikokset, kaatumiset, hukkuminen ja raskaan kaluston onnettomuudet.
AD&D-vakuutus on täydentävä henkivakuutus, eikä se ole hyväksyttävä korvike määräaikaiselle henkivakuutukselle.
###Hajottaminen
Useimmat AD&D-sopimukset maksavat prosenttiosuuden raajan menetyksestä, osittaisesta tai pysyvästä halvaantumisesta tai tiettyjen kehon osien käytön menetyksestä, kuten näön, kuulon tai puheen menetyksestä. Vakuutusten tyypit ja laajuus ovat kunkin vakuutuksenantajan ja vakuutuksen määrittelemiä. On harvinaista, että vakuutus maksaa 100 % vakuutuksen summasta jostakin vähempää kuin raajan menetyksen ja tärkeän kehon toiminnon menettämisen yhdistelmästä, kuten näön menetyksestä vähintään yhdessä silmässä tai kuulosta vähintään yhdessä korvassa. .
Vapaaehtoinen AD&D
Vapaaehtoinen tapaturman kuoleman ja hajoamisen vakuutus (VAD&D) on valinnainen taloudellisen suojan suunnitelma, joka tarjoaa edunsaajalle käteistä, jos vakuutuksenottaja kuolee vahingossa tai menettää tiettyjä ruumiinosia. VAD&D on myös rajoitettu henkivakuutus, ja se on yleensä halvempi kuin täysi henkivakuutus.
Vakuutusmaksut perustuvat ostetun vakuutuksen määrään, ja VAD&D-vakuutuksen ostavat tyypillisesti työntekijät ammateissa, joissa on suuri fyysisen loukkaantumisen riski. Useimmat käytännöt uusitaan ajoittain tarkistetuin ehdoin.
Se, kuinka paljon tällaisesta vakuutuksesta maksaa, ei riipu pelkästään ostetun vakuutuksen määrästä vaan myös esitetyn korvausvaatimuksen tyypistä. Vakuutuksesta saatetaan esimerkiksi maksaa 100 %, jos vakuutuksenottaja kuolee tai tulee nelihaarainen, mutta vain 50 % käteen tai toisesta korvasta pysyvästä kuulon tai näön menetyksestä toisessa silmässä.
Erityisiä huomioita
Jokainen vakuutusyhtiö sisältää luettelon poikkeuksista. Useimmissa tapauksissa luettelo sisältää itsemurhat, sairaudesta tai luonnollisista syistä johtuvat kuolemat ja sodanaikaiset vammat. Muita yleisiä poikkeuksia ovat kuolema, joka johtuu myrkyllisten aineiden yliannostuksesta, kuolema ilman reseptilääkkeiden vaikutuksen alaisena ja ammattiurheilijan loukkaantuminen tai kuolema urheilutapahtuman aikana. Yleensä korvausta ei makseta, jos vakuutetun menetys johtuu hänen tekemästään rikoksesta.
Tapaturmat ovat kolmanneksi yleisin kuolinsyy Yhdysvalloissa.
AD&D-vakuutuksen edut ja haitat
Edut
Tapaturmakuolema ei vaikuta eloonjääneisiin vain emotionaalisesti vaan myös taloudellisesti, koska he nyt käsittelevät äkillistä tulonmenetystä. AD&D-politiikan aiheuttama kuolemantapaus voi lisätä mielenrauhaa vähentämällä tätä taakkaa.
Koska tulonmenetys siirtyy eteenpäin, AD&D-vakuutukset tarjoavat kuolemantapausetuuden vakuutetulle perinteisen henkivakuutuksen kautta tarjotun kuolemantapauksen lisäksi. Kuolemantapauskorvauksen määrä on yleensä yhtä suuri kuin perinteisen vakuutuksen kuolemantapauskorvauksen määrä tai sen kerrannainen. Tämä lisäetu tunnetaan kaksinkertaisena korvauksena, koska etu yleensä kaksinkertaistuu tämän lisäominaisuuden myötä.
Koska kattavuus rajoittuu tiettyihin tapahtumiin, jotka aiheuttavat tapaturman kuoleman tai raajan menetyksen, vakuutusmaksut ovat suhteellisen edullisia. Jos työnantaja tarjoaa, osallistuvat työntekijät voivat maksaa muutaman dollarin kuukaudessa. Jopa yksittäin ostettuna, kustannukset ovat huomattavasti pienemmät kuin saman summan tarjoavan määräaikavakuutuksen hinnat.
Haitat
Tämä rajoitettu vakuutussuoja voi myös olla epäedullinen vakuutuksenottajille, koska se maksaa vain tietyissä tapauksissa. Jos kuolema tapahtuu näiden rajoitusten ulkopuolella, AD&D-politiikka ei maksa. Maksetut vakuutusmaksut menetetään ja jäävät vakuutuksenantajalle. Esimerkiksi jos joku kuolee terrori-iskun seurauksena, etuutta ei makseta, koska se katsotaan sodan aikaiseksi teoksi. Vakuutusyhtiöillä on mahdollisuus tehdä poikkeuksia tästä, kuten tehtiin 9/11 terrori-iskujen uhreille Yhdysvalloissa.
Yleisin kuolinsyy Yhdysvalloissa johtuu sydänongelmista. Siksi on todennäköistä, että joku kuolee luonnollisista syistä ennen kuin hän kuolee tapaturmaan, varsinkin niille, jotka eivät ole mukana riskityössä ja vanhemmilla aikuisilla.
Jos vakuutus on ryhmä- tai työnantajan rahoittama, se ei välttämättä ole siirrettävissä, jos vakuutettu lähtee ryhmästä tai työnantajasta. Usein vakuutus päättyy, kun vakuutetun yhteys toimeksiantajaan päättyy, jolloin hän jää suojaamatta, kunnes uusi vakuutus myönnetään. Lisäksi AD&D voi antaa vakuutuksenottajille väärän turvallisuuden tunteen, kun kasvosumma sisällytetään kumulatiivisiin henkivakuutuksiinsa suunnittelun aikana.
Koska AD&D maksaa vain tietyistä tapahtumista, sitä ei tule käyttää arvioitaessa, onko asiakkaan henkivakuutuskanta tasapainossa. Perinteisen henkivakuutuksen olisi oltava riittävä tarjoamaan edunsaajille tarvittavaa taloudellista tukea. AD&D-lisät, jos kuolema tapahtuu onnettomuuden seurauksena. Se lisää lisäetua vakuutetun äkillisen ja odottamattoman poistumisen varalta.
TTT
Bottom Line
Tapaturmakuolema- ja hajoamisvakuutus (AD&D) on vakuutus, joka maksaa kuolemantapauskorvauksen vakuutetun tapaturman johdosta tai raajan menettämisestä tapaturman seurauksena. AD&D on tarkoitettu täydentämään tavallista henkivakuutusta, koska kattavuus on rajoitettu tietyntyyppisiin tapaturmiin. Etuutta ei makseta, jos kuolema johtuu luonnollisista syistä tai muista poissuljettavista tapahtumista. AD&D voi kuitenkin olla kustannustehokas tapa täydentää vakuutusta ja tarjota lisätaloudellista apua vainajan omaisille.
##Kohokohdat
AD&D-vakuutuksesta maksetaan etuuksia, jos henkilö kuolee vahingossa tai hajoaa, eli ruumiinosien tai toimintojen menettämisestä tai käytön menetyksestä.
AD&D-vakuutukseen liittyy yleensä merkittäviä kattavuusrajoituksia, joten lue aina pienellä painettu teksti.
AD&D ei maksa, jos vakuutettu kuoli luonnollisiin syihin, kuten syöpään tai sydänsairauksiin.
Vahinkokuoleman ja hajoamisen (AD&D) vakuutus lisätään yleensä henkivakuutukseen.
Tunnetaan kaksinkertaisena korvauksena, AD&D voi maksaa etuuden, joka on yhtä suuri tai moninkertainen (yleensä 2x) tavallisen vakuutuksen nimellissumman verran.
##UKK
Mitä eroa on henkivakuutuksella ja AD&D-vakuutuksella?
Tapaturmakuolema- ja hajoamisvakuutus (AD&D) maksaa korvausta vain, jos kuolema johtuu katetusta tapaturmasta tai raajan menettämisestä (tai käytön menetyksestä). Sen sijaan henkivakuutuksen kattavuus on laajempi. Henkivakuutuksesta maksetaan kuolemantapauskorvaus vakuutetun kuoltua riippumatta siitä, miten kuolema tapahtui (poikkeukset vakuutuskohtaisesti).
Mikä on AD&D-vakuutus?
Tapaturmakuolema- ja hajoamisvakuutus (AD&D) maksaa korvauksia henkilön tapaturman kuoleman tai hajoamisen varalta, ja se on yleensä henkivakuutuksen matkustaja.
Mikä on vapaaehtoinen AD&D-vakuutus?
Vapaaehtoinen tapaturmakuolema- ja hajoamisvakuutus (VAD&D) on valinnainen taloudellinen suojasuunnitelma, joka kattaa tavallisen AD&D-vakuutuksen, ja sen ostavat usein työntekijät ammateissa, joihin liittyy fyysisiä riskejä.
Kattaako AD&D sydänkohtaukset?
Vaikka sydänkohtaus on odottamaton, sitä pidetään luonnollisena kuolinsyynä, ja siksi se on suljettu AD&D-turvan ulkopuolelle. Tästä poikkeuksesta on yksi poikkeus. Jos sydänkohtaus johtui onnettomuudesta, useimmat AD&D-vakuutusmaksut maksavat ilmoitettua etua. Jos esimerkiksi vakuutettu, jolla ei ole taustalla olevia sydänongelmia, saa sydänkohtauksen välittömästi katastrofaalisen auto-onnettomuuden jälkeen ja kuolee sen jälkeen, vakuutus maksaa.
Kuinka paljon AD&D-vakuutus maksaa?
AD&D-vakuutus on suhteellisen edullinen verrattuna perinteiseen (termi-) ja koko henkivakuutukseen. Kustannukset voivat olla vain muutama dollari kuukaudessa. Hinnat vaihtelevat kuitenkin myönnetyn AD&D-suojan tyypin ja vakuutuksenantajan mukaan.
