Återlämningsbrev

Vad är en överlåtelsehandling?

En återbetalningshandling indikerar att du helt har betalat av ditt bolån i ditt hem, vilket representerar överföringen av äganderätten från din hypotekslångivare till dig.

Under den tid du betalade tillbaka din bolån, ägde du lagligen fastigheten, men långivaren höll panten eller fordran på den. Nu när du har betalat tillbaka lånet måste långivaren ta bort kvarstaden och för att göra det utfärdar den återbetalningshandlingen.

"Det här dokumentet kallas för en inteckningstillfredsställelse eller en återbetalningshandling beroende på staten", förklarar Megan Hernandez, chef för marknadsföring och PR på American Land Title Association. I Kalifornien kallas det en fullständig återbetalningsblankett, som är undertecknad av långivaren och attesterad av en offentlig tjänsteman.

Hur en återlämningshandling fungerar

Statliga lagar kräver i allmänhet att en hypotekslångivare lämnar in dokumentet om återbetalning till länsregistratorn eller låntagaren inom en viss tidsram efter utbetalning - vanligtvis 30 eller 60 dagar, säger Hernandez. I vissa stater skickar långivaren dig meddelandet direkt, och du hanterar hanteringen av länet för att registrera det.

"Om de inte gör det här kan de få en straff", säger Hernandez.

Om du säljer din bostad men inte har betalat av ditt bolån än, spelar en återbetalningshandling fortfarande en roll i slutskedet av stängningsprocessen: Pengarna från köparen betalar av resten av lånet, vilket sedan utlöser utfärdande av handlingen. I det här fallet sköter titelbolaget vanligtvis inspelningen.

"Under upptakten till stängning kommer titelföretaget att kontakta din långivare och be om ett utbetalningsutdrag som återspeglar allt som är skyldigt fram till stängningsdagen," säger Hernandez. "Vid stängning kommer titelbolaget att skicka utbetalningen till din långivare och bevis på den betalningen till din köpares långivare."

Varför behöver du en överlåtelsehandling?

När du säljer din bostad är återbetalningshandlingen eller tillfredsställelsen av inteckningsdokumentation ett bevis på att fastigheten har en tydlig titel, vilket innebär att den är fri från eventuella utestående inteckningar eller andra panträtter eller anspråk. Utan detta kan du ha svårare att sälja, eftersom en köpare kommer att vilja ha bevis på att titeln är fri och tydlig.

Om du inte planerar att sälja är det dock fortfarande nödvändigt med en återbetalningshandling - det är ett bevis på att du har betalat av ditt bolån och det hindrar en långivare från att göra anspråk på fastigheten.

Observera att om du har ett återlämningsbrev har du fortfarande ekonomiska skyldigheter som husägare, framför allt din fastighetsskatt.

Vad händer om en återbetalningshandling inte registreras?

Om återbetalningshandlingen inte har antecknats, få inte panik ännu.

"Akten att betala av alla skyldiga pengar är vad som faktiskt släcker inteckningen," säger Hernandez. "Registreringen av tillfredsställelsen är bara ett bevis på utdelningen. Om en konsument har dokumentation som visar att de betalat av sitt bolån, behöver de inte oroa sig för att någon långivare kommer efter dem.”

Om du är orolig för att få ett återbetalningsbrev, fråga din långivare om hur den hanterar låneavbetalningen och inspelningsprocessen. Kom ihåg att långivare har ett incitament att se till att de tar hand om handlingsdetaljerna, eftersom de kan straffas om processen inte hanteras enligt statliga riktlinjer.

Höjdpunkter

– Ett återbetalningsbrev utfärdas vanligen när en inteckning har betalats i sin helhet.

• Långivare av andralån eller bostadslån som upprätthåller ett säkerhetsintresse i bostaden efter att den första inteckningen är betald kan fortfarande hävda sin rätt att utmäta fastigheten för sina särskilda lån.

– En villaägare som har fått en överlåtelsehandling kan inte utmätas av låneinstitutet.