Surat Ikatan Penyampaian Semula

Apakah itu surat ikatan penghantaran semula?

Surat ikatan penghantaran semula menunjukkan bahawa anda telah membayar sepenuhnya gadai janji anda di rumah anda, yang mewakili pemindahan pemilikan daripada pemberi pinjaman gadai janji anda kepada anda.

Sepanjang masa anda membayar balik gadai janji anda, anda memiliki harta itu secara sah, tetapi pemberi pinjaman memegang lien gadai janji, atau tuntutan, kepadanya. Memandangkan anda telah membayar balik pinjaman, pemberi pinjaman perlu mengeluarkan lien, dan untuk berbuat demikian, ia akan mengeluarkan surat ikatan penghantaran semula.

"Dokumen ini dipanggil kepuasan gadai janji atau surat ikatan pemindahan semula bergantung kepada negeri," jelas Megan Hernandez, pengarah pemasaran dan perhubungan awam di Persatuan Hakmilik Tanah Amerika. Di California, ia dipanggil borang penghantaran semula penuh, yang ditandatangani oleh pemberi pinjaman dan disahkan oleh pegawai awam.

Cara surat ikatan penghantaran semula berfungsi

Undang-undang negeri secara amnya memerlukan pemberi pinjaman gadai janji untuk menyerahkan surat ikatan dokumentasi penghantaran semula kepada perakam daerah atau peminjam dalam tempoh masa tertentu selepas pembayaran - biasanya 30 atau 60 hari, kata Hernandez. Di sesetengah negeri, pemberi pinjaman menghantar notis kepada anda secara terus, dan anda mengendalikan urusan dengan daerah untuk merekodkannya.

"Jika mereka tidak melakukan ini, mereka boleh berdepan penalti," kata Hernandez.

Jika anda menjual rumah anda tetapi masih belum melunaskan gadai janji anda, surat ikatan penghantaran semula masih memainkan peranan dalam peringkat akhir proses penutupan: Wang daripada pembeli membayar baki pinjaman, yang kemudiannya mencetuskan pengeluaran akta tersebut. Dalam kes ini, syarikat tajuk biasanya mengendalikan rakamannya.

"Semasa menjelang penutupan, syarikat hak milik akan menghubungi pemberi pinjaman anda dan meminta penyata bayaran yang mencerminkan segala yang terhutang sehingga hari penutupan," kata Hernandez. "Pada penutupan, syarikat hak milik akan menghantar bayaran kepada pemberi pinjaman anda dan bukti pembayaran itu kepada pemberi pinjaman pembeli anda."

Mengapa anda memerlukan surat ikatan penghantaran semula?

Apabila anda menjual rumah anda, surat ikatan pemindahan semula atau pemenuhan dokumentasi gadai janji adalah bukti bahawa harta itu mempunyai hak milik yang jelas, bermakna ia bebas daripada sebarang gadai janji tertunggak atau lien atau tuntutan lain. Tanpa ini, anda mungkin mengalami masa yang lebih sukar untuk menjual, kerana pembeli akan mahukan bukti bahawa tajuk itu percuma dan jelas.

Jika anda tidak bercadang untuk menjual, bagaimanapun, surat ikatan penghantaran semula masih diperlukan — ini adalah bukti bahawa anda telah melunaskan gadai janji anda, dan itu menghalang pemberi pinjaman daripada membuat tuntutan terhadap harta itu.

Ambil perhatian bahawa jika anda mempunyai surat ikatan penghantaran semula, anda masih mempunyai kewajipan kewangan sebagai pemilik rumah, terutamanya cukai harta anda.

Apakah yang berlaku jika surat ikatan penghantaran semula tidak direkodkan?

Jika surat ikatan penghantaran semula belum direkodkan, jangan panik dahulu.

"Tindakan membayar semua wang yang terhutang adalah yang sebenarnya memadamkan gadai janji," kata Hernandez. “Rakaman kepuasan itu hanyalah bukti hasil. Jika pengguna mempunyai dokumentasi yang menunjukkan mereka telah melunaskan gadai janji mereka, mereka tidak perlu bimbang bahawa beberapa pemberi pinjaman akan datang selepas mereka.”

Jika anda bimbang tentang mendapatkan surat ikatan penghantaran semula, tanya pemberi pinjaman anda tentang cara ia mengendalikan pembayaran pinjaman dan proses merekod surat ikatan. Ingat bahawa pemberi pinjaman mempunyai insentif untuk memastikan mereka menjaga butiran surat ikatan, kerana mereka boleh dihukum jika proses itu tidak dikendalikan mengikut garis panduan negeri.

Sorotan

• Surat ikatan penghantaran semula biasanya dikeluarkan apabila gadai janji telah dibayar sepenuhnya.

• Pemberi pinjaman gadai janji kedua atau pinjaman ekuiti rumah yang mengekalkan kepentingan keselamatan dalam rumah selepas gadai janji pertama dilunaskan masih boleh menegaskan hak mereka untuk merampas harta itu untuk pinjaman tertentu mereka.

• Pemilik rumah yang telah menerima surat ikatan penghantaran semula tidak boleh dirampas oleh institusi pemberi pinjaman.