Akt zwrotny

Co to jest akt ponownego przekazania?

Akt zwrotu oznacza, że w pełni spłaciłeś swój kredyt hipoteczny na swój dom, co stanowi przeniesienie własności z kredytodawcy hipotecznego na Ciebie.

W czasie, gdy spłacałeś swój kredyt hipoteczny, legalnie posiadałeś nieruchomość, ale pożyczkodawca posiadał zastaw hipoteczny lub roszczenie do niej. Teraz, gdy spłaciłeś pożyczkę, pożyczkodawca musi usunąć zastaw, a w tym celu wyda akt zwrotu.

„Dokument ten nazywa się spłatą kredytu hipotecznego lub aktem zwrotu środków w zależności od stanu” — wyjaśnia Megan Hernandez, dyrektor ds. marketingu i public relations w American Land Title Association. W Kalifornii nazywa się to pełnym formularzem zwrotu, który jest podpisany przez pożyczkodawcę i poświadczony notarialnie przez urzędnika publicznego.

Jak działa akt ponownego przekazania

Prawo stanowe na ogół wymaga od pożyczkodawcy hipotecznego przedłożenia aktu zwrotu dokumentów do rejestratora hrabstwa lub pożyczkobiorcy w określonym czasie po spłacie – zwykle 30 lub 60 dni, mówi Hernandez. W niektórych stanach pożyczkodawca wysyła powiadomienie bezpośrednio, a Ty zajmujesz się kontaktami z hrabstwem, aby je zarejestrować.

„Jeśli tego nie zrobią, mogą spotkać się z karą” – mówi Hernandez.

Jeśli sprzedajesz swój dom, ale nie spłaciłeś jeszcze kredytu hipotecznego, akt zwrotu nadal odgrywa rolę na ostatnim etapie procesu zamknięcia: pieniądze od kupującego spłacają resztę kredytu, który następnie uruchamia wydanie aktu. W tym przypadku nagraniem zajmuje się zazwyczaj tytułowa firma.

„Podczas przygotowań do zamknięcia firma tytułowa skontaktuje się z pożyczkodawcą i poprosi o zestawienie wypłat odzwierciedlające wszystko, co jest należne do dnia zamknięcia”, mówi Hernandez. „Po zamknięciu firma tytułowa wyśle wypłatę do twojego pożyczkodawcy i dowód tej płatności do pożyczkodawcy twojego kupującego”.

Dlaczego potrzebujesz aktu ponownego przekazania?

Kiedy sprzedajesz swój dom, akt zwrotu lub zaspokojenie dokumentacji hipotecznej jest dowodem, że nieruchomość ma wyraźny tytuł, co oznacza, że jest wolna od wszelkich niespłaconych hipotek lub innych zastawów lub roszczeń. Bez tego sprzedaż może być trudniejsza, ponieważ kupujący będzie chciał mieć dowód na to, że tytuł jest darmowy i przejrzysty.

Jeśli jednak nie planujesz sprzedaży, akt zwrotu jest nadal niezbędny — jest to dowód, że spłaciłeś swój kredyt hipoteczny, a to uniemożliwia pożyczkodawcy zgłoszenie roszczenia do nieruchomości.

Pamiętaj, że jeśli masz akt zwrotu, nadal masz zobowiązania finansowe jako właściciel domu, w szczególności podatek od nieruchomości.

Co się stanie, jeśli akt ponownego przekazania nie zostanie zarejestrowany?

Jeśli akt ponownego transportu nie został zarejestrowany, nie panikuj jeszcze.

„Spłata wszystkich należnych pieniędzy jest tym, co faktycznie wygasa hipotekę” – mówi Hernandez. „Nagranie satysfakcji jest tylko dowodem wypłaty. Jeśli konsument ma dokumentację wskazującą, że spłacił kredyt hipoteczny, nie musi się martwić, że jakiś pożyczkodawca przyjdzie po niego.”

Jeśli obawiasz się uzyskania aktu zwrotu, zapytaj swojego pożyczkodawcę o to, jak radzi sobie ze spłatą pożyczki i procesem rejestracji aktu. Pamiętaj, że pożyczkodawcy mają motywację, aby upewnić się, że zadbają o szczegóły umowy, ponieważ mogą zostać ukarani, jeśli proces nie zostanie przeprowadzony zgodnie z wytycznymi stanowymi.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Akt zwrotu jest powszechnie wystawiany, gdy hipoteka została w całości spłacona.

• Kredytodawcy drugich kredytów hipotecznych lub pożyczek pod zastaw domu, którzy utrzymują zabezpieczenie w domu po spłacie pierwszego kredytu hipotecznego, mogą nadal dochodzić swojego prawa do przejęcia nieruchomości w związku z ich konkretnymi pożyczkami.

• Właściciel domu, który otrzymał akt zwrotu, nie może zostać przejęty przez instytucję kredytową.