Endurgreiðslubréf
Hvað er endurgreiðslubréf?
Gjaldskilningur gefur til kynna að þú hafir greitt af húsnæðisláninu þínu að fullu, sem táknar yfirfærslu á eignarhaldi frá húsnæðislánveitanda þínum til þín.
Á þeim tíma sem þú endurgreiddir veð þitt áttir þú löglega eignina, en lánveitandinn hélt veðréttinum, eða kröfunni, til hennar. Nú þegar þú hefur greitt lánið til baka þarf lánveitandinn að fjarlægja veðréttinn og til að gera það mun hann gefa út endurgreiðslubréfið.
„Þetta skjal er kallað fullnægjandi veð eða endurgreiðsla eftir ríkinu,“ útskýrir Megan Hernandez, forstöðumaður markaðs- og almannatengsla hjá American Land Title Association. Í Kaliforníu er það kallað fullt endurgreiðslueyðublað, sem er undirritað af lánveitanda og þinglýst af opinberum starfsmanni.
Hvernig endurgreiðslubréf virkar
Ríkislög krefjast almennt þess að veðlánveitandi skili skjölum um endurgreiðslu til sýsluritara eða lántaka innan ákveðins tímaramma eftir greiðslu - venjulega 30 eða 60 dagar, segir Hernandez. Í sumum ríkjum sendir lánveitandinn þér tilkynninguna beint og þú sérð um að eiga við sýsluna til að skrá hana.
„Ef þeir gera þetta ekki geta þeir átt yfir höfði sér víti,“ segir Hernandez.
Ef þú ert að selja húsnæðið þitt en hefur ekki borgað af húsnæðisláninu þínu enn þá gegnir endurgreiðslubréf enn hlutverki á lokastigi lokunarferlisins: Peningarnir frá kaupanda borga afganginn af láninu, sem síðan kemur af stað útgáfu bréfsins. Í þessu tilviki sér titlafyrirtækið venjulega um upptöku þess.
„Í aðdraganda lokunar mun titilfyrirtækið hafa samband við lánveitandann þinn og biðja um greiðsluyfirlit sem endurspeglar allt sem þú skuldar fram að lokunardegi,“ segir Hernandez. "Við lokun mun titilfyrirtækið senda greiðsluna til lánveitanda þíns og sönnun fyrir þeirri greiðslu til lánveitanda kaupanda þíns."
Hvers vegna þarftu endurgreiðslubréf?
Þegar þú selur heimili þitt er endurgreiðslubréfið eða fullnægjandi veðskjöl sönnun þess að eignin hafi skýran titil, sem þýðir að hún er laus við öll útistandandi veð eða önnur veð eða kröfur. Án þessa gætirðu átt erfiðara með að selja, vegna þess að kaupandi mun vilja sönnunargögn um að titillinn sé ókeypis og skýr.
Ef þú ætlar ekki að selja er endurgreiðslubréf samt nauðsynlegt - það er sönnun þess að þú hafir greitt af veðinu þínu og það kemur í veg fyrir að lánveitandi gerir kröfu til eignarinnar.
Athugaðu að ef þú ert með endurgreiðslubréf hefur þú samt fjárhagslegar skuldbindingar sem húseigandi, einkum fasteignagjöld þín.
Hvað gerist ef endurgreiðslubréf er ekki skráð?
Ef endurgreiðslubréfið hefur ekki verið skráð, ekki örvænta strax.
„Aðgerðin að borga af öllum peningunum sem þú skuldar er það sem í raun slokknar á veðinu,“ segir Hernandez. „Upptakan af ánægjunni er bara sönnun um ávinninginn. Ef neytandi hefur skjöl sem sýna að þeir hafi greitt af húsnæðisláninu sínu, þá þarf hann ekki að hafa áhyggjur af því að einhver lánveitandi komi á eftir þeim.“
Ef þú hefur áhyggjur af því að fá endurgreiðslubréfið skaltu spyrja lánveitandann þinn um hvernig hann sér um endurgreiðslu lánsins og skráningarferlið. Mundu að lánveitendur hafa hvata til að ganga úr skugga um að þeir sjái um upplýsingar um verknaðinn, þar sem hægt er að refsa þeim ef ferlið er ekki meðhöndlað samkvæmt leiðbeiningum ríkisins.
Hápunktar
Skilningur um endurgreiðslu er almennt gefinn út þegar veð hefur verið greitt að fullu.
Lánveitendur annarra veðlána eða íbúðalána sem halda tryggðum hlutum í húsnæðinu eftir að fyrsta veð er greitt geta samt haldið fram rétti sínum til að ná fram eignum vegna tiltekinna lána sinna.
Húseigandi sem fengið hefur endurgreiðslubréf getur lánastofnun ekki gert fjárnám.
