Palautuskirja

Mikä on palautuskirja?

Palautuskirja osoittaa, että olet maksanut asuntolainasi kokonaan pois, mikä edustaa omistusoikeuden siirtymistä asuntolainaajaltasi sinulle.

Sinä aikana, kun maksoit takaisin asuntolainasi, omistit laillisesti kiinteistön, mutta lainanantajalla oli kiinnitysoikeus tai vaatimus siihen. Nyt kun olet maksanut lainan takaisin, lainanantajan on poistettava panttioikeus, ja tehdä niin se antaa palautuskirjan.

"Tätä asiakirjaa kutsutaan asuntolainaksi tai takaisinmaksuksi osavaltiosta riippuen", selittää Megan Hernandez, American Land Title Associationin markkinointi- ja suhdetoiminnan johtaja. Kaliforniassa sitä kutsutaan täydelliseksi palautuslomakkeeksi, jonka lainanantaja allekirjoittaa ja virkamies vahvistaa notaarin.

Kuinka palautuskirja toimii

Osavaltion lait vaativat yleensä asuntolainanantajaa toimittamaan palautusasiakirjat piirikunnan kirjaajalle tai lainanottajalle tietyn ajan kuluessa maksun suorittamisen jälkeen - tyypillisesti 30 tai 60 päivän kuluessa, Hernandez sanoo. Joissakin osavaltioissa lainanantaja lähettää sinulle ilmoituksen suoraan, ja sinä käsittelet läänin kanssa sen kirjaamiseksi.

"Jos he eivät tee tätä, he voivat saada rangaistuksen", Hernandez sanoo.

Jos olet myymässä asuntosi, mutta et ole vielä maksanut asuntolainaasi pois, palautuskirjalla on silti merkitystä sulkemisprosessin viimeisessä vaiheessa: Ostajan rahat maksavat loput lainasta, mikä sitten laukaisee asiakirjan myöntäminen. Tässä tapauksessa nimikeyhtiö yleensä hoitaa sen tallennuksen.

"Sulkemista edeltävänä aikana omistusyhtiö ottaa yhteyttä lainanantajaan ja pyytää maksutodistusta, joka heijastaa kaikkea sulkemispäivään mennessä velkaa", Hernandez sanoo. "Päätöksen yhteydessä omistusoikeusyhtiö lähettää maksun lainanantajallesi ja todisteen maksusta ostajan lainanantajalle."

Miksi tarvitset palautuskirjan?

Kun myyt kotisi, palautuskirja tai kiinnitysasiakirjojen tyytyväisyys on todiste siitä, että kiinteistöllä on selkeä omistusoikeus, mikä tarkoittaa, että se on vapaa kaikista maksamattomista kiinnityksistä tai muista panttioikeuksista tai vaateista. Ilman tätä myyminen voi olla vaikeampaa, koska ostaja haluaa todisteita siitä, että nimike on ilmainen ja selkeä.

Jos et kuitenkaan aio myydä, palautuskirja on silti tarpeen – se on todiste siitä, että olet maksanut asuntolainasi pois, ja se estää lainanantajaa tekemästä vaatimusta omaisuudesta.

Huomaa, että jos sinulla on palautusasiakirja, sinulla on edelleen taloudellisia velvoitteita asunnonomistajana, etenkin kiinteistöverosi.

Mitä tapahtuu, jos palautusasiakirjaa ei kirjata?

Jos palautusasiakirjaa ei ole kirjattu, älä panikoi vielä.

"Kaikkien velkojen maksaminen on se, mikä todella sammuttaa asuntolainan", Hernandez sanoo. "Tyytyväisyyden tallentaminen on vain todiste voitosta. Jos kuluttajalla on asiakirjat, joista käy ilmi, että hän on maksanut asuntolainansa pois, hänen ei tarvitse huolehtia siitä, että joku lainanantaja tulee perässä."

Jos olet huolissasi palautusasiakirjan saamisesta, kysy lainanantajaltasi, kuinka se käsittelee lainan maksu- ja kirjausprosessia. Muista, että lainanantajilla on kannustin varmistaa, että he pitävät huolta tekojen yksityiskohdista, koska heitä voidaan rangaista, jos prosessia ei hoideta valtion ohjeiden mukaan.

Kohokohdat

• Palautuskirja tehdään yleensä, kun asuntolaina on maksettu kokonaisuudessaan.

• Toisen asuntolainan tai asuntolainan lainanantajat, jotka ylläpitävät vakuuskorkoa asuntoon ensimmäisen asuntolainauksen jälkeen, voivat silti vedota oikeuteensa sulkea omaisuutta tiettyjen lainojen osalta.

• Lainauslaitos ei voi lunastaa asunnonomistajaa, joka on saanut palautuskirjan.