Gap vakuutus

Upouuden auton ostaminen on kulu, jota kaikki eivät voi maksaa omasta pussistaan; se vaatii usein rahoitusta. Jos ajoneuvo rikotaan tai varastetaan, joudut silti maksamaan jäljellä olevan lainasumman sen lisäksi, että ostat tai vuokraat toisen auton vahingon korvaamiseksi.

Vakioautovakuutuksesi auttaa maksamaan uuden ajoneuvon ostokulut, jos vakuutus sisältää uuden auton vaihtoturvan. Jos ajoneuvosi on loppujen lopuksi korjauskelvoton ja poistoarvo on pienempi kuin mitä olet vielä velkaa lainasta, aukkovakuutus poimii, jos korvausmaksusi ei välttämättä kata erotusta. Guaranteed Asset Protection (GAP) on valinnainen merkintä, joka maksaa lainasumman ja ajoneuvon poiston arvon välisen erotuksen.

Mikä on aukkovakuutus?

Vakuutusvakuutus on valinnainen autovakuutus, joka kattaa "aukon" ajoneuvon velan ja sen todellisen kassaarvon (ACV) välillä siinä tapauksessa, että se summataan, tuhoutuu tai varastetaan katetusta korvauksesta.

Jos suunnittelet leasingia tai auton ostamista tai olet jo tehnyt niin, saatat miettiä, kannattaako sinun ostaa aukkovakuutus tai mahdollisesti mistä ostaa aukkovakuutus.

Vakuutus on tyypillisesti valinnainen vakuutus kuljettajille. Joissakin osavaltioissa autoliikkeen on kuitenkin tarjottava aukkovakuutus ostohetkellä.

Oletetaan, että olet joutunut onnettomuuteen ja ajoneuvosi on vaurioitunut korjauskelvottomaksi ja se on vaihdettava. Olet edelleen velkaa 18 000 dollaria autolainastasi, mutta ajoneuvon arvo on nyt vain 15 000 dollaria. Vakuutusvakuutus kattaisi 3 000 dollarin eron autostasi velkaa ja sen nykyisen markkina-arvon välillä, kun omavastuu on otettu huomioon. Jotkut vakuutukset kattavat myös omavastuun.

Muista, että aukkovakuutus koskee tyypillisesti vain täysin uusia tai alle vuoden vanhoja autoja, jotka on kaapattu tai varastettu. Se ei kata onnettomuuksia, vaurioita, korjauksia tai myyntiä tai vaihtoa, vaikka rahoitettava summa olisi suurempi kuin ajoneuvon arvo. Se ei myöskään auta ostamaan sinulle uutta ajoneuvoa - tarvitset uuden auton vaihtoturvan kattamaan uuden ajoneuvon kulut.

Kuinka paljon aukkovakuutus maksaa?

Voit saada aukkovakuutuksen muutamista paikoista – ensisijaisesti autosi rahoittavalta jälleenmyyjältä tai lainanantajalta tai suoraan autovakuutuksen tarjoajalta. Vakuusvakuutus on yleensä kalliimpaa, jos saat sen jälleenmyyjältä tai lainanantajalta verrattuna siihen, että lisäät sen autovakuutukseen.

Muutamat tekijät voivat kuitenkin vaikuttaa vakuutuskuluihisi. Vakuutuksenantajasi ottaa todennäköisesti huomioon useita tekijöitä, kuten ajoneuvosi todellisen käteisarvon (ACV), maantieteellisen sijainnin, iän ja autovakuutuskorvaushistorian. Kysy autovakuuttajaltasi, tarjoaako se aukkovakuutusta ja kuinka paljon se maksaisi tilanteeseesi perustuen, jotta ymmärrät, onko aukkovakuutus sinulle oikea taloudellinen suoja.

Mistä ostaa aukkovakuutus

Jotkut autovakuutuksenantajat, kuten Geico, eivät tarjoa aukkovakuutusta, kun taas toiset vaihtelevat sen suhteen, miten tämä suoja tarjotaan ja miten se toimii. Tässä on lyhyt katsaus muutamaan vaihtoehtoon:

State Farm: Yhdysvaltain suurin autovakuutuksenantaja, State Farm ei tarjoa aukkovakuutusta, mutta siinä on Payoff Protector-niminen ominaisuus, johon jokainen, joka saa autolainan State Farm -pankilta (liitto US Bankin kanssa), on oikeutettu. Payoff Protector koskee vain täyden kattavuuden autovakuutusta, mutta tämän vakuutuksen ei välttämättä tarvitse olla State Farmin takaama. Vaikka autovakuutuksesi olisi kirjoittanut eri vakuutusyhtiö, jos lainasi on State Farmilta, olet oikeutettu Payoff Protectoriin ilman lisäkustannuksia.
Allstate: Allstate gap -ohjelma luopuu ensisijaisen autovakuutusmaksun ja ajoneuvon erääntyneen saldon välisestä erotuksesta. Se luopuu katetuista tappioista 50 000 dollariin asti ja korvaa vähennyskelpoisen maksun. Omavastuu on korvauksen määrä, josta olet vastuussa, ja se vähennetään vakuutusmaksustasi vahingon sattuessa.
Progressiivinen: Progressiiviset ylärajat kattavat 25 % ajoneuvon todellisesta käteisarvosta. Voit saada vakuutusturvan, joka on yhdistetty olemassa olevaan vakuutusyhtiöösi, hintaan vain 5 dollaria kuukaudessa.
Valtakunnallinen: Nationwide tarjoaa vajevakuutuksen, mutta ei luovu omavastuustasi, jos teet korvausvaatimuksen, joten muista, onko omavastuu riittävän alhainen, jotta sinulla on siihen varaa täydellisen vahingon sattuessa.
AAA : AAA tarjoaa aukkoturvan ajoneuvoille, jotka on täysin suojattu, mukaan lukien valinnainen kasko- ja törmäysvakuutus. Vakuutuksenantaja luopuu 1 000 dollariin asti omavastuustasi, jos autosi on todettu vahingoksi.
Esurance: Esurance (ja jotkut muut autovakuutuksenantajat) viittaavat kuiluvakuutukseen autolainan ja -leasingin kattavina. Voit saada vakuutusturvan, jos leasing tai maksat rahoitetun ajoneuvon ja sinulla on täysi vakuutus.
USAA: USAA:n autovakuutus on saatavilla aktiivisille ja entisille sotilaille ja heidän perheenjäsenilleen. USAA tarjoaa Total Loss Protectionin alle seitsemän vuotta vanhoille ajoneuvoille, joiden autolaina on yli 5 000 dollaria. Se korvaa jopa 1 000 dollaria omavastuuta.

Onko aukkovakuutus sen arvoinen?

Lainanantajat tai autovakuutusyhtiöt suosittelevat aukkovakuutusta uusille ajoneuvoille, kun tai jos:

Autolainan pituus on viisi vuotta tai pidempi
Lainalla on korkea korko, koska ajoneuvon pääoman maksaminen kestää kauemmin kuin poistot
Maksoit pienen käsimaksun, yleensä alle 20 %

Yleisesti suositellaan vertaamaan sitä, mitä maksat autostasi rahoituksesi keston aikana, auton MSRP:hen tai sovittuun myyntihintaan ja katso, onko sinulla alusta alkaen aukkoa. Jos teet niin, aukkovakuutus voi olla hyvä idea.

Muista, että "aukkokustannukset" vaihtelevat aina. Yleensä ero sen välillä, mitä olet velkaa, ja ajoneuvon arvon välillä pienenee, kun suoritat kuukausimaksuja ja kun auto heikkenee.

Muita tilanteita, joissa aukkovakuutus ei ehkä ole tarpeen:

Kun oli suuri käsiraha
Jos alkuperäinen laina-aika oli lyhyt, sanotaan kolme vuotta tai vähemmän.

Sinulla on mahdollisuus peruuttaa vakuutus milloin tahansa – yleensä suositellaan vain, kun ajoneuvon velka on pienempi kuin sen markkina-arvo. Jos et ole varma, onko vakuusvakuutus sen arvoinen, harkitse riskin aiheuttamia kustannuksia. Vakuutusvakuutus on melko edullinen, ja se voidaan monissa tapauksissa lisätä olemassa olevaan täysivakuutussopimukseesi nimellishintaan vuodessa. Se voi olla paljon pienempi kuin ero auton arvon ja suuronnettomuuden sattuessa velkaa.

Leasingautojen aukkovakuutus

Kuten kaikki autot tai katumaasturit, leasingajoneuvot heikkenevät nopeasti. Siksi, jos et laittanut paljon rahaa alas ja olet edelleen velkaa huomattavan summan koko leasingmaksustasi, olet todennäköisesti velkaa enemmän kuin ajoneuvo on arvoinen, jos joudut onnettomuuteen. Tässä tilanteessa vuokravakuutuksen kattaminen voi olla järkevä taloudellinen päätös.

Kuten ostetun auton kohdalla, se voi auttaa sinua vertaamaan kokonaiskustannuksiasi - mukaan lukien verot ja kaikki muu vuokrasopimukseen sisällytetty - ajoneuvon MSRP:hen määrittääksesi, onko sinulla aukkoja.

Ja aivan kuten ostetussa ajoneuvossa, ero velan ja auton arvon välillä pienenee, kun maksat kuukausimaksuja ja kun auto heikkenee. Tämä tarkoittaa, että et välttämättä tarvitse vakuutusta koko vuokra-ajaltasi. Saatat tarvita sitä vain muutaman kuukauden vuokrasopimuksesta riippuen.

Usein Kysytyt Kysymykset

Miten saan parhaan tarjouksen aukkovakuutuksesta?

Sinulla on muutama vaihtoehto, mistä ostaa aukkovakuutus: jälleenmyyjältä, tavalliselta autovakuuttajalta tai erikoistuneen aukkovakuutusyhtiön kautta.

Jälleenmyyjien kautta solmittava vakuutus voi olla liian kallis ollakseen järkevä joillekin kuljettajille, vaikka se voi olla kätevä vaihtoehto. Tee ostoksia jälleenmyyjien, autovakuuttajien ja vakuutuksiin erikoistuneiden yritysten välillä; paras tarjouksesi voi tulla nykyiseltä autovakuutusyhtiöltäsi. Jos sinulla on jo täysi kattavuus, voit ehkä lisätä vuotuisen rajavakuutuksen.

Saatko rahat takaisin vakuutuksesta?

Jos maksat ajoneuvolainan kokonaan pois ennenaikaisesti, saatat olla oikeutettu saamaan takaisin kakkosvakuutuksen käyttämättä jääneen osan. Jotkut osavaltiot vaativat vakuutusyhtiöitä palauttamaan vakuutusmaksut, jos esimerkiksi 36 kuukauden laina, jonka kattavuus on 36 kuukautta, maksetaan 24 kuukaudessa.

Joissakin tapauksissa vakuutuksenantaja ei välttämättä kerro sinulle, jos sinun on maksettava hyvitys. Muista säilyttää maksukirjeesi, alkuperäiset sopimus- tai vakuutustiedot ja matkamittarin ilmoitus. Vakuutuksenantajan hyvityspolitiikka on tärkeää tietää ennen vakuusvakuutuksen ostamista. Voisi olla hyödyllistä ottaa yhteyttä osavaltiosi kauppaosastoon tai vakuutuskomission toimistoon saadaksesi tietoa osavaltiosi säännöksistä etukäteen tai mitä tehdä, jos vakuutusyhtiösi kieltäytyy myöntämästä hyvitystä.

Kuinka aukkovakuutus toimii, jos autosi on loppunut?

Vakuutusturva tarjoaa vain taloudellisen suojan ajoneuvon todellisen kassaarvon korvausvaatimuksen hetkellä ja autolainan nykyisen velan väliselle erolle. Kokonaistappio voi vaihdella osavaltion lain ja/tai vakuutusyhtiön mukaan.

Tarvitsenko välivakuutuksen, jos minulla on täysi vakuutus?

Vaikka sinusta saattaa tuntua, että autovakuutusturvasi on vankka, autovakuutuksenantajat eivät yleensä tarjoa yhtäkään "täysvakuutusta" -nimistä vakuutusta, joka on suunniteltu suojaamaan sinua kaikilta mahdollisuuksilta. Sen sijaan voit saada enemmän suojaa kerrostamalla eri kattavuustyypit (esim. vastuu, törmäys, kattava) yhteen. Vakuutuksen lisääminen olemassa olevaan kattavuuteen voi olla erinomainen tapa joillekin kuljettajille parantaa mielenrauhaa. Kattavuustarpeet ja -edut vaihtelevat kuitenkin suuresti kuljettajan mukaan.